Calcolare l'importo dei pagamenti del prestito. Come calcolare gli interessi su un prestito: formula. Calcolo degli interessi su un prestito: esempio. Elaborazione di un programma di pagamento o come calcolare i pagamenti del prestito

Che può essere rilasciato a una tariffa bassa, secondo uno schema semplificato e con un minimo di documenti. Il compito del cliente è valutare la redditività delle offerte delle banche.

Caratteristiche del calcolatore di prestito online

Il nostro calcolatore online del prestito al consumo è un comodo servizio in cui l'utente può effettuare i calcoli da solo, senza contattare la banca. Nello specifico il calcolatore permette di:

Calcolare l'intero costo del prestito, tenendo conto del debito principale e degli interessi "gocciolanti";
Prendere in considerazione lo schema di calcolo utilizzato dalla banca: rendita o pagamento differenziato;
Includere nei calcoli tutte le commissioni e i pagamenti aggiuntivi: una tantum o regolari;
Seleziona le offerte di prestito in base ai parametri inseriti nel calcolatore;
Visualizza le informazioni sotto forma di grafico e programma di pagamento riepilogativo, che puoi salvare e stampare.

Pertanto, anche nella fase preparatoria, il cliente calcolerà l'onere finanziario nel calcolatore. Questo ti aiuterà a confrontare diversi programmi di prestito e a scegliere quello che promette meno rischi. Il calcolatore fa anche risparmiare tempo: ora non è più necessario contattare ciascuna banca separatamente per richiedere un calendario approssimativo dei pagamenti.

Rispetto a quali parametri avviene il calcolo?

Su cosa fa affidamento un cliente della banca quando sceglie un prestito? A condizioni di prestito. Sono già presi in considerazione dal calcolatore online del sito, nel quale è necessario inserire l'intero set di parametri: importo del prestito, tasso, durata, piano di pagamento, ecc. Maggiori dettagli:

Importo del credito. Stiamo parlando dell'importo dei fondi che il cliente prende in prestito dalla banca (esclusi interessi, commissioni e assicurazioni). Nel 2020, l'importo medio dei prestiti al consumo varia da 30mila a 5 milioni di rubli. Se fornisci garanzie alla banca, l'importo aumenta in modo significativo, fino a diverse decine di milioni di rubli.
Tasso d'interesse. Si tratta di una commissione per l'utilizzo dei fondi presi in prestito, espressa in percentuale. Viene calcolato in relazione all'importo del prestito per un determinato periodo (solitamente un anno). Oggi il tasso medio varia dal 9 al 13% annuo. Questa è considerata una condizione fondamentale per qualsiasi prestito. Oltre alle dinamiche del mercato, il tasso è influenzato dalla storia creditizia del cliente, dal suo attuale onere finanziario e dal suo reddito.
Termine. Questo è il periodo per il quale viene emesso il prestito. A giudicare dalle attuali proposte delle banche, può variare da sei mesi a cinque anni, ma alla fine viene approvato dal mutuatario stesso. Più lungo è il termine, minore sarà il pagamento (e viceversa). Anche il momento dell'emissione è importante: il giorno in cui è iniziata la durata del prestito. È allora che la banca inizia ad addebitare gli interessi.
Metodo di rimborso. Altrimenti, questo è chiamato schema di competenza dei pagamenti, che esiste in due versioni: rendita e pagamenti differenziati. Di solito lo schema per un prestito specifico è determinato dalla banca, ma a volte è il cliente stesso a sceglierlo, in base a quale pagamento è più vantaggioso per lui.

Il grande vantaggio del calcolatore è che tiene conto di tutti i parametri, semplificando allo stesso tempo i calcoli per i mutuatari. Ad esempio, l’unico criterio guida nella scelta di un prestito è il tasso, da qui gli slogan pubblicitari delle banche sui “tassi di interesse più bassi”. In effetti, i pagamenti aggiuntivi possono coprire un tasso formalmente favorevole, motivo per cui è così necessario un calcolatore online: con esso gli utenti determinano con precisione l'importo del pagamento in eccesso, aggirando i trucchi bancari.

Pagamento del prestito in rendita

Oltre alle commissioni, c'è un'altra condizione del prestito che spesso sfugge all'attenzione dei mutuatari: la procedura di pagamento. Il calcolatore del sito calcola le rate della rendita su un prestito alla pari di quelli differenziati (puoi indicarlo cliccando sull'apposito pulsante). Perché e perché le banche calcolano i prestiti più spesso in questo modo?

Una rendita presuppone che la banca maturi pagamenti uguali per tutta la durata del prestito. Allo stesso tempo, nella prima metà del termine, il debito del prestito non viene praticamente rimborsato, poiché il denaro del mutuatario va principalmente agli interessi. I pagamenti sono piccoli, ma a causa di ciò aumenta l’importo degli interessi maturati e quindi aumenta il profitto della banca.

Pagamento differenziato del prestito

Con i pagamenti differenziati il debito del prestito viene ripagato in modo uniforme a partire dalle prime rate e sul saldo effettivo maturano gli interessi. Pertanto, ogni rata successiva sarà inferiore alla precedente, il che riduce il costo del prestito. In caso di rimborso anticipato con questo tipo di pagamento, il mutuatario può risparmiare notevolmente sugli interessi pagati.

✯Conviene rimborsare anticipatamente un prestito?

Il rimborso anticipato è sempre vantaggioso: in questo modo il mutuatario paga meno interessi alla banca. Cosa era previsto dal contratto. Tuttavia, ci sono delle sfumature associate allo schema di pagamento. Con una rendita, è vantaggioso rimborsare anticipatamente il prestito solo nella prima metà della durata, quando la banca addebita gli interessi maggiori. Con un prestito differenziato accade il contrario: prima si inizia a rimborsare, minore sarà il pagamento in eccesso.

Excel è uno strumento analitico e informatico universale che viene spesso utilizzato da istituti di credito (banche, investitori, ecc.) e mutuatari (imprenditori, aziende, privati, ecc.).

Le funzioni del programma Microsoft Excel ti consentono di navigare rapidamente in formule complesse, calcolare interessi, importi di pagamento e pagamenti in eccesso.

Come calcolare le rate del prestito in Excel

I pagamenti mensili dipendono dal piano di rimborso del prestito. Sono previste rendite e pagamenti differenziati:

Una rendita presuppone che il cliente paghi lo stesso importo ogni mese.
Con uno schema differenziato per il rimborso del debito a un'organizzazione finanziaria, gli interessi vengono addebitati sul saldo dell'importo del prestito. Pertanto, i pagamenti mensili diminuiranno.

La rendita viene utilizzata più spesso: è più redditizia per la banca e più conveniente per la maggior parte dei clienti.

Calcolo della rendita su un prestito in Excel

L'importo della rendita mensile viene calcolato utilizzando la formula:

A = K * S

A – importo della rata del prestito;
K – coefficiente di pagamento della rendita;
S – importo del prestito.

Formula del coefficiente di rendita:

Ú = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

dove i è il tasso di interesse mensile, risultato della divisione del tasso annuale per 12;
n – durata del prestito in mesi.

Excel ha una funzione speciale che calcola i pagamenti delle rendite. Questo è PLT:

Le celle diventarono rosse e davanti ai numeri apparve un segno meno, perché Daremo questi soldi alla banca e li perderemo.

Calcolo dei pagamenti in Excel secondo uno schema di rimborso differenziato

Una modalità di pagamento differenziata presuppone che:

l'importo del debito in linea capitale è distribuito in parti uguali sui periodi di pagamento;
Gli interessi sul prestito sono calcolati sul saldo.

Formula per il calcolo del pagamento differenziato:

DP = NEO / (PP + NEO * PS)

DP – pagamento mensile del prestito;
OBL – saldo del prestito;
PP – il numero di periodi rimanenti fino alla fine del periodo di rimborso;
PS – tasso di interesse mensile (tasso annuale diviso per 12).

Elaboreremo un piano di rimborso del prestito precedente secondo uno schema differenziato.

I dati di input sono gli stessi:

Creiamo un piano di rimborso del prestito:

Saldo del prestito: nel primo mese equivale all'intero importo: =$B$2. Nella seconda e nelle successive si calcola con la formula: =SE(D10>$B$4;0;E9-G9). Dove D10 è il numero del periodo corrente, B4 è la durata del prestito; E9 – saldo del prestito nel periodo precedente; G9 – l’importo del debito principale nel periodo precedente.

Pagamento di interessi: moltiplicare il saldo del prestito nel periodo corrente per il tasso di interesse mensile, diviso per 12 mesi: =E9*($B$3/12).

Pagamento del capitale: dividere l'importo dell'intero prestito per la durata: =IF(D9

Pagamento finale: l'importo di “interessi” e “capitale” nel periodo corrente: =F8+G8.

Inseriamo le formule nelle apposite colonne. Copiamoli nell'intera tabella.

Confrontiamo il pagamento in eccesso della rendita e gli schemi di rimborso differenziato del prestito:

Il numero rosso è una rendita (hanno preso 100.000 rubli), il numero nero è un metodo differenziato.

Formula per calcolare gli interessi su un prestito in Excel

Calcoliamo gli interessi del prestito in Excel e calcoliamo il tasso di interesse effettivo, avendo a disposizione le seguenti informazioni sul prestito offerto dalla banca:

Calcoliamo il tasso di interesse mensile e le rate del prestito:

Compiliamo una tabella come questa:

La commissione viene prelevata mensilmente dall'intero importo. Il pagamento totale del prestito è il pagamento della rendita più le commissioni. L'importo del capitale e l'importo degli interessi sono componenti del pagamento della rendita.

Importo capitale = pagamento della rendita – interessi.

Importo degli interessi = saldo del debito * tasso di interesse mensile.

Saldo capitale = saldo del periodo precedente – l’importo del debito capitale nel periodo precedente.

Sulla base della tabella dei pagamenti mensili, calcoliamo il tasso di interesse effettivo:

ha chiesto un prestito di 500.000 rubli;
restituito alla banca: 684.881,67 rubli. (somma di tutti i pagamenti del prestito);
il pagamento in eccesso ammontava a 184.881,67 rubli;
tasso di interesse – 184.881,67 / 500.000 * 100, ovvero 37%.
Una commissione innocua dell'1% era molto costosa per il mutuatario.

Il tasso di interesse effettivo del prestito senza commissioni sarà del 13%. Il calcolo viene eseguito secondo lo stesso schema.

Calcolo del costo totale di un prestito in Excel

Secondo la legge sul credito al consumo viene ora utilizzata una nuova formula per calcolare il costo totale del credito (TCC). L'UCS viene determinato come percentuale precisa alla terza cifra decimale utilizzando la seguente formula:

PSK = i*NBP*100;
dove i è il tasso di interesse del periodo base;
NBP è il numero di periodi base in un anno solare.

Prendiamo come esempio i seguenti dati sul prestito:

Per calcolare l'intero costo del prestito è necessario stilare un piano di pagamento (vedi procedura sopra).

È necessario determinare il periodo base (BP). La legge dice che questo è l'intervallo di tempo standard che ricorre più spesso nel piano di rimborso. Nell'esempio, BP = 28 giorni.

Ora puoi trovare il tasso di interesse del periodo base:

Abbiamo tutti i dati necessari: li sostituiamo nella formula UCS: =B9*B8

Nota. Per ottenere le percentuali in Excel, non è necessario moltiplicare per 100. È sufficiente impostare il formato percentuale per la cella con il risultato.

Il PSC secondo la nuova formula coincideva con il tasso di interesse annuo del prestito.

Pertanto, per calcolare i pagamenti di rendita su un prestito, viene utilizzata la funzione PMT più semplice. Come puoi vedere, il metodo di rimborso differenziato è un po’ più complicato.

Se hai intenzione di richiedere un prestito quest’anno e stai decidendo quale programma della banca sarà più redditizio, il calcolatore di prestito sul nostro portale finanziario ti aiuterà a fare la tua scelta. Utilizza un programma online semplice e preciso impostando i tuoi parametri di calcolo.

Per impostazione predefinita, il calcolatore del prestito contiene già alcune condizioni:

importo dei fondi presi in prestito;
periodo di rimborso del debito;
tasso d'interesse;
data approssimativa di emissione.

Utilizza i parametri specificati o imposta le tue condizioni online. Per fare ciò, inserisci o seleziona i numeri che ti servono dall'elenco a discesa. Fare clic su "Calcola spese". Utilizzando un calcolatore di prestito, letteralmente in un secondo scoprirai il costo del prestito, che dipende dagli interessi e dal periodo di rimborso del debito. Vedrai anche un programma di pagamento mensile preliminare.

Nota! Tra il menu di calcolo (sotto i grafici visivi) e il grafico c'è l'offerta migliore per l'anno in corso nella tua regione. Se desideri visualizzare termini e condizioni più dettagliati per questo prodotto, fai semplicemente clic sul suo nome.

A seguito del calcolo, nella schermata online appariranno i seguenti dati relativi al prestito selezionato:

importo del pagamento mensile. La figura mostra quanti soldi dovranno essere versati regolarmente prima di chiudere il prestito;
pagamento totale (quanto dovrai rimborsare, tenendo conto del tasso di interesse e del periodo per il quale prendi in prestito i fondi);
importo del prestito: i fondi forniti dall'istituto finanziario;
interessi: l'importo del pagamento in eccesso sul prestito (il vantaggio che la banca riceverà dalla collaborazione con il cliente).

Nota! Il calcolatore di prestito predefinito calcola il piano di rimborso in rate uguali (pagamenti di rendita), ma puoi scegliere un'opzione diversa. Per modificare tale condizione cliccare con il cursore sulla voce “Pagamenti differenziati”. Se prevedi di depositare fondi non rigorosamente secondo il programma, fai clic su "Aggiungi rimborso +" e indicane l'importo e la data pianificata.

Sotto questo calcolo ci sarà un programma di rimborso in numeri e diagrammi.

Se sei soddisfatto dei termini del prestito, compila la domanda online, senza recarti in ufficio. Cliccando su “Completa”, verrai reindirizzato alla pagina dell’istituto finanziario dove potrai compilare il modulo.

Come utilizzare un calcolatore di prestito online?

Inserisci l'importo, la durata del rimborso e il tasso nel calcolatore del prestito: riceverai immediatamente un programma di pagamento e il costo totale del prodotto di prestito.

Utilizza un calcolatore online per ottenere un'anteprima di come ripagherai il tuo prestito. Fare clic sul pulsante "Calcolo dettagliato": il programma fornirà un calcolo del programma di pagamento tenendo conto dell'entità del pagamento mensile, indicando quale parte dei fondi va a coprire gli interessi sul prestito e quale parte va a ripagare il suo “corpo” (l’importo che ti è stato dato). Sul portale “Vyberu.ru” è possibile procedere alla compilazione della domanda online. Dopo aver compilato un questionario sul modulo della banca e inviato una richiesta, è sufficiente attendere la sua risposta (arriverà sotto forma di SMS al numero di telefono specificato) e, se approvata, presentarsi in ufficio con il documenti necessari per firmare l'accordo.

Un calcolatore di prestito è uno dei modi più convenienti e veloci per calcolare i principali indicatori di un prestito al consumo, sapendo quali è facile valutare le condizioni di diverse banche e scegliere quelle più redditizie. Utilizzandolo, puoi visualizzare le offerte attuali per il 2020, calcolare in anticipo la rata del prestito e valutare le tue capacità finanziarie anche prima di contattare la banca.

Calcolo del prestito

disponibilità di garanti e certificati attestanti il reddito;
forma di emissione di denaro (contanti o carta);
esperienza;
età;
disponibilità di garanzie;
scadenza per la revisione di una richiesta di prestito online.

Inoltre, puoi specificare la banca specifica dalla quale desideri richiedere un prestito. Inoltre, le impostazioni avanzate ti consentono di trovare istituti finanziari che emettono denaro a persone con una storia creditizia negativa, beneficiari e cittadini con registrazione temporanea. Tutte le opzioni presentate possono essere ordinate in base al tasso di interesse annuo e all'importo del prestito.

Come calcolare la rata mensile del prestito

Per visualizzare informazioni dettagliate su uno specifico prodotto di prestito, è necessario fare clic sul suo nome. Si aprirà una pagina che indica le condizioni per ottenere e rimborsare il prestito, nonché i suoi parametri principali, come:

somma;
Tipo di pagamento;
valuta;
l'importo dei pagamenti mensili;
tasso d'interesse;
costo totale;
calendario dei pagamenti;
elenco dei documenti richiesti;
età del mutuatario.

Utilizzando il calcolatore di rimborso del prestito, puoi visualizzare il calcolo preliminare per mese, indicando la data dei pagamenti, la loro entità e il saldo del debito. Qui puoi calcolare il pagamento in eccesso sul prestito.

Un esempio di calcolo di un prestito in un calcolatore online

Saldo del prestito	Redenzione	Rimborso del capitale	Ammontare del pagamento

Il calcolatore del prestito al consumo effettua i calcoli utilizzando la formula di pagamento della rendita. Questo metodo presuppone che l'importo del prestito e gli interessi su di esso vengano rimborsati in pagamenti uguali per l'intera durata del prestito. L'importo mensile non cambierà anche se il cliente deposita importi superiori all'importo stabilito dal contratto. Il calcolo degli interessi su un prestito utilizzando un sistema di rendite viene utilizzato nella maggior parte delle banche in Russia.

Il nostro calcolatore bancario calcolerà il tuo prestito in un clic. Basta indicare i parametri del requisito che ti interessa. prestito e il programma effettuerà automaticamente un calcolo preliminare. Sotto il modulo verrà generato un programma di pagamento mensile che conterrà una tabella dei pagamenti divisa in capitale e interessi.

Calcolatrice bancaria per il calcolo di un prestito al consumo in contanti

Prima di richiedere un prestito al consumo, molti cittadini sono interessati alle condizioni alle quali avviene il prestito. Quanto dovrò pagare al mese? Quanto pagherò in eccesso per l'intero periodo? Quale sarà la percentuale di pagamento in eccesso su un futuro prestito in contanti? Queste sono domande comuni a cui le persone cercano risposte online nel 2019 e continueranno a cercare nel 2020, 2021 e oltre. I nostri specialisti hanno sviluppato un calcolatore di prestito universale, che funziona interamente online, che aiuterà a rispondere a queste domande.

Descriveremo in dettaglio come lavorare correttamente in modo indipendente con questo programma di calcolo.

Cosa può calcolare questa calcolatrice?

Il calcolo corretto di un prestito non richiede conoscenze particolari. Il nostro programma è stato creato in modo tale da essere facile da utilizzare sia per gli individui medi che per i pensionati. In precedenza, è possibile impostare 4 parametri nel modulo:

Importo del prestito in contanti(200000, 500000, 800000 o qualsiasi altro). Spostando il cursore, l'importo massimo sarà di 15.000.000 di rubli, ma puoi inserire qualsiasi numero arbitrario.
Condizioni di prestito, che può anche essere qualsiasi cosa: anno, 2 anni, 3 anni, 4 anni, 5 anni, 7 anni, ma il dispositivo di scorrimento è impostato nell'intervallo 6-180 mesi.
Tasso d'interesse prestiti. Fissiamo 8,9% come valore minimo e 49,9% come massimo. Ma puoi anche impostare la cifra che preferisci: 15 all'anno, 18 all'anno, 16 all'anno o 20 all'anno.
E l'ultima cosa - modalità di pagamento. Se prevedi di rimborsare il prestito in rate uguali (rendita), seleziona la scheda "Pari". Se desideri che l'importo del pagamento mensile diminuisca nel tempo, seleziona la scheda "Diminuibile" (differenziata) come attiva.

Una volta configurate queste condizioni non dovrai far altro che cliccare sul pulsante “Calcola”. Le formule matematiche online ti forniranno immediatamente dati sui seguenti parametri:

Importo del pagamento mensile, in rubli.
Importo iniziale del prestito.
Costo intero (iniziale + interessi).
Pagamento in eccesso totale (interessi in rubli).
Rapporto di pagamento in eccesso, percentuale.

Di solito, dopo i calcoli preliminari, i visitatori parlano del calcolatore sui social network e danno anche una valutazione. Aiuta gli altri a vedere quanto sia comodo e utile utilizzare il nostro programma. E le recensioni aiutano a formare un'opinione comune sulla funzionalità e sull'usabilità della calcolatrice.

Elaborazione di un programma di pagamento o come calcolare i pagamenti del prestito

Per risolvere questo problema non è inoltre necessario possedere competenze specializzate. Dopo aver ricevuto i dati iniziali, sotto il modulo si aprirà una tabella che rifletterà il programma di pagamento approssimativo per un futuro prestito a breve o lungo termine. Su base mensile presenterà i seguenti dati:

numero del mese;
data esatta del pagamento;
importo del pagamento mensile (capitale più interessi);
l'importo del debito principale in pagamento;
l'importo degli interessi sul pagamento;
il saldo del prestito dopo il pagamento della rata.

Sotto la tabella dei pagamenti sarà presente una riga riepilogativa che accumula il costo totale e il pagamento in eccesso del prestito. Capirai quanto pagare per un prestito secondo i termini selezionati per prendere in prestito fondi. I dati presentati saranno sufficienti anche per stimare il rimborso anticipato preliminare.

Selezione di un prestito in contanti redditizio

Dopo aver calcolato tu stesso l'importo del debito, sarà a tua disposizione un blocco con le offerte di prestito più popolari. Il team del sito ha cercato di raccogliere in un unico luogo i prodotti di molte banche russe. Una comoda posizione di informazioni ti aiuterà a presentare richieste a diversi istituti bancari e, dopo aver ricevuto l'approvazione, a prelevare denaro da qualsiasi filiale bancaria.

Ci auguriamo che il nostro calcolatore bancario ti sia stato utile!