Risoluzione del contratto assicurativo prima della sua decorrenza. Come risolvere un contratto di assicurazione sulla vita di prestito. Periodo successivo al rimborso del prestito

La rapidità con cui scoprirai che l'assicurazione di cui non hai bisogno è facoltativa dipende dal successo del caso e dall'entità del pagamento che può essere restituito.

Le principali condizioni per la restituzione del denaro e la risoluzione del contratto di assicurazione sulla vita sono:

tempo trascorso dalla firma del contratto;
la possibilità di restituire i fondi in caso di risoluzione anticipata, specificata nel contratto stesso.

Diamo uno sguardo più da vicino alle specifiche dei termini per la restituzione del denaro in caso di risoluzione di un contratto assicurativo.

La Banca Centrale della Federazione Russa ha istituito il cosiddetto “periodo di raffreddamento”, durante il quale l'assicurato ha il diritto di rifiutare l'assicurazione e restituire integralmente il proprio denaro.

Durante questo periodo, hai il diritto di rifiutare l'assicurazione senza spiegazioni. Se l'evento assicurato non si verifica, il premio assicurativo verrà restituito integralmente al pagatore.

Naturalmente, in questo caso, le organizzazioni assicurative ricorrono a trucchi e trucchi. Ma se una persona è persistente, la legge e la pratica giudiziaria sono dalla sua parte.

C'è un avvertimento. Molto probabilmente la banca ricatterà tale mutuatario, il che potrebbe aumentare il suo tasso di prestito. Tuttavia, la parola chiave per tale minaccia è “possibile”. In realtà, tali azioni costituiscono una violazione diretta della legge.

Periodo di rimborso del prestito

Se hai mancato il periodo di riflessione, puoi recedere dal contratto di assicurazione sulla vita in qualsiasi momento durante il periodo di rimborso del prestito. Questa è un'assicurazione volontaria. Durante il periodo di rimborso del prestito non è possibile disdire il contratto di assicurazione obbligatoria!

In caso di risoluzione anticipata di un contratto di assicurazione volontaria, è possibile restituire il denaro pagato in eccesso se specificato nel contratto di assicurazione!

In altre parole, secondo la legge, si può recedere dal contratto, ma restituire i soldi solo se la compagnia assicurativa ha buona volontà!

Tuttavia, se la banca non ti ha informato che l'assicurazione sulla vita è un servizio volontario e hai effettivamente stipulato un'assicurazione sotto pressione, allora, in base alle norme legali, puoi restituire l'importo del premio assicurativo con decisione del tribunale.

Periodo successivo al rimborso del prestito

È possibile parlare di come restituire il denaro dopo la fine dei pagamenti del prestito solo se viene rimborsato anticipatamente. In questo caso, le regole sono le stesse della restituzione del denaro durante il periodo di rimborso del prestito:

se il rimborso è previsto nel contratto di assicurazione;
Con decisione del tribunale.

Se il periodo di pagamento e il periodo assicurativo coincidono, è impossibile restituire il denaro per l'assicurazione.

Disciplina giuridica della risoluzione di un contratto di assicurazione sulla vita

Non esiste alcun atto normativo che regoli la restituzione dei fondi in caso di rimborso anticipato di un mutuo. Questa situazione è regolata dal capitolo 958 del Codice Civile della Federazione Russa e da altre leggi federali (come la Legge "Sulla protezione dei diritti dei consumatori"), nonché dalle norme generali sull'assicurazione.

Le banche, nel proprio interesse, si richiamano in questo caso al comma 3 dell'art. 958 del Codice Civile della Federazione Russa. In conformità ad esso, il premio assicurativo pagato alla compagnia non è rimborsabile, se non diversamente specificato nel contratto di assicurazione.

I mutuatari possono fare affidamento sull'articolo 16 della Legge della Federazione Russa "Sulla protezione dei diritti dei consumatori" nell'ultima edizione, secondo il quale:

se il consumatore subisce perdite a seguito dell'esecuzione del contratto, tali perdite sono soggette al completo risarcimento da parte della banca;
i danni causati al consumatore a seguito della violazione del suo diritto alla libera scelta di beni e servizi sono risarciti. Secondo la legge, le banche non possono fornire servizi che richiedono l'utilizzo di altri servizi di cui il consumatore non ha bisogno.

Come risolvere un contratto assicurativo e riavere i tuoi soldi. Istruzioni passo passo

Valutiamo il periodo trascorso dalla data di sottoscrizione del contratto assicurativo. Se sono trascorsi meno di 14 giorni, è necessario contattare la compagnia assicurativa. Lì scriverai una dichiarazione sulla risoluzione del contratto.

La domanda deve indicare il numero di conto sul quale la compagnia assicurativa dovrà restituire il denaro. Tale dichiarazione può essere inviata tramite posta raccomandata. In ogni caso, i tuoi soldi ti verranno restituiti per intero.

Importante: la ricevuta di accettazione della raccomandata, rilasciata presso l'ufficio postale, deve essere conservata fino all'accredito sul conto. Oppure usalo in tribunale in caso di mancato pagamento. A questi fini è necessario salvare anche una seconda copia della domanda.

Se il periodo successivo alla conclusione del contratto è superiore a 14 giorni, leggere attentamente il contratto.

Se prevede la possibilità di risoluzione e pagamento dell'importo pagato in eccesso, contattiamo la compagnia assicurativa, scriviamo una domanda di risoluzione del contratto e restituzione dei fondi.

Il modulo di richiesta può variare da azienda ad azienda. Se non è disponibile un campione, scrivere una domanda in formato libero, indicando i dettagli del passaporto e il numero del contratto di assicurazione. Scrivi che hai deciso di rescindere il presente contratto e chiedi il rimborso dei fondi pagati in eccesso per il periodo assicurativo non utilizzato. La data in cui il contratto verrà risolto sarà la data del contatto o della scrittura della lettera.

Se è impossibile presentare la domanda di persona, è necessario inviare tramite posta raccomandata una richiesta di rimborso della parte pagata in eccesso del premio assicurativo.

Tutte le risposte, così come le copie delle tue lettere con i numeri in arrivo, devono essere salvate per un ulteriore possibile ricorso alle autorità di regolamentazione o al tribunale.

Se la decisione è positiva, ti verrà rimborsato l'importo del premio assicurativo pagato meno i giorni trascorsi dal giorno della conclusione del contratto fino al suo completamento. Inoltre, l'imposta sul reddito, nonché i servizi di supporto dell'agenzia, verranno detratti dall'importo del risarcimento.

Se la tua richiesta di rimborso viene rifiutata, devi presentare un reclamo a Rospotrebnazor, citando una violazione della legge sulla tutela dei diritti dei consumatori.

Nota: non è possibile rifiutarsi di rescindere un contratto di assicurazione volontaria. Ma dovrai lottare per i tuoi soldi.

Se anche l'autorità Rospotrebnadzor rifiuta, intenti una causa.

Per quali motivi potrebbe esserti negato il rimborso?

La compagnia assicurativa ti rifiuterà:

se le scadenze non vengono rispettate;
se la possibilità di rimborso non è prevista nel contratto da te firmato.

Molto spesso, le compagnie assicurative indipendenti includono tale clausola nei contratti per attirare il maggior numero possibile di clienti.

È improbabile che le compagnie di assicurazione bancaria includano nei loro documenti una disposizione sulla restituzione del denaro in caso di risoluzione anticipata. Dopotutto, hanno già molte possibilità di vendere i propri servizi ai clienti delle banche.

Rospotrebnadzor o il tribunale possono rifiutare, citando la stessa norma di diritto (clausola 3 dell'articolo 958 del codice civile della Federazione Russa), secondo la quale le compagnie di assicurazione restituiscono denaro in caso di risoluzione anticipata del contratto su base volontaria.

Cosa fare se si riceve un rifiuto sia dalla compagnia assicurativa che dall'autorità di regolamentazione

Come consigliano gli avvocati, dovrai dimostrare in tribunale l'invalidità del contratto di assicurazione volontaria. Per fare ciò, devi presentare ricorso argomentando che non sei stato adeguatamente informato o che ti sono state esercitate pressioni. Forse non ti sei reso conto che quando hai chiesto un prestito hai firmato anche un velato contratto di assicurazione sulla vita.

L'esito di un controllo giurisdizionale dipende direttamente dalla competenza con cui vengono selezionati gli argomenti a favore dell'invalidità del contratto e con la formulazione del reclamo. Importante è anche la giurisprudenza nella tua zona di residenza.

Cosa dimostra la pratica giudiziaria diffusa? Ha senso difendere i propri diritti se la compagnia assicurativa rifiuta categoricamente di pagare?

Dopo aver analizzato le revisioni dei casi giudiziari nel 2018, si possono trarre le seguenti conclusioni:

I tribunali si schierano sempre dalla parte del mutuatario se le compagnie di assicurazione si rifiutano di restituire i soldi durante il periodo di riflessione. In questo caso la legge è dalla tua parte, puoi agire tranquillamente. Oltre all'importo del premio assicurativo, i ricorrenti hanno potuto ricevere un risarcimento per il danno morale e le compagnie di assicurazione sono state punite con una multa.
I tribunali sono molto riluttanti a schierarsi dalla parte del mutuatario se il prestito non è stato ancora rimborsato.
Se il prestito viene rimborsato e il mutuatario riesce a dimostrare che è stata imposta un'assicurazione, allora ci sono casi in cui la controversia viene risolta a favore del mutuatario.

Ma anche in quest’ultimo caso esiste il rischio che i pagamenti al querelante siano esigui. Il fatto è che le compagnie di assicurazione spesso includono nelle spese effettive sostenute i servizi degli agenti, che stimano fino al 98% del premio assicurativo pagato dal mutuatario. Anche qui sono importanti l'alfabetizzazione giuridica e la perseveranza del querelante.

Pertanto, anche dopo aver vinto il processo, una persona può ricevere centesimi che non valgono tanta fatica.

Conclusione: la situazione con l'assicurazione volontaria imposta è più facile da prevenire che da correggere. Idealmente, dovresti prestare attenzione a tutti i documenti e, prima di firmare contratti, compresi i contratti di credito, consegnarli agli avvocati per l'analisi.

Se decidi di acquistare un'assicurazione sulla vita e sulla salute, assicurati di controllare la clausola del contratto sulla restituzione dei fondi in caso di possibile risoluzione anticipata. Se la compagnia non fornisce un rimborso, cerca un altro assicuratore.

Se un istituto di credito insiste per stipulare anche un'assicurazione presso una determinata compagnia, allora è meglio scegliere un'altra banca. Tali misure contribuiranno a risparmiare un importo molto consistente, tanto maggiore quanto più lunga è la durata del prestito e l'importo del prestito.

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Domanda "Come risolvere un contratto di assicurazione sulla vita e recuperare i soldi?" è la questione più urgente all’ordine del giorno oggi. L'imposizione dei servizi degli assicuratori nell'emissione di prestiti bancari è semplicemente andata oltre i limiti ragionevoli. Tentano di costringere il cliente ad assicurare la sua vita e la sua salute, anche fino all'inganno, adducendo il fatto che altrimenti il prestito non verrà concesso.

È possibile rifiutare l'assicurazione in fase di richiesta di prestito?

Sfortunatamente, a causa dell'analfabetismo finanziario della popolazione, tali azioni dei dipendenti delle banche vengono prese sul serio. Il cliente stipula un'assicurazione e solo più tardi apprende che questa dovrebbe essere una sua decisione volontaria e che aveva una scelta.

Vale la pena notare che nella maggior parte dei casi il premio assicurativo ammonta all'1% dell'importo del prestito. Nel corso di 1-3 anni questo sarà un buon importo. In caso di rimborso anticipato l'assicurazione non viene ricalcolata, poiché il contratto assicurativo resta in vigore per tutta la durata del prestito. Cioè, se si verifica un evento assicurato, il cliente o i suoi eredi riceveranno l'importo del prestito. Se il cliente non ha avuto il tempo di ripagare il debito e si è verificato un evento assicurato, il premio assicurativo o parte di esso va alla banca. Gli interessi dovranno essere pagati dal cliente o dai suoi eredi.

Non tutti i casi sono considerati assicurativi. È necessario leggere attentamente il contratto. In larga misura, l’assicurazione rappresenta semplicemente una spesa dispendiosa per i clienti e profitti favolosi per le compagnie assicurative. Queste ultime sono spesso filiali di istituti bancari. Cioè, la banca e la compagnia assicurativa hanno lo stesso proprietario, quindi il profitto va nelle sue tasche.

Per questo motivo, i gestori del credito hanno un piano assicurativo. Pertanto, cercano in tutti i modi di convincere o imporre questo servizio aggiuntivo. Non bisogna credere che gli eredi del cliente dovranno pagare il prestito. L’erede non è il garante che ha firmato il contratto di mutuo. Pertanto non deve nulla alla banca.

È possibile rescindere un contratto di assicurazione sulla vita e restituire i soldi se il cliente ha già ricevuto un prestito? Successivamente, cercheremo di comprendere questo problema in modo più dettagliato dal punto di vista dell'attuale legislazione della Federazione Russa.

Assicurazione secondo la lettera della legge

L'articolo n. 958 del Codice Civile della Federazione Russa stabilisce che il cliente può restituire una certa parte, proporzionale al periodo di tempo non utilizzato, delle spese assicurative nel caso in cui i presupposti per il verificarsi di un evento assicurato siano scomparsi a causa a circostanze diverse dal suo verificarsi. Possono essere la perdita completa della proprietà lasciata in garanzia, il cui motivo è stato un qualsiasi evento (ad eccezione di un evento assicurato) o la liquidazione di un'organizzazione assicurativa in conformità con l'attuale legislazione russa.

Inoltre, questa disposizione di legge prevede la risoluzione del contratto assicurativo su richiesta del cliente prima della scadenza. In questa situazione, i costi assicurativi del cliente non vengono rimborsati. Almeno se il contratto di assicurazione non prevede diversamente. Queste regole per rifiutare i servizi delle compagnie assicurative, in assenza di altre, sono fondamentali quando sorgono questioni controverse.

Cos'è il "periodo di riflessione"

Questa definizione è apparsa nel lessico bancario un paio di anni fa. Questa è stata la risposta della Banca Centrale Russa a un gran numero di reclami da parte dei clienti sull'imposizione di servizi assicurativi durante la gestione dei prestiti. Questo termine implica un periodo dopo la firma del contratto, durante il quale il cliente ha il diritto di richiedere la risoluzione del contratto di assicurazione sulla vita, sostenendo piccoli costi monetari e, in circostanze favorevoli, di farne a meno. La cosa principale è che durante questo periodo non si verifichi alcun evento assicurato. La durata del periodo è di cinque giorni.

Se il cliente decide di recedere dal contratto durante questo periodo, ma prima della scadenza del contratto, il premio assicurativo gli verrà restituito per intero. Nel caso in cui la disdetta avvenga durante questo periodo, ma dopo la data di entrata in vigore del contratto, l'assicuratore può trattenere una parte dell'importo. Il suo importo è calcolato in base al periodo per il quale è stata emessa l'assicurazione.

Un periodo di cinque giorni non è un singolo periodo. Questo è in realtà il periodo minimo di raffreddamento. L'azienda può aumentarlo a propria discrezione fissandolo nelle norme pertinenti. Il cliente deve ricevere i fondi entro due settimane lavorative dal ricevimento della richiesta di risoluzione del contratto assicurativo da parte dell'assicuratore. Di norma, l'assicurazione è inclusa nel corpo del prestito. Pertanto, il mutuatario non riceve contanti, ma semplicemente il premio assicurativo viene cancellato dall'ente prestatore e il debito del cliente nei confronti della banca viene semplicemente ridotto.

Come sfruttare questo periodo

La domanda di rifiuto dell'assicurazione è scritta in qualsiasi forma. Deve essere consegnato alla rappresentanza dell'assicuratore. Qualora nel luogo in cui risiede il cliente non sia presente, la domanda dovrà essere inviata tramite raccomandata A.R., con obbligo di notifica e l'elenco dei documenti allegati, alla sede legale dell'ente.

Bisogna ricordarlo L'elenco della documentazione che dovrà essere allegata alla lettera non è regolamentato in alcun modo. Quindi, se le norme assicurative non lo prevedono come clausola separata, sarà sufficiente solo la domanda. Dovrebbe contenere:

informazioni sull'assicuratore;
data di cessazione dell'assicurazione;
numero del contratto in corso di risoluzione.

Quando si menziona separatamente l'elenco dei documenti, è necessario fornire l'intero insieme elencato.

Come risolvere l'assicurazione in caso di prestito

Le domande più comuni sono domande come "Come risolvere un contratto di assicurazione sulla vita su un prestito?" Per capire se è possibile richiedere il rimborso dell'intero importo o solo di una parte della rata assicurativa, è necessario informarsi sulla tipologia del contratto. La banca, in questo caso, ha la possibilità di agire in due modi:

Emettere una polizza assicurativa personale per il mutuatario.
Collegare il cliente al programma collettivo.

Se, in linea di principio, tutto è chiaro con la prima opzione, la seconda presenta alcune differenze rispetto all'assicurazione standard. Stiamo parlando della conclusione di un contratto di assicurazione sulla vita dei clienti tra un istituto di credito e un assicuratore. Pertanto, l'istituto bancario aggiunge semplicemente il nome del cliente a un documento esistente. Di conseguenza, una parte importante dei costi del cliente non sarà il pagamento dei premi assicurativi, ma la remunerazione del prestatore per collegare il cliente al programma generale. In questa situazione diventa impossibile risolvere il contratto utilizzando il periodo di riflessione.

È possibile restituire parte dell'importo pagato risolvendo il contratto, quando questa situazione è prevista dalle norme assicurative. Alcuni istituti finanziari prevedono un certo periodo in cui è possibile restituire l'intero pagamento. Tuttavia, molto spesso viene restituita solo una certa parte del pagamento, proporzionale al periodo non utilizzato, da cui viene detratta la commissione dell’istituto finanziario. Alcune aziende aumentano la quota delle commissioni fino al 90%. Nei rari casi in cui un istituto finanziario accetta di restituire la commissione, ha il diritto di trattenere l'imposta sul reddito personale su tale importo.

Ma l'importo pagato per il collegamento a un contratto assicurativo esistente è considerato un compenso per il servizio. Recedendo dal contratto il cliente riceve dalla banca un bonifico gratuito di un importo pari alla commissione pagata. Tali ricevute sono soggette per legge all'imposta sul reddito delle persone fisiche.

Puoi disdire la tua assicurazione individuale fino alla scadenza del periodo di riflessione. La cosa principale in questo caso è presentare tempestivamente una richiesta per rifiutare i servizi dell'organizzazione assicurativa. Ciò deve essere fatto entro e non oltre 5 giorni lavorativi dalla firma dell'accordo di cooperazione. Questo periodo non è influenzato dalla data in cui è stato pagato il premio assicurativo. Se non rispetti tale termine, puoi risolvere il contratto restituendo una parte del premio, a condizione che ciò sia previsto nei documenti.

Questa regola funziona anche in caso di rifiuto dell'operazione a causa della restituzione anticipata del prestito. In questo caso, la restituzione di parte del premio al termine dell'operazione è anche associata alla procedura mediante la quale viene determinato l'importo assicurato nel documento. Se è chiaramente legato al saldo del debito, allora c'è la possibilità di restituire a te stesso il premio. Tuttavia, molto spesso ciò deve essere fatto con l'aiuto del tribunale.

Se l'importo del pagamento assicurativo rimane invariato per tutta la durata del prestito, sarà impossibile restituire parte del premio pagato. L'unica eccezione può verificarsi nel caso in cui sia dimostrabile che l'operazione è stata imposta dalla banca. È quasi impossibile farlo.

Sfumature importanti del rifiuto dell'assicurazione volontaria

Per risolvere il contratto entro cinque giorni dalla data della sua conclusione, alcune regole sono la linea guida principale. La maggior parte degli istituti di assicurazione indicano nei loro contratti le condizioni in base alle quali, se rifiutano i servizi, il cliente può ricevere una certa parte dei costi assicurativi. L'entità di questa parte è proporzionale al periodo non utilizzato, dal quale vengono detratte le spese per il disbrigo delle formalità. Tali costi possono raggiungere il 25-90%.

Inoltre, le norme assicurative utilizzano spesso un linguaggio che implica una detrazione dall'importo pagato al cliente alla risoluzione del contratto. Se i documenti assicurativi non contengono questa disposizione, i costi assicurativi non verranno rimborsati.

Quando avvalersi di un avvocato

La disdetta del contratto assicurativo entro 5 giorni è lo scenario più accettabile per il cliente. Allora è quasi impossibile recuperare il premio assicurativo. Questo può essere fatto solo attraverso il tribunale. Durante il contenzioso, vale la pena considerare il rapporto tra i costi dei servizi degli avvocati e il proprio profitto derivante dalla vittoria della causa. È chiaro che il principio stesso è importante. È necessario ottenere giustizia e punire coloro che hanno ingannato il cliente durante la richiesta di prestito. È molto difficile stabilire il fatto dell'inganno. Il più delle volte, gli addetti ai prestiti semplicemente non menzionano l'assicurazione.

Per evitare di finire nei guai e di non ottenere l'assicurazione, dovresti ascoltare i seguenti consigli:

Leggi attentamente il contratto di prestito dalla “A” alla “Z”. Per quanto cliché possa sembrare, vale la pena leggere le clausole scritte in piccolo. Ma di norma, l'importo del premio assicurativo è indicato nel programma di pagamento.
Calcola l'importo del tuo pagamento in eccesso eseguendo semplici operazioni aritmetiche.È necessario moltiplicare il numero di mesi per i quali viene erogato il prestito per l'importo della rata mensile. Dal risultato ottenuto è necessario sottrarre l'importo dei fondi che il cliente riceve in mano. Successivamente, dovresti chiedere al gestore del credito perché il pagamento in eccesso è così elevato.
Chiedi informazioni sulle recensioni dei clienti delle banche. Non è necessario leggere tu stesso le recensioni sul sito web del prestatore. Esistono risorse online indipendenti in cui i clienti di varie banche condividono le loro impressioni e danno consigli.

Come si presenta una richiesta di risoluzione anticipata di un contratto assicurativo?

C'è un altro modo. Puoi contattare direttamente la banca. I gestori sono tenuti a fornire assistenza nella risoluzione dell'assicurazione. Dovranno anche presentare i documenti alla compagnia assicurativa. È importante:

non rivelare il contratto assicurativo originale;
fare una copia della domanda di rifiuto dei servizi dell'assicuratore;
non ascoltare i consigli dei gestori del credito e non pensare a lungo.

È del tutto possibile disdire il contratto assicurativo entro cinque giorni. Quindi è quasi impossibile riavere i tuoi soldi. Tuttavia, come si suol dire, è meglio essere avvisati, quindi dovresti stare estremamente attento quando firmi un contratto di prestito e non fidarti della parola dei dipendenti della banca, e dovresti anche conoscere i tuoi diritti civili per non entrare in situazioni imbarazzanti.

La legislazione della Federazione Russa prevede la possibilità di risoluzione tenendo conto degli interessi di entrambe le parti. Ogni cliente dell'assicuratore ha il diritto non solo di diventare proprietario di una polizza, ma anche, se necessario, di interrompere la collaborazione prima del previsto per motivi legali.

Cosa prevede l'attuale legislazione della Federazione Russa?

Il codice civile della Federazione Russa nella maggior parte dei casi prevede la necessità di restituire parte del denaro versato. Nel calcolo a ritroso viene preso in considerazione il periodo durante il quale l’ex cliente dell’azienda non ha più utilizzato i servizi offerti. Secondo questo schema, si verifica una compensazione finanziaria proporzionale. Allo stesso tempo, si consiglia di tenere conto dei termini del contratto firmato.

La legislazione russa consente la risoluzione anticipata del contratto concluso se il contraente lo desidera. È importante tenere presente che l'importo assicurativo versato non verrà corrisposto se il contratto non prevede inizialmente aspetti legati alla disdetta anticipata dei servizi forniti.

Sfumature di cessazione della cooperazione

La cooperazione può essere interrotta non solo dopo che si verifica un determinato evento. Vengono prese in considerazione le seguenti potenziali circostanze di rifiuto dei servizi degli assicuratori:

scomparsa del rischio di un evento assicurato registrato nella polizza in corso;
incapacità di adempiere agli obblighi relativi a ulteriori pagamenti;
desiderio di cambiare assicuratore tenendo conto dei potenziali vantaggi;
violazione della legge da parte del contraente, inclusa la fornitura di false informazioni;
una decisione reciproca di modificare la durata del contratto inizialmente stabilita.

Indipendentemente dalle intenzioni di entrambe le parti, a livello legislativo vengono presi in considerazione solo i motivi validi per recedere da una polizza. Se l'assicuratore è d'accordo con le argomentazioni del contraente, può essere restituita solo una parte del denaro. È importante essere preparati al fatto che i termini del contratto stipulato proteggono innanzitutto l'azienda. Una persona giuridica deve perdere a un livello minimo per escludere il grave impatto di situazioni legate alla cessazione anticipata della cooperazione.

Come risolvere un contratto assicurativo?

La legislazione prevede vari modi per risolvere un contratto e restituire i fondi. Occorre tenere conto dell'autore della cessazione della cooperazione.

Un contratto di assicurazione può essere nullo se il contraente non paga i premi o non rispetta i termini del contratto. In questo caso la persona assicurata cliente dell'azienda ha il diritto di presentare una dichiarazione ufficiale di volontà di rescindere la collaborazione. Allo stesso tempo, la politica attuale specifica tutte le possibili opzioni e possibilità per uscire dalle situazioni attuali, nonché i requisiti che devono essere soddisfatti.

Cessazione della collaborazione con LLC IC Sberbank Insurance

IC Sberbank Insurance LLC è una delle migliori organizzazioni assicurative in Russia. L’Ente svolge la propria attività nel rispetto della normativa vigente. Ogni cliente ha il diritto di essere sicuro che i suoi diritti e i suoi interessi siano tutelati, così da poter usufruire delle opportune opportunità.

È consentita la risoluzione del contratto?

È consentita la risoluzione di un contratto di assicurazione sulla vita con Sberbank SK LLC. Tuttavia, il premio assicurativo viene rimborsato solo entro quattordici giorni di calendario, quindi la polizza non dovrebbe diventare giuridicamente vincolante. Dopo il periodo iniziale la risoluzione del contratto concluso non è più opportuna, poiché non è possibile alcuna compensazione finanziaria.

Durante l'esecuzione della procedura, nei primi quattordici giorni è possibile fornire i dettagli di un'eventuale carta bancaria, coordinate bancarie o libretto di risparmio. Un rappresentante del pubblico target può utilizzare il metodo più conveniente per se stesso.

Caratteristiche della risoluzione del contratto

Come abbiamo già capito, i termini per la risoluzione di un contratto di assicurazione sulla vita presso SK Sberbank LLC, tenendo conto degli interessi dei clienti, sono limitati alle prime due settimane. In questo momento, è necessario visitare nuovamente il centro uffici di Sberbank per compilare un modulo standard che confermi determinate intenzioni.

La domanda deve includere le seguenti informazioni:

coordinate bancarie del conto utilizzato (conto personale del cliente dell'istituto, nonché BIC della banca) per ricevere il premio assicurativo;
cognome, nome e patronimico del richiedente;
Dettagli del passaporto;
informazioni di contatto attuali (numero di telefono, indirizzo e-mail);
numero e data di registrazione del contratto assicurativo.

Gli specialisti considerano solo quelle applicazioni che contengono l'intera quantità di informazioni. In caso contrario non sarà più possibile disdire la presente polizza.

Alla domanda dovrà essere allegato il pacchetto di documenti richiesto. Questo requisito deve essere soddisfatto affinché la procedura di risoluzione possa essere effettuata in conformità con la legislazione vigente nella Federazione Russa. Quindi, i documenti necessari (copie):

passaporto civile valido;
documento attestante il pagamento della polizza emessa;
documentazione assicurativa valida.

Come abbiamo già capito, la questione non verrà presa in considerazione senza una domanda e un pacchetto documentario. Considerati i tempi ristretti, è opportuno provvedere fin da subito al rispetto delle prescrizioni esistenti.

Un'altra opzione per risolvere il problema della risoluzione anticipata di una potenziale cooperazione è inviare una lettera con una domanda e altri documenti necessari. La lettera viene inviata al seguente indirizzo: Federazione Russa, Mosca, via Pavlovskaya, edificio 7, indice 115093.

Il conto alla rovescia del periodo durante il quale verrà presa la decisione inizia dopo che la domanda è stata ricevuta dall'organizzazione assicurativa. I fondi vengono restituiti entro sette giorni lavorativi.

Come scoprire un rifiuto di pagamento?

Entro sette giorni lavorativi dalla decisione di rifiutare la compensazione finanziaria, verrà inviata una lettera con una chiara motivazione delle ragioni. Questo documento verrà ricevuto tramite posta. Se l'assicuratore conosce l'e-mail, il messaggio verrà duplicato elettronicamente. Sono necessarie le giustificazioni per il rifiuto di restituire il denaro speso per l'emissione di una polizza assicurativa.

La legislazione della Federazione Russa prevede la possibilità di una proficua risoluzione anticipata di un contratto con un assicuratore. Allo stesso tempo, ogni organizzazione opera secondo uno schema unico, quindi è necessario tenere conto dei termini della politica e rispettare gli aspetti stabiliti dell'interazione con gli specialisti.

Leggi come ottenere un rimborso fiscale per l'assicurazione sulla vita.

Spesso, dopo aver concluso un contratto assicurativo, una delle parti, principalmente l'assicurato, per qualche motivo cerca di risolvere questo documento prima della sua scadenza. Quanto è realistico rescindere il contratto assicurativo ed è possibile recuperare i soldi dell'assicurazione? Questo può essere fatto, ma nella maggior parte dei casi con perdite finanziarie.

Cosa prevede la normativa?

Il codice civile della Federazione Russa consente di restituire parte del premio assicurativo pagato.
Ciò può avvenire proporzionalmente al periodo non utilizzato nei seguenti casi:

il verificarsi di un evento assicurato non è più possibile;
cessazione dell'esistenza del rischio assicurativo per motivi estranei all'evento assicurato - liquidazione dell'assicuratore o distruzione della cosa assicurata.

In questo caso la legge prevede la possibilità di risoluzione anticipata del contratto assicurativo. L'iniziativa spetta al contraente.

Va tenuto presente che se il contratto assicurativo non prevedeva tale possibilità di risoluzione anticipata degli obblighi, il premio assicurativo pagato non verrà restituito.

Motivi e condizioni di risoluzione del contratto

Oltre ai due motivi principali, ce ne sono molti altri. Questi includono:

impossibilità di ulteriori pagamenti assicurativi;
desiderio di cambiare compagnia assicurativa con un'altra che offra condizioni più favorevoli;
violazione di legge da parte del contraente, inattendibilità dei dati da lui forniti;
il desiderio delle parti di modificare la durata originale dell'accordo concluso.

Qualunque sia la volontà delle parti, il motivo della risoluzione del contratto assicurativo deve essere valido. Se l'assicuratore era d'accordo con le argomentazioni dell'assicurato, non sarà possibile restituire tutto il denaro. Qualsiasi accordo è redatto in modo tale che la compagnia assicurativa perda il meno possibile.

Modalità di risoluzione

La legge prevede diversi modi per risolvere un contratto di assicurazione sulla vita e restituire i fondi. Tutto dipende da chi ha avviato la procedura.

Ciò può essere fatto dall'assicuratore in caso di mancato pagamento dei premi da parte del contraente o di mancato rispetto di altre condizioni contrattuali, nonché dall'assicurato presentando una domanda di disdetta dell'assicurazione.

Ciascuna delle opzioni previste dalla legge ha le sue particolari forme di ricorso. Oltre alla richiesta di risoluzione del contratto assicurativo, sarà necessario predisporre copia della polizza e fornire documenti attestanti l'identità dell'assicurato.

Come viene emessa l'assicurazione al ricevimento di un prestito terminato?

Nella maggior parte dei casi, le persone desiderano rescindere il contratto di assicurazione sulla vita che è stato loro imposto al momento della conclusione di un contratto di prestito. Il pagamento in eccesso in questo caso può essere piuttosto elevato.

Il contratto assicurativo stesso viene disdetto direttamente dalla compagnia assicurativa, ma la banca deve essere a conoscenza di questo fatto. In caso contrario, in base all’accordo, l’istituto di credito continuerà ad addebitare un pagamento in eccesso per un servizio che non esiste più.

L'annullamento di tale contratto inizia con la presentazione di una domanda (un esempio è riportato di seguito) alla compagnia assicurativa. In esso, il contraente indica i dati del suo passaporto personale, l'indirizzo, i dettagli e il nome della compagnia assicurativa. Di seguito la richiesta di restituzione di parte del premio. Dopo aver presentato tale domanda, il contratto si considera risolto. Ma per questo è necessario che entrambe le parti stipulino un accordo scritto.

Il denaro viene restituito sul conto bancario indicato dal contraente. Durante i giorni in cui l'assicurazione è valida ai sensi del contratto di prestito, sarà impossibile restituire il denaro. Dopo la risoluzione anticipata del contratto, viene restituita solo una parte dei fondi versati.

Come risolvere un contratto di assicurazione volontaria

Se desideri rescindere un contratto di assicurazione sulla vita, dopo che sono trascorsi più di 5 giorni, e restituire il denaro, devi seguire le regole dell'assicurazione. Quando si conclude un accordo, la maggior parte degli assicuratori cerca di includere una condizione che preveda la restituzione solo di una parte del premio pagato. I rimborsi vengono effettuati in proporzione al periodo non utilizzato, tenendo conto delle spese utilizzate per svolgere l'attività. Tali costi possono variare dal 20% all'80%.

Quando si conclude un contratto assicurativo, è necessario assicurarsi che contenga una disposizione secondo cui, in caso di risoluzione, è possibile una detrazione dall'importo rimborsato. Se nel contratto non è presente tale clausola, il contributo pagato potrebbe non essere ricevuto affatto.

Alla risoluzione di un contratto di investimento o di assicurazione cumulativa, l'assicurato ha la possibilità di restituire parte del denaro speso per l'assicurazione, ma in realtà non si tratterà della restituzione del premio assicurativo, ma della restituzione dell'importo della riserva assicurativa che è stata costituita al momento della risoluzione del contratto. L'importo di tale riserva è stabilito il giorno della conclusione del contratto assicurativo e deve essere indicato nella documentazione.

Per i contratti di assicurazione obbligatoria la procedura di risoluzione è specificata nella legge o nei regolamenti.

Risoluzione unilaterale

Quando si conclude un contratto di assicurazione, può contenere una clausola che consente all'assicuratore di risolvere unilateralmente il contratto di assicurazione sulla vita su un prestito. Ciò è regolato dal comma 3 dell'art. 450 Codice Civile della Federazione Russa.

Al fine di tutelare i propri interessi, l'assicuratore ha il diritto, dopo aver ricordato la necessità di pagare la rata successiva, di risolvere il contratto con il contraente. Ciò è indicato nella lettera informativa del Presidium della Corte Suprema Arbitrale della Federazione Russa “Revisione della pratica di considerazione delle controversie relative all'esecuzione dei contratti assicurativi” n. 75 del 28 novembre 2003.

Nel proprio interesse, l'assicuratore può includere nel contratto una condizione sulla possibilità di disdire il contratto in altri casi. Se l’assicurato ha accettato queste condizioni, non ha il diritto di ricorrere in appello contro la decisione dell’assicuratore di recedere unilateralmente dal contratto. Il contraente ha il diritto di disdire unilateralmente il contratto se tale possibilità è prevista nel contratto stesso o se l'assicuratore viola gravemente i suoi obblighi.

Risoluzione previo accordo delle parti

Quando si conclude un contratto assicurativo, le parti possono prevederne la risoluzione automatica al verificarsi di determinate circostanze. Per fare ciò, non sarà necessario firmare documenti aggiuntivi.

Tali condizioni comprendono, ad esempio, le conseguenze del mancato tempestivo pagamento da parte del contraente del premio o della rata successiva. È anche possibile recedere dal rapporto previo accordo delle parti se l'assicuratore ha trovato condizioni più favorevoli e sta cercando di recedere dal contratto di assicurazione sulla vita MTPL. Ma l'assicurato accetta molto raramente tali condizioni e non vuole includere nel contratto condizioni contrarie ai suoi interessi.

Caratteristiche del rimborso

Il rimborso del premio pagato è possibile ai sensi del paragrafo. 2 pag.3 art. 958 del Codice Civile della Federazione Russa nel caso in cui ciò sia previsto dalle norme assicurative o dal contratto di assicurazione sulla vita.

Dopo il 2 marzo 2016 la compagnia assicurativa aveva l'obbligo, entro 90 giorni, di prevedere nel contratto una condizione per la restituzione dell'importo versato per gli accordi di assicurazione volontaria stipulati. Il documento dovrà prevedere una condizione inderogabile circa la restituzione della somma versata in caso di risoluzione del contratto entro 5 giorni lavorativi dalla data della sua conclusione. La cosa principale è che durante questo periodo non si verifica un evento assicurato. Queste condizioni sono specificate nei paragrafi. 1, , Istruzioni della Banca di Russia "Sui requisiti minimi (standard) per le condizioni e la procedura per l'attuazione di alcuni tipi di assicurazione volontaria" n. 3854-U del 20 novembre 2015 (di seguito denominate Istruzioni n. 3854- U).

Se il contraente disdice il contratto entro questo termine, il premio viene restituito per intero. Se il contraente rinuncia al contratto concluso entro questo termine, ma dopo l'entrata in vigore delle condizioni assicurative, l'assicuratore ha il diritto di trattenere una parte dell'importo pagato in proporzione alla durata del contratto, come previsto ai paragrafi. 5 e Istruzioni N. 3854-U.

L'importo viene rimborsato entro 10 giorni lavorativi dalla data di ricevimento da parte del contraente della richiesta scritta di risoluzione del contratto, ai sensi della clausola 8 delle Istruzioni n. 3854-U.

Pertanto, esistono diversi modi per rescindere un contratto assicurativo. La cosa principale è che questa possibilità è prevista dal documento stesso o dalle norme legali.

Gli avvocati della nostra azienda possono aiutarti a comprendere tutte queste sfumature e a risolvere correttamente il contratto assicurativo.

Dal 30 maggio 2016 il contraente ha il diritto di recedere dalla polizza acquistata (contratto assicurativo concluso) e restituire la somma pagata per l'assicurazione. La nuova procedura per la risoluzione delle polizze e la restituzione del denaro pagato è stabilita dalla Direttiva della Banca di Russia n. 3854-U del 20 novembre 2015 "Sui requisiti minimi (standard) per le condizioni e la procedura per l'attuazione di determinati tipi di assicurazione volontaria". In conformità a tale documento, viene introdotto un cosiddetto “periodo di raffreddamento” per i contratti di assicurazione volontaria conclusi con privati. I nuovi requisiti si applicheranno indipendentemente dal fatto che i termini del contratto assicurativo prevedano o meno un “periodo di riflessione”.

Che cos'è un "periodo di riflessione"?

Questo è il periodo di tempo durante il quale è possibile rifiutare il contratto di assicurazione volontaria (risolvere il contratto di assicurazione) e restituire il premio assicurativo pagato.

Durata del “periodo di riflessione”

La durata minima del “periodo di riflessione” è di 14 giorni (di calendario) dalla data di conclusione del contratto assicurativo. I contratti per alcuni tipi di assicurazione possono prevedere un periodo di riflessione più lungo.

Importo rimborsato

Il rimborso viene effettuato integralmente se il periodo assicurativo non è ancora iniziato, oppure parzialmente (in proporzione al restante periodo assicurativo) senza altre trattenute a carico dell'Assicuratore se il periodo assicurativo è già iniziato.

Periodo di restituzione- 10 giorni lavorativi dalla data di ricevimento da parte dell'Assicuratore della Domanda di annullamento del contratto di assicurazione.

La condizione principale per la restituzione della somma versata è l'assenza di eventi assicurati per il periodo assicurativo trascorso.

A quali tipi di assicurazioni si applica?

assicurazione del trasporto terrestre (escluso il trasporto ferroviario);
assicurazione sanitaria volontaria;
assicurazioni contro infortuni e malattie;
assicurazione dei beni dei cittadini, ad eccezione dei veicoli;
assicurazione della responsabilità civile dei proprietari di veicoli (esclusa l'assicurazione obbligatoria - RC);
assicurazione della responsabilità civile dei proprietari di veicoli adibiti al trasporto acqueo;
assicurazione della responsabilità civile per danni a terzi;
assicurazione contro i rischi finanziari;

Eccetto (non si applica il periodo di riflessione):

assicurazione medica dei cittadini stranieri e degli apolidi che soggiornano nel territorio della Federazione Russa per svolgere la propria attività lavorativa;
assicurazione volontaria, che prevede il pagamento delle cure mediche fornite a un cittadino della Federazione Russa situato al di fuori della Federazione Russa e (o) il pagamento per la restituzione del suo corpo (resti) nella Federazione Russa;
assicurazione volontaria, che è una condizione obbligatoria per l'ammissione di un individuo a svolgere attività professionali in conformità con la legislazione della Federazione Russa;
assicurazione volontaria della responsabilità civile dei proprietari di veicoli nel quadro dei sistemi internazionali di assicurazione della responsabilità civile dei proprietari di veicoli;

Informazioni più dettagliate sul "periodo di riflessione" e sull'importo del premio assicurativo rimborsabile per ciascun tipo di assicurazione volontaria possono essere fornite nel contratto di assicurazione (polizza assicurativa) e/o nelle Norme assicurative per il corrispondente tipo di assicurazione volontaria.

Qual è la procedura per recedere da una polizza durante il “periodo di riflessione”?

La disdetta del contratto (contratto di assicurazione) avviene sulla base di una richiesta scritta del contraente. La polizza si considera disdetta a partire dalla data indicata dal contraente nella domanda di disdetta, ma non prima della data in cui riceviamo tale domanda. I fondi vengono restituiti al contraente entro dieci giorni lavorativi dalla data di ricevimento della domanda.

Risoluzione della polizza dopo la fine del “periodo di riflessione”

Se si annulla una polizza (contratto di assicurazione volontaria) dopo la fine del “periodo di riflessione”, il premio assicurativo pagato verrà restituito solo se ciò è previsto dai termini della polizza (contratto di assicurazione) e/o dalle Norme assicurative sulla base della quale è stata stipulata la presente polizza (contratto assicurativo). L'importo ed il periodo di restituzione del premio assicurativo sono stabiliti anche dalla polizza (contratto di assicurazione) e/o dal Regolamento di Assicurazione. [Clausola 3 dell'articolo 958 del Codice civile della Federazione Russa]

Nota! I termini della polizza (contratto assicurativo) possono prevedere che in caso di annullamento anticipato dopo la fine del “periodo di riflessione”, il premio assicurativo pagato non sarà rimborsabile.