Domanda 2. Una persona giuridica residente può fornire un prestito a una persona fisica non residente? In tal caso, su quale conto dovrebbe essere trasferito su un conto in rubli in una banca della Federazione Russa o in valuta estera su un conto in una banca estera banca? Ho bisogno di un passaporto valutario per la transazione? Come deve essere formalizzata questa transazione? ?

1. Ai fini della legge del 10 dicembre 2003 n. 173-FZ sulla regolamentazione valutaria, vengono utilizzati i seguenti concetti:

– residenti: le persone fisiche che sono cittadini della Federazione Russa e risiedono stabilmente nella Federazione Russa in base al permesso di soggiorno previsto dalla legislazione della Federazione Russa, i cittadini stranieri e gli apolidi;

– non residenti: soggetti diversi dai soggetti sopra indicati.

Con i non residenti (persone fisiche o giuridiche), un'organizzazione russa ha il diritto di effettuare transazioni valutarie senza restrizioni (articolo 6 della legge n. 173-FZ del 10 dicembre 2003). Cioè, puoi utilizzare liberamente valuta estera e rubli negli accordi con non residenti (clausola 9, parte 1, articolo 1 della legge n. 173-FZ del 10 dicembre 2003).

Pertanto, è possibile concludere un contratto di prestito con un cittadino non residente. In questo caso le parti stabiliscono autonomamente il conto di liquidazione nell'accordo. La legge del 10 dicembre 2003 n. 173-FZ in questo caso non stabilisce alcuna restrizione.

2. È necessario rilasciare un passaporto per le transazioni se l'importo del prestito supera i 50.000 dollari statunitensi (in o convertiti nella valuta russa o estera del prestito per l'importo specificato). Tali condizioni sono contenute nei paragrafi 5.1, 5.2 e 6.1 dell'Istruzione della Banca di Russia n. 138-I del 4 giugno 2012.

3. La presente operazione è stipulata per iscritto se le parti non hanno la capacità di effettuare la gestione elettronica dei documenti.

Fondamento logico

Oleg il Buono, Capo del Dipartimento di tassazione degli utili delle organizzazioni del Dipartimento di politica fiscale e tariffaria doganale del Ministero delle finanze della Russia

Transazioni valutarie consentite

Le operazioni di cambio consentite includono:

operazioni con residenti previste nella parte 1 dell'articolo 9 della legge del 10 dicembre 2003 n. 173-FZ;
operazioni con non residenti.

Un'organizzazione russa ha il diritto di effettuare transazioni valutarie con non residenti senza restrizioni (). Cioè, puoi utilizzare liberamente valuta estera e rubli () negli insediamenti con non residenti.

Allo stesso tempo, la legislazione impone determinati requisiti per qualsiasi transazione valutaria consentita:

i pagamenti di tali transazioni devono passare attraverso conti presso una banca autorizzata o conti presso banche situate al di fuori del territorio della Russia (parti e articolo 14, parti 4-6 dell'articolo 12, parte 10 dell'articolo 28 della legge del 10 dicembre 2003 n. .173-FZ);
l'organizzazione è tenuta a presentare alle banche autorizzate i documenti relativi alla transazione valutaria (parte 2 dell'articolo 24 della legge del 10 dicembre 2003 n. 173-FZ);
Quando si effettuano pagamenti a non residenti, è necessario rimpatriare i guadagni in valuta estera ().

Come regola generale, un'organizzazione è tenuta a effettuare tutti i regolamenti sulle transazioni valutarie consentite utilizzando un conto presso una banca autorizzata (parte 2 dell'articolo 14 della legge n. 173-FZ del 10 dicembre 2003).

Inoltre, quando si eseguono determinate transazioni valutarie, l'organizzazione ha il diritto di utilizzare i conti aperti presso banche all'estero. L'organizzazione è tenuta a notificare l'apertura di tale conto all'ufficio delle imposte nel luogo della sua registrazione. La forma e il formato elettronico consigliato per la notifica sono stati approvati con ordinanze del Servizio fiscale federale russo del 21 settembre 2010 n. ММВ-7-6/457 e del 14 novembre 2013 n. ММВ-7-14/502. Il termine entro il quale l'organizzazione deve fornire informazioni all'ispettorato è di un mese dalla data di apertura del conto. Questa procedura è stabilita nella parte 2 dell'articolo 12 della legge del 10 dicembre 2003 n. 173-FZ.

Presentazione dei documenti alla banca

Oltre all'obbligo di effettuare pagamenti per transazioni valutarie attraverso conti presso banche autorizzate o conti bancari all'estero, la legislazione stabilisce un altro obbligo per le organizzazioni russe. Quando si effettuano transazioni valutarie, è necessario presentare i seguenti documenti alla banca autorizzata attraverso la quale vengono effettuati i regolamenti con la controparte:

passaporto per le transazioni (clausola 6.1 dell'Istruzione della Banca di Russia n. 138-I del 4 giugno 2012);
un certificato di transazioni valutarie (clausola 2.1 dell'Istruzione della Banca di Russia n. 138-I del 4 giugno 2012);
un certificato di documenti giustificativi (clausola 9.1 dell'Istruzione n. 138-I della Banca di Russia del 4 giugno 2012).

L’obbligo di presentare tali documenti risulta dall’articolo 24, comma 1, parte 2,

"__" ______ 20 __

Di seguito denominato "Mutuante", rappresentato da ____________, che agisce sulla base di ______, da un lato, e ___________, registrato__ nella Federazione Russa, di seguito denominato "Mutuatario", rappresentato da _____________, che agisce per conto in base al ______, invece, denominate “Le Parti”, singolarmente “Parte”, hanno stipulato il presente Contratto (di seguito denominato Contratto) come segue:

1. OGGETTO DEL CONTRATTO

1.1. Ai sensi del presente Contratto, il Mutuante trasferisce la proprietà al Mutuatario di fondi per un importo di ____________ (di seguito denominato Importo del prestito) e il Mutuatario si impegna a restituire l'Importo del prestito al Mutuante e a pagare gli interessi per l'utilizzo dell'Importo del prestito nell'importo e nei termini specificati nel contratto. L'importo del prestito viene emesso in rubli al tasso di cambio della Banca Centrale della Federazione Russa il giorno in cui i fondi vengono cancellati dal conto del prestatore.

2. PROCEDURA DI EROGAZIONE E RESTITUZIONE DEL PRESTITO

2.1. Il Finanziatore trasferisce l'importo del prestito al Mutuatario entro ________. Il momento del trasferimento è considerato il momento del trasferimento dell'importo del prestito sul conto bancario del mutuatario specificato nella Sezione 11 del presente Contratto.

2.2. Il trasferimento dell'importo del prestito al mutuatario può essere effettuato a rate. Se l'importo del prestito viene trasferito a rate, gli interessi per l'utilizzo dell'importo del prestito matureranno a partire dalla data del trasferimento completo dell'importo del prestito.

2.3. La conferma del trasferimento dell'importo del prestito sul conto bancario del mutuatario è una copia dell'ordine di pagamento con il contrassegno di esecuzione della banca, rilasciato al prestatore.

2.4. Il rimborso da parte del Mutuatario dell'Importo del prestito, così come gli interessi maturati per l'utilizzo dell'Importo del prestito in conformità alla Sezione 3 del presente Contratto, viene effettuato integralmente da _______. Non è consentito il rimborso rateale dell'importo del prestito.

2.5. L'importo del prestito è considerato rimborsato dal momento in cui i fondi arrivano sul conto bancario del prestatore. L'importo del prestito può essere rimborsato dal mutuatario prima del previsto con il consenso del prestatore.

3. INTERESSI PER L'UTILIZZO DELL'IMPORTO DEL PRESTITO

3.1. Il tasso di interesse ai sensi del presente Contratto è pari al __% annuo dell'importo del prestito.

3.2. Gli interessi per l'utilizzo dell'importo del prestito vengono pagati contemporaneamente al rimborso dell'importo del prestito.

4. DIRITTI E OBBLIGHI DELLE PARTI

4.1. Il Prestatore si impegna a trasferire l'importo del prestito al Mutuatario entro il periodo specificato nella clausola 2.1 del presente Contratto.

4.2. Il Mutuatario si impegna a rimborsare l'importo del prestito ricevuto ai sensi del presente Contratto e gli interessi entro il periodo specificato nella clausola 2.4 del presente Contratto.

4.3. Il Mutuante si impegna ad accettare, prima della scadenza del periodo specificato nella clausola 2.4 del presente Contratto, i fondi da esso trasferiti al Mutuatario.

5. PRIVACY

5.1. I termini del presente Contratto e i relativi accordi sono confidenziali e non soggetti a divulgazione.

5.2. Le Parti adottano tutte le misure necessarie per garantire che i propri dipendenti, agenti, successori non informino terzi sui dettagli del presente Contratto senza il previo consenso dell'altra Parte.

6. RESPONSABILITÀ DELLE PARTI

6.1. In caso di rimborso anticipato dell'importo del prestito, il prestatore ha il diritto di richiedere al mutuatario il pagamento di una penale pari al ___% dell'importo del debito per ogni giorno di ritardo.

6.2. La riscossione delle penali non esenta il Mutuatario dall'adempimento degli obblighi in natura.

7. FORZA MAGGIORE

7.1. Le Parti sono esenti da responsabilità per inadempimento o adempimento inadeguato degli obblighi previsti dall'Accordo a causa di forza maggiore, cioè circostanze straordinarie e non prevenibili in determinate condizioni, che significano azioni proibite delle autorità, disordini civili, epidemie, blocco, embargo , terremoti, inondazioni, incendi o altri disastri naturali.

7.2. Se si verificano le circostanze specificate nella clausola 7.1 del Contratto, la Parte è tenuta a comunicarle per iscritto all'altra Parte entro ____ giorni. L'avviso deve contenere informazioni sulla natura delle circostanze e sulla durata prevista della loro operatività e cessazione.

7.3. Se una Parte non invia o invia intempestivamente la comunicazione prevista nella clausola 7.2 del Contratto, è tenuta a risarcire l'altra Parte per le perdite subite.

7.4. Nei casi in cui si verificano le circostanze previste nella clausola 7.1 del Contratto, il periodo per l'adempimento degli obblighi previsti dal Contratto è sospeso per il tempo durante il quale si applicano tali circostanze.

7.5. Se le circostanze elencate nella clausola 7.1 del Contratto continuano ad applicarsi per più di _______, le Parti condurranno ulteriori trattative per identificare modalità alternative accettabili per adempiere agli obblighi previsti dal Contratto. In mancanza ciascuna delle Parti avrà facoltà di risolvere anticipatamente il Contratto.

8. RISOLUZIONE DELLE CONTROVERSIE

8.1. Le parti si impegneranno a risolvere tutte le possibili controversie e disaccordi che potrebbero sorgere ai sensi del Contratto o in relazione ad esso attraverso negoziazioni.

8.2. Le controversie che non vengono risolte attraverso i negoziati vengono deferite al tribunale secondo le modalità stabilite dalla legislazione della Federazione Russa. La legge applicabile ai sensi del presente Contratto è la legge della Federazione Russa.

9. PROCEDURA PER MODIFICA E RISOLUZIONE DEL CONTRATTO

9.1. Tutte le modifiche e integrazioni al Contratto sono valide se apportate per iscritto e firmate da rappresentanti debitamente autorizzati delle Parti. I corrispondenti accordi aggiuntivi delle Parti costituiscono parte integrante del Contratto.

9.2. Il Contratto viene risolto dal momento in cui il Mutuatario adempie pienamente ai propri obblighi di rimborsare l'importo del prestito e gli interessi maturati su di esso.

9.3. Il Contratto può essere risolto anticipatamente previo accordo delle Parti o in altro modo e per i motivi previsti dalla legislazione della Federazione Russa.

10. DISPOSIZIONI FINALI

10.1. Il presente Accordo entra in vigore dal momento in cui il Prestatore trasferisce l'importo del prestito sul conto del Mutuatario specificato nella Sezione 11 del presente Accordo, ed è valido fino a quando le Parti non adempiono pienamente e correttamente i rispettivi obblighi reciproci ai sensi dell'Accordo.

10.2. Tutti gli avvisi e le comunicazioni previste dal Contratto dovranno essere reciprocamente inviate dalle Parti per iscritto.

10.3. Il presente Contratto è redatto in ____ copie, ___ copie, in russo e __________. Entrambe le copie sono identiche e hanno la stessa forza giuridica. Ciascuna Parte dell'Accordo ha una copia in russo e nelle lingue __________.

10.4. I rapporti giuridici delle Parti ai sensi del presente Accordo sono regolati in conformità con la legislazione della Federazione Russa. Per tutte le altre questioni non regolate dall'Accordo, le Parti si atterranno alla legislazione della Federazione Russa.

Il modulo del documento “Forma approssimativa del contratto di prestito tra un residente e un non residente in valuta estera (mutuante - residente, mutuatario - non residente)” appartiene alla rubrica “Contratto di prestito, ricevuta di prestito”. Salva il collegamento al documento sui social network o scaricalo sul tuo computer.

Contratto di prestito tra un residente e un non residente in valuta estera

(prestatore - residente, mutuatario - non residente)

__________________________ "___" ___________ 20____

(luogo di conclusione del contratto) (data di conclusione del contratto)

__________________________________________________________________,

(nome completo dell'organizzazione, paese)

(posizione, nome completo)

di seguito denominato il “Mutuante”, e ___________________________________

(nome completo dell'organizzazione,

rappresentata da _________________________________________________________________,

(posizione, nome completo)

agendo sulla base di ___________________________________________________________,

(Statuto, Regolamento, Procura)

di seguito denominati il "Mutuatario", collettivamente denominate le "Parti", hanno stipulato

presente accordo su quanto segue:

1. Oggetto del contratto

1.1. Ai sensi del presente accordo, il Finanziatore è nell'ordine di __________________

(specificare lo scopo

concessione di un prestito)

entro il periodo precedente al "__"_______20___, trasferisce la proprietà dei fondi al Mutuatario

fondi per un importo di ___________________________________________________________________________

(in numeri, in parole importo dei fondi)

E il Mutuatario si impegna a restituirlo al Prestatore

(valuta contante)

la stessa somma di denaro più gli interessi pagati su di essa.

1.2. L'importo del prestito è determinato in valuta estera - _____________.

(valuta del contante

2. Garanzie di esecuzione del contratto

2.1. Il prestito previsto dalla convenzione è garantito da ____________

________________________________________________________________________.

(modalità per garantire un'obbligazione)

3. Diritti e obblighi delle Parti

3.1. Prestatore da "____" ________________ 20___. si impegna

trasferire l'importo del prestito al mutuatario.

3.2. Trasferimento dell'importo del prestito espresso in valuta estera a

Il conto bancario del Mutuatario è confermato da un ordine di pagamento con un contrassegno

banca sull'esecuzione.

3.3. Il mutuatario si impegna a restituire l'importo ricevuto ai sensi del presente accordo

l'importo alla scadenza del periodo specificato nella clausola 1.1 del contratto.

3.4. Il creditore si impegna ad accettare prima della scadenza del periodo specificato in

clausola 1.1 del presente accordo, i fondi da lui trasferiti al Mutuatario.

4. Interessi previsti dal contratto

4.1. Il mutuatario paga gli interessi al prestatore per l'utilizzo del prestito.

per l'importo del prestito per un importo di _______________________________________________.

(importo e valuta dei fondi)

4.2. Gli interessi sul prestito vengono pagati mensilmente, fino a

adempimento dell'obbligo di restituire l'importo del prestito entro e non oltre il ____________

date di ogni mese.

5. Responsabilità delle Parti

5.1. In caso di violazione del termine stabilito per la restituzione dell'importo del prestito

clausola 1.1 del contratto, su tale importo sono dovuti gli interessi nell'importo

stabilito dal paragrafo 1 dell'articolo 395 del codice civile della Federazione Russa

Federazione, dal giorno in cui doveva essere restituito fino al giorno in cui lo è stato

restituire al Prestatore indipendentemente dal pagamento degli interessi specificati nella clausola 3.1

accordo.

5.2. Per mancato o improprio adempimento dei termini del presente

accordo Le parti hanno la responsabilità stabilita dalla legge.

6. Disposizioni finali dell'accordo

6.1. Il presente contratto si considera concluso dal momento del trasferimento

soldi al mutuatario.

6.2. L'importo del prestito si considera rimborsato dal momento della ricezione

fondi sul conto bancario del prestatore.

6.3. Per tutte le disposizioni non regolate dal presente accordo,

I partiti si orientano alla legislazione vigente.

6.4. L'accordo è redatto in due esemplari, ciascuno uguale all'altro

forza di legge, uno per ciascuna delle parti.

6.5. In base a questo accordo, l'attuale

legislazione della Federazione Russa.

7. Dati e firme delle Parti:

Mutuatario:______________________ Mutuante:_____________________

______________________________ ________________________________

Prestatore mutuatario

____________ _____________

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Non è un segreto che il lavoro d'ufficio influisca negativamente sia sullo stato fisico che mentale del dipendente. Ci sono molti fatti che confermano entrambi.
Ogni persona trascorre una parte significativa della sua vita al lavoro, quindi è molto importante non solo ciò che fa, ma anche con chi deve comunicare.

M.G. Sukhovskaya, avvocato

Prestito in contanti in rublo da parte di un privato - valuta non residente: cosa devi ricordare

Per qualsiasi azienda possono sorgere difficoltà finanziarie temporanee. Uno dei modi più comuni per superarli è un prestito in contanti. Può fornirlo chiunque, anche un cittadino straniero che sia, ad esempio, socio dell'azienda. Spesso, i fondi presi in prestito vengono depositati in contanti in rubli direttamente nella cassa dell'organizzazione, poiché quando si emette un prestito:

non è necessario utilizzare il registratore di cassa, poiché non si tratta di pagamenti di beni (lavoro, servizi) comma 1 art. 2 della legge del 22 maggio 2003 n. 54-FZ; Lettera del Ministero delle Finanze del 28 maggio 2012 n. 03-01-15/4-104. Tutto quello che devi fare è compilare una ricevuta (modulo n. KO-1) approvato Risoluzione del Comitato statale di statistica del 18 agosto 1998 n. 88;
Non vi è alcuna restrizione sui pagamenti in contanti e clausola 1 della Direttiva della Banca Centrale n. 1843-U del 20 giugno 2007.

Tuttavia, coloro che di tanto in tanto ricevono prestiti in contanti, anche in rubli, da stranieri e altre persone che non risiedono nella valuta della Federazione Russa, devono ricordare alcune sfumature.

Lascia che te lo ricordiamo non sono residenti valutari della Federazione Russa sopp. “a”, “b” clausola 6, sub. “a” comma 7, parte 1, art. 1 della legge n. 173-FZ del 10 dicembre 2003 (di seguito denominata legge n. 173-FZ), in particolare:

gli stranieri e gli apolidi temporaneamente residenti o temporaneamente soggiornanti nella Federazione Russa;
I russi che risiedono permanentemente in un altro Stato per almeno un anno, compresi coloro che hanno un permesso di soggiorno adeguato, nonché coloro che soggiornano temporaneamente in uno Stato estero per un anno o più con un visto di lavoro o di studio o una combinazione di tali visti con una validità complessiva di almeno 1 anno.

Tuttavia, se un tale russo non ammette di essere un non residente in valuta estera, è quasi impossibile scoprirlo da soli.

NUANZA 1. Nonostante il fatto che uno straniero (non residente), mentre si trova sul territorio della Federazione Russa, trasferisca valuta russa (cioè rubli) sotto forma di prestito a un'organizzazione russa (residente), ciò è considerato operazione di cambio comma 9, parte 1, art. 1 della legge n. 173-FZ; Risoluzione del Presidium della Corte Suprema Arbitrale del 30 luglio 2012 n. 2079/12. E come regola generale, tutti i pagamenti per le transazioni in valuta estera devono essere effettuati dalle organizzazioni residenti in forma non monetaria - tramite conti bancari presso banche autorizzate x Parte 2Art. 14 della legge n. 173-FZ.

In alcuni casi, ad esempio, le aziende russe possono pagare i cittadini stranieri in contanti in rubli senza utilizzare conti bancari Parte 2Art. 14 della legge n. 173-FZ:

per l'acquisto e la vendita al dettaglio di beni;
quando si forniscono a uno straniero i servizi solitamente forniti alla popolazione: trasporti, alberghi, ecc.

Inoltre, non costituisce una violazione della legislazione valutaria il fatto che un’azienda russa paghi uno stipendio in rubli a un dipendente straniero. Risoluzione del Presidium della Corte Suprema Arbitrale del 18 marzo 2008 n. 15693/07.

Per essere onesti, diciamo che attualmente non è stata stabilita alcuna responsabilità per il mancato rispetto della forma non monetaria delle transazioni in valuta estera. Parte 2Art. 5 della legge n. 173-FZ; Parte 1Art. 15.25 Codice degli illeciti amministrativi della Federazione Russa; Risoluzione del Presidium della Corte Suprema Arbitrale del 17 febbraio 2009 n. 12089/08. Tuttavia, le rivendicazioni delle autorità locali di Rosfinnadzor non possono essere del tutto escluse.

NUANZA 2. Importo ricevuto da uno straniero nell'ambito di un contratto di prestito in equivalente in rubli non dovresti superare 50.000 dollari USA al tasso di cambio ufficiale della Banca Centrale alla data della conclusione del contratto (ora sono circa 1,5 milioni di rubli).

Altrimenti, dovrai rilasciare un passaporto per le transazioni e pag. 5.1.5, 5.2 sec. II Istruzioni Banca Centrale del 4 giugno 2012 n. 138-I. Se non lo completi potresti incorrere in una multa da parte dello stesso Rosfinnadzor

Dal 14 aprile entreranno in vigore nuovi requisiti per le transazioni in valuta estera e ci saranno più motivi per le multe. Le modifiche si applicano a coloro che sono essi stessi residenti e prestano a non residenti.

Ora tutti devono indicare nel contratto il periodo di rimborso del prestito. E se i soldi non vengono restituiti in tempo, chi li ha prestati potrebbe essere multato (ma non tutti).

Dal 14 maggio appariranno nuove multe per i funzionari. Il direttore di un'azienda che lavora con non residenti può perdere fino a 30mila rubli a causa di una violazione. Già oggi le multe per un’azienda o un singolo imprenditore ammontano fino al 100% dell’importo del prestito. Le multe non si applicano alla gente comune, ma la scadenza deve comunque essere specificata.

Cos'è il rimpatrio?

Il rimpatrio di fondi è il ritorno di denaro da altri paesi alla Russia. Con vari pretesti legali e illegali, il denaro dei cittadini russi viene talvolta trasferito all'estero. E per qualche motivo non tornano. Lo Stato non poteva sempre controllarlo. Ad esempio, le banche monitoravano le transazioni del commercio estero utilizzando passaporti di transazione, ma c’erano sfumature che rendevano impossibile il pieno controllo degli accordi di prestito con non residenti.

Ekaterina Miroshkina

economista

Com'era prima?

Esiste una legge sulla regolamentazione e il controllo valutario. Se una società stipula un contratto di commercio estero, effettuerà i pagamenti secondo le regole stabilite dalla legge.

Ad esempio, tutti i contratti di cambio sono soggetti a contabilità: in precedenza per loro veniva rilasciato un passaporto per le transazioni e dal 1 marzo vengono registrati contratti da 3 milioni di rubli per importazioni e prestiti e da 6 milioni di rubli per esportazioni (l'importo deve essere uguale o equivalente in qualsiasi valuta). Per i contratti di cambio è importante rispettare i termini di consegna e di regolamento. Questo è monitorato dal dipartimento di controllo valutario della banca.

In precedenza, il controllo sui tempi di restituzione del denaro riguardava solo le transazioni di commercio estero, quando l'oggetto del contratto era la fornitura di beni o la prestazione di servizi. La violazione dei termini di pagamento di beni e servizi potrebbe comportare sanzioni.

Ma la banca non ha controllato i termini dei contratti di prestito con i non residenti e non sono stati multati per averli violati.

Nuovi requisiti per i contratti di prestito con non residenti

Dal 14 aprile 2018 è apparso un nuovo obbligo per il rimpatrio dei fondi trasferiti a non residenti. Ecco la cosa principale:

Il contratto di prestito con un non residente deve specificare il periodo di rimborso. Se non esiste una scadenza, la banca non accetterà il contratto di servizio e non effettuerà l'operazione.
Il mutuatario non residente deve rimborsare il denaro entro il termine prescritto. Ora le banche controlleranno questo. Se il denaro non viene restituito in tempo, la banca lo verrà a sapere e dovrà informare la Banca Centrale.
La valuta del contratto di prestito non ha importanza. Puoi prestare in dollari o rubli.

Quali saranno le multe?

Le violazioni delle leggi valutarie sono punite con la sanzione prevista dall'art. 15.25 Codice degli illeciti amministrativi. Per ora, questo articolo è stato semplicemente integrato con una violazione dei termini di rimborso del denaro previsti dal contratto di prestito. Questa regola funziona già.

Se qualcuno ha prestato denaro a un non residente e non ha restituito il denaro in tempo, al prestatore possono essere addebitati i seguenti tipi di multa:

1/150 del tasso chiave della Banca Centrale per ogni giorno di ritardo.
Da ¾ a una dimensione dell'importo non accreditato.

Potrebbe esserci una multa o entrambe possono essere applicate contemporaneamente. Non è la banca che emette le multe. Non ha nulla a che fare con le sanzioni per i clienti e non riceve nulla a suo favore. La responsabilità della banca è monitorare come il cliente rispetta i requisiti di legge e aiutarlo a completare correttamente i documenti.

Dal 14 maggio 2018 è prevista una multa per i funzionari delle aziende che hanno violato la legislazione valutaria: un minimo di 20mila rubli. Fino a maggio non saranno multati per aver violato le regole sul rimpatrio di proventi e prestiti. Ma ci sono già multe per singoli imprenditori e aziende.

Per i cittadini comuni non ci saranno multe per aver violato i termini di rimborso del prestito né ora né a maggio. Ma devono anche indicare la durata nel contratto, altrimenti la banca non approverà il pagamento.

Quando non è necessario restituire denaro a una banca autorizzata

Prima esisteva un elenco di tali eccezioni, ma ora si applica ai contratti di prestito ed è stato ampliato. Ad esempio, prima hai prestato denaro a un non residente, poi lui te lo ha prestato e ha trasferito il denaro su un conto in una banca autorizzata. Hai dei controobblighi, li compensi tra loro e, sebbene formalmente il tuo prestito non sia stato rimborsato, non vi è alcuna violazione.

Se il contratto di prestito è già in vigore

I requisiti per il rimborso del debito devono essere rispettati solo nell'ambito dei nuovi contratti di prestito con non residenti, quelli che saranno conclusi dal 14 aprile.

Per i contratti esistenti non si applicano i nuovi requisiti. Se hai stipulato un contratto di prestito sei mesi fa, non hai specificato il termine e il debito non ti viene restituito, non ci saranno multe.