Sistema creditizio pre-riforma in Russia

Il problema dei mutui fondiari a prezzi accessibili in Russia è stato rilevante nel corso della sua storia. Storicamente, il paese ricco di terre è stato tradizionalmente povero di capitali. Ci sono molte ragioni per questo. Ecco il ruolo dominante dello Stato, costretto a spendere enormi quantità di denaro per la difesa, e la lenta accumulazione del capitale stesso a causa della natura rischiosa dell'agricoltura e della servitù, e molto altro ancora. Proprietà fondiaria nell'impero russo fino alla seconda metà del XIX secolo. era concentrato principalmente nelle mani della classe privilegiata: la nobiltà.

L’agricoltura era praticamente l’unica fonte di reddito sia per lo Stato che per i privati. Non si può dire che lo Stato non capisse la necessità di includere la terra nell'economia del paese, per la quale doveva essere “rivitalizzata” con il capitale, senza il quale lo sviluppo dell'industria e del commercio era impossibile. Il sistema delle banche statali cominciò a prendere forma nel XVIII secolo. e entro la prima metà del XIX secolo. era composta da quattro grandi banche: la Banca statale di prestito e la Banca commerciale statale, che erano sotto l'autorità del Ministero delle finanze, nonché la Tesoreria di risparmio di Mosca e la Tesoreria di risparmio di San Pietroburgo, che facevano parte del sistema di istituzioni dell'Imperatrice Maria.

Esisteva anche un sistema di banche locali - ordini provinciali di pubblica beneficenza, che erano sotto la giurisdizione del Ministero degli affari interni. Queste istituzioni emettevano prestiti garantiti da “proprietà abitate”. Sotto la servitù della gleba, la terra stessa, senza i contadini che la lavoravano, non aveva quasi alcun valore autonomo. Pertanto, l'importo del prestito concesso è stato determinato dal costo dell '"anima del servo". Il prestito era garantito dalla terra su cui lavoravano i contadini. Lo svantaggio del sistema creditizio pre-riforma era che era costruito quasi interamente per soddisfare le esigenze finanziarie della nobiltà, il che era una conseguenza del sistema politico. Il problema era molto acuto per gli imprenditori di altre classi. La particolarità della Russia era che qui lo Stato era un monopolista nel campo del credito fondiario bancario.

Sviluppo del sistema bancario dopo l'abolizione della servitù della gleba

Alla vigilia dell'abolizione della servitù della gleba, fu attuata una riforma del credito, che eliminò il vecchio sistema bancario e divenne il prologo delle riforme borghesi degli anni Sessanta e Settanta dell'Ottocento. Si cominciò a creare un nuovo sistema creditizio. Il 31 maggio 1860, l’imperatore Alessandro II approvò lo statuto della nuova Banca di Stato, il cui primo paragrafo affermava che era destinata a “rilanciare il fatturato commerciale e rafforzare il sistema di credito monetario”. Fino al 1897 questa banca non aveva funzioni di emissione ed era una normale banca commerciale che accettava depositi ed emetteva prestiti garantiti da beni, metalli preziosi e titoli. La Banca di Stato russa, a differenza di altri paesi, era direttamente subordinata al Ministro delle finanze, che ne controllava e dirigeva tutte le attività. La Banca di Stato possedeva una vasta rete di casse di risparmio, il cui numero nel 1912 superava gli ottomila e l'importo dei depositi ammontava a un miliardo e 600 milioni di rubli.

Negli anni '60 dell'Ottocento. Un altro importante anello del sistema creditizio cominciò a prendere forma: le banche commerciali per azioni. Hanno fornito prestiti a breve e lungo termine all’industria. Ogni grande impresa di qualsiasi settore faceva affidamento nelle proprie attività sull'una o sull'altra banca commerciale. Le maggiori banche commerciali del paese erano la russo-asiatica, la russa per il commercio estero, l'Azov-Don, la Banca internazionale di San Pietroburgo e le banche commerciali e industriali russe, che nel 1913 rappresentavano il 48,3% di tutte le attività delle banche commerciali (quattro miliardi e 900 milioni rubli). Un altro anello del sistema bancario dell'Impero russo erano le società di mutuo credito. Costituivano il loro capitale con i contributi dei loro soci, ciascuno dei quali aveva diritto a ricevere un prestito non superiore a dieci volte il proprio contributo. Le società effettuavano tutti i tipi di transazioni commerciali, la principale delle quali era la contabilità delle fatture. Nel 1914 esistevano nel paese 1.108 società di mutuo credito, che si collocavano al secondo posto dopo le banche commerciali per azioni in termini di volume delle operazioni.

Un'altra componente del sistema creditizio della Russia post-riforma erano gli istituti di credito ipotecario. Erano rappresentati da società di credito cittadino, dieci banche fondiarie per azioni, banche pubbliche cittadine amministrate dalle autorità cittadine e due banche fondiarie statali: la Banca fondiaria contadina e la Banca fondiaria nobile. La differenza principale tra gli istituti di concessione di mutui ipotecari post-riforma e i vecchi istituti di concessione di mutui ipotecari di proprietà statale era la seguente. Se prima non esisteva alcun meccanismo di interazione tra il destinatario di un mutuo ipotecario (il mutuatario della banca) e il proprietario del capitale libero (il prestatore della banca), ora tale meccanismo appariva sotto forma di obbligazioni ipotecarie, che il mutuatario doveva vendere per ottenere soldi. A tal fine, le condizioni dei mutui ipotecari concessi dagli istituti di credito ai mutuatari dovevano corrispondere alle condizioni per le quali tali istituti emettevano obbligazioni ipotecarie. Il rapido sviluppo dei mutui durante il periodo di ristrutturazione strutturale dell'economia dopo l'abolizione della servitù della gleba è stato causato dalla formazione di un mercato fondiario in Russia.

Tutti erano interessati ai mutui: venditori di terreni (nobili e tesoreria), acquirenti (rappresentanti di tutte le classi) e istituti di credito ipotecario. Soffermiamoci sulla storia dell'emergere e dello sviluppo dei due più grandi istituti di credito ipotecario dell'Impero russo: la Peasant Land Bank e la Noble Land Bank.

Banca della terra contadina

Il motivo principale della sua comparsa dovrebbe essere riconosciuto nel desiderio del governo di alleviare la situazione dei contadini che soffrono per la carenza di terra creando un istituto di credito ipotecario con un prestito preferenziale per loro. Questo desiderio esprimeva il desiderio dei vertici di prevenire una possibile esplosione di malcontento tra le masse della popolazione dell’impero: alla fine degli anni ’70 dell’Ottocento. Come risultato delle attività dei rivoluzionari populisti, le voci sulla ridistribuzione della terra iniziarono a diffondersi ampiamente tra i contadini. L'elaborazione e l'approvazione del Regolamento sulla Banca dei Contadini ebbe luogo dal 20 maggio 1881 al 26 aprile 1882.

Il progetto di Regolamento è stato elaborato da un gruppo di ministri: Affari Interni (N.P. Ignatiev), Demanio (M.N. Ostrovsky) e Finanze (N.H. Bunge). Dopo numerosi dibattiti nel Consiglio di Stato, il 18 maggio 1882 l’imperatore Alessandro III approvò il progetto di “Regolamento sulla banca fondiaria contadina”. I principi fondamentali del funzionamento della banca erano i seguenti. I prestiti sono stati emessi per durate che vanno da 24 anni sei mesi a 34 anni sei mesi secondo stime normali e speciali. Prestiti basati su valutazioni speciali venivano concessi nei casi in cui il terreno conteneva terreni preziosi, come prati irrigui, campi di canapa e così via. Il prestito della Peasant Land Bank, a differenza di altre banche fondiarie, era strettamente “mirato”: solo per l'acquisto di terreni. Le comunità rurali (società) e i singoli capofamiglia potrebbero ricevere prestiti. Quando si concedevano prestiti alle comunità rurali, l’importo massimo del prestito era fissato a 125 rubli pro capite maschile. Un capofamiglia poteva ricevere fino a 500 rubli. L'emissione del prestito è stata preceduta da un contratto di compravendita del terreno.

La banca stessa trasferiva denaro ai venditori di terreni, cosa che veniva fatta per prevenire la possibilità che i contadini rifiutassero la terra che avevano acquistato o comprassero terra dove era più economica. I mutuatari hanno pagato i pagamenti sui prestiti per un importo pari al 7,5% - 8,5% annuo, a seconda dell'entità dei prestiti. Un'altra differenza tra la Peasant Land Bank e le banche fondiarie private era che raccoglieva i pagamenti dei prestiti alla fine di un periodo di sei mesi, anziché in anticipo. Per i ritardati pagamenti venivano addebitate sanzioni nella misura del 6% annuo. Le attività della banca si estesero al territorio europeo della Russia, dove nel 1883 furono aperte 11 filiali. Dopo l'apertura della Banca della Terra Nobile nel 1885, la gestione della Banca della Terra Contadina passò al direttore di questa banca e nel giugno 1890 la cassa della Banca della Terra Contadina fu trasferita alla gestione della cassa della Banca della Terra Nobile. Banca fondiaria. L'unificazione della gestione delle due banche fondiarie statali avrebbe dovuto, secondo il governo, avvicinare i venditori di terra, i nobili, ai principali acquirenti, i contadini.

Le operazioni di emissione di prestiti da parte delle filiali della Peasant Land Bank iniziarono ad essere effettuate il 10 aprile 1883. Fino al 1895, la Peasant Land Bank emise 14mila 924 prestiti per un importo di 82 milioni 400 mila rubli garantiti da due milioni 411 mila 700 Acri di terra. Durante questo periodo, la Banca fondiaria contadina era significativamente inferiore sotto tutti gli aspetti sia alle banche fondiarie private che alla Banca fondiaria nobile. La sua quota nel volume totale delle operazioni degli istituti di credito ipotecario nel 1895 era dell'11,6% in termini di numero di prestiti emessi, 3,8% nel loro importo e 4,5% in termini di area dei terreni ipotecati.

Nel 1895 entrò in vigore lo statuto della banca, sviluppato dal Ministero delle finanze sotto la guida di S. Yu Witte e approvato dall'imperatore Alessandro III il 27 novembre 1895. Se prima del 1895 le attività della Banca fondiaria contadina erano limitate all'emissione di prestiti per l'acquisto di terreni, ora la banca ha il diritto di acquistare terreni a proprie spese per la successiva rivendita ai contadini, nonché di concedere prestiti per terreni già acquistati dai contadini. Di conseguenza, per il periodo 1896-1905. La quota della banca nel sistema degli istituti di credito ipotecario è aumentata dall'11,6% al 29,9%.

L'ultimo periodo di attività della Banca fondiaria contadina iniziò nel 1906, contemporaneamente all'inizio della famosa riforma agraria di Stolypin. Gli fu assegnato il ruolo più importante nel sistema delle misure di riforma. Il 21 marzo 1906 fu emanata una legge per modificare il metodo di emissione dei prestiti da parte della Banca della terra contadina e della Banca della terra nobile. D'ora in poi i prestiti non furono emessi in contanti, ma in titoli fruttiferi. Il 14 ottobre 1906 fu emanato un decreto per ridurre i pagamenti da parte dei mutuatari della Banca fondiaria contadina da cinque rubli 25 kopecks e cinque rubli 75 kopecks a quattro rubli 50 kopecks all'anno da 100 rubli per un prestito con una durata di 55,5 anni. Anche le priorità dei prestiti sono cambiate. Se prima del 1906 la banca dava la preferenza agli acquirenti collettivi di terreni, dal 1908 i terreni delle proprietà della banca venivano venduti solo alla proprietà individuale.

Nel 1915, la Peasant Land Bank occupava il primo posto tra tutti gli istituti di credito ipotecario in termini di numero e volume dei prestiti emessi. Sono stati emessi 377mila 683 prestiti (il 74,4% del totale dei prestiti) per un volume totale di un miliardo 350 milioni 768 mila rubli garantiti da 15 milioni 912 mila acri di terreno. La Banca fondiaria contadina ha svolto un ruolo significativo nel processo di consolidamento della proprietà fondiaria in Russia tra la fine del XIX e l'inizio del XX secolo, in particolare durante gli anni della riforma Stolypin. La sua importanza sta nel fatto che ha svolto un ruolo importante nei tentativi del governo di risolvere la questione contadina. Durante gli anni della riforma agraria di Stolypin, la Banca fondiaria contadina divenne uno strumento di intervento attivo dello stato nel processo di ristrutturazione dei rapporti fondiari. Allo stesso tempo, occupava una posizione di leader tra gli istituti di credito ipotecario in termini di volume delle operazioni. L'esistenza delle banche ipotecarie cessò di avere senso con l'abolizione della proprietà privata della terra, attuata dal governo sovietico l'8 novembre 1917. Un anno e un mese dopo, l'8 dicembre 1918, fu adottato un decreto sulla liquidazione delle banche ipotecarie statali in Russia: la Banca della terra contadina e la Banca della terra nobile.

Banca delle terre nobili

Il 21 aprile 1885 fu pubblicato un rescritto alla "Nobile nobiltà russa", che annunciava l'istituzione della Noble Land Bank. L'idea principale del rescritto, firmato dal più vicino consigliere dell'imperatore Alessandro III, procuratore capo del Sinodo K. P. Pobedonostsev, era il desiderio di ripristinare il "posto primario" della nobiltà nella vita economica del paese. In effetti, la nobiltà russa visse momenti difficili durante il periodo post-riforma. Non tutti i suoi rappresentanti sono stati in grado di adattare la propria economia alle relazioni di mercato emergenti nel paese. Entro la fine del 19 ° secolo. Altre classi, principalmente contadini e mercanti, cominciarono a dominare l'economia dell'impero. Il progetto di statuto della Banca statale delle terre nobili fu preparato dal ministro delle finanze N.H. Bunge e il 3 giugno 1885 il progetto di "Regolamento sulla Banca statale delle terre nobili" fu finalmente approvato dall'imperatore. La banca era sotto il controllo diretto del ministro delle Finanze. Inizialmente, ha svolto le sue operazioni nelle province della Grande Russia del paese.

Dal 1891, la banca ha ampliato le sue attività alla Transcaucasia e dal 1894 alla regione occidentale, cioè all'Ucraina, alla Bielorussia e agli Stati baltici. Per svolgere le sue operazioni, la banca emetteva obbligazioni ipotecarie (fogli ipotecari), che venivano emesse a garanzia della proprietà fondiaria solo a nobili ereditari. L'importo del prestito era pari al 60% del valore totale dell'immobile. Il tasso di interesse del prestito era del 5,5% annuo, ridotto al 4,5% nel 1899. I fogli ipotecari della Noble Land Bank sono stati quotati a un prezzo elevato sulle borse russe, il che si spiega con la partecipazione attiva alle operazioni di cambio della Banca di Stato, che ha acquistato i titoli ipotecari della Noble Land Bank per mantenere il loro tasso elevato. Inoltre, per effettuare le operazioni, la Noble Land Bank ha utilizzato i fondi del capitale di riserva formato eseguendo un'emissione una tantum di mutui al 5% con fogli vincenti. I fogli ipotecari erano emessi al portatore, ma potevano anche essere convertiti in nominativi su richiesta del proprietario. La loro vendita è stata gestita dalla Banca di Stato dell'Impero russo.

Il rimborso dei fogli ipotecari è stato effettuato annualmente in edizioni per un importo pari ai contributi di rimborso dei mutuatari. I mutuatari inadempienti rischiavano di vedere i loro beni venduti all'asta. Tuttavia, raramente si arrivava a questo e il numero totale di proprietà vendute nell'intera storia della banca non ha superato l'1%. Se parliamo della portata delle operazioni della Noble Land Bank, nel ventennio della sua attività (1885-1905) il volume totale delle operazioni è aumentato a 717 milioni e 400 mila rubli, pari al 34,6% del totale volume dei prestiti fondiari di tutti gli istituti ipotecari. Successivamente si verificò una diminuzione del numero delle transazioni di prestito, causata dagli eventi della rivoluzione del 1905-1907. Spaventati dai disordini contadini, i nobili proprietari terrieri iniziarono a vendere la terra alla Banca della terra contadina. Inoltre, difficoltà finanziarie legate alle conseguenze della guerra russo-giapponese del 1904-1905. costrinse il governo nel marzo 1906 a introdurre l'emissione di prestiti da parte della Noble Land Bank non in denaro, ma in fogli ipotecari a prezzo nominale, come nelle banche fondiarie per azioni.

Successivamente la State Noble Land Bank non è mai riuscita a raggiungere i suoi concorrenti privati ​​in termini di volume delle operazioni. Si è trovata al terzo posto dopo la Banca fondiaria contadina e le banche fondiarie per azioni. Nonostante il fatto che la Noble Land Bank fosse stata creata come istituto di credito di classe, la terra ad essa affidata era in movimento. Pertanto, anche i non nobili divennero mutuatari delle banche. Al 1 gennaio 1917, solo i tre quinti del numero totale dei mutuatari erano nobili ereditari di questo istituto di credito. Il gruppo non nobile dei mutuatari della Noble Land Bank era dominato dai contadini: possedevano il 70% delle proprietà fondiarie non nobili impegnate. I non nobili divennero proprietari di terre principalmente acquistandole. I clienti della Noble Land Bank erano principalmente proprietari terrieri di grandi e medie dimensioni. La quota dei piccoli proprietari terrieri sulla superficie totale dei terreni ipotecati era leggermente superiore all'1%.

In generale, la posizione finanziaria della Noble Land Bank è rimasta stabile. All'inizio della sua attività ha ricevuto un forte sostegno dalla Banca di Stato, ma poi ha agito su base puramente commerciale. L'opinione di alcuni ricercatori che considerano questa banca un istituto di beneficenza per la nobiltà non corrisponde alla realtà. Il merito della Noble Land Bank è stato quello di aver portato alla provincia un credito relativamente a buon mercato, il che è stato molto importante nelle condizioni di sottosviluppo di altre forme di credito agricolo. È stato il mutuo ipotecario a salvare in gran parte l'economia dei proprietari terrieri dal collasso nelle condizioni della ristrutturazione post-riforma dell'economia del paese.

Il ruolo dei mutui ipotecari nello sviluppo dell'economia della Russia post-riforma

Storia del settore bancario in Russia risale al decreto dell'imperatrice Anna Ioanovna, che ordinò l'emissione di prestiti dalla biglietteria all'8% annuo. Oggetti preziosi servivano come garanzia. In precedenza, il governatore locale Ordin-Nashchokin, che aveva organizzato l'emissione di prestiti nel governo della città, aveva tentato di creare un istituto di credito a Pskov. Ma questa iniziativa non durò a lungo: lo Stato la considerò un tentativo di Pskov di “vivere secondo le proprie regole”.

I primi istituti di credito russi in senso moderno apparvero nel 1754. Sotto la direzione di Elizaveta Petrovna furono create le Noble Loan Banks a San Pietroburgo e Mosca e la Merchant Bank a San Pietroburgo. Nel 1786 furono sciolti e sulla loro base fu creata la State Loan Bank, che prestava denaro principalmente allo Stato. In misura minore, i prestiti venivano utilizzati anche dalla nobiltà e dai mercanti. La State Loan Bank è diventata la prima organizzazione finanziaria in Russia ad accettare depositi dal pubblico.

Dal 1758, la Banca del Rame operava in Russia con un capitale iniziale di due milioni di rubli. Le sue funzioni includevano l'emissione di prestiti, che venivano emessi in monete di rame e al ritorno dovevano ripagare il prestito in argento.

Nel 1769 fu messa in circolazione la prima carta moneta: banconote in rubli. Sono state istituite banche di assegnazione per servire l'emissione.

La prima banca commerciale fu creata nel 1817. La banca commerciale statale specializzata nei prestiti ai commercianti.

E nel 1842 apparvero le prime casse di risparmio a San Pietroburgo e Mosca, da cui Sberbank of Russia ripercorre la sua storia.

Nel 1860, la Banca commerciale statale fu trasformata nella Banca statale dell'Impero russo. Fu lui che, dopo la riforma monetaria del ministro delle Finanze Sergei Yulievich Witte nel 1897, determinò il ruolo che svolgono oggi le banche centrali: emettere e gestire la politica monetaria.

Il vero sviluppo del settore bancario iniziò in Russia dopo l'abolizione della servitù della gleba, quando l'industria cominciò a svilupparsi. Prima di ciò, il numero totale di banche commerciali era di circa 20. E nel periodo dal 1861 al 1872 apparvero 33 banche commerciali per azioni e 11 banche fondiarie per azioni.

Nel 1914 c'erano 53 banche commerciali per azioni nel paese con 778 filiali.

Come risultato della rivoluzione del 1917, tutti gli istituti di credito furono nazionalizzati e i loro fondi furono trasferiti alla nuova Banca di Stato, che fu successivamente trasformata nella Banca popolare della RSFSR, e nel 1922 nella Banca di Stato dell'URSS.

Inoltre, le casse di risparmio, allora chiamate casse statali di risparmio del lavoro, iniziarono ad operare nel 1922.

Le banche commerciali riapparvero in Russia solo nel 1988. E il 13 luglio 1990, sulla base della Banca repubblicana russa della Banca statale dell'URSS, è stata istituita la Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia). Dall'estate 2011 sono circa un migliaio le banche operanti nel nostro Paese.

Banche di prestito nobiliare

Lo scopo delle banche nobiliari di San Pietroburgo e Mosca era quello di concedere prestiti ai nobili a un tasso di interesse basso del 6% annuo. I prestiti venivano concessi non tanto per il miglioramento dei patrimoni, ma per il riscatto dei patrimoni ipotecati. La situazione era particolarmente grave tra la fine degli anni Cinquanta e l'inizio degli anni Sessanta del Settecento, quando molte proprietà furono ipotecate a privati. Allo stesso tempo, praticamente nulla dei prestiti bancari ricevuti era destinato allo sviluppo dell'agricoltura, e gli stessi nobili, essendo nell'esercito attivo, non potevano nemmeno recarsi nella loro tenuta per valutare lo stato delle cose e trovare un modo per pagare dallo Stato con il nuovo creditore.

I prestiti erano garantiti da possedimenti con servi e terre, case in pietra, nonché metalli preziosi, prodotti con diamanti e perle. Copie dei libri di censimento dei possedimenti nobiliari venivano inviate alle banche nobili, che venivano utilizzate come materiale di riferimento per determinare la solvibilità del cliente. Per la natura della garanzia, le banche nobili occupavano una posizione intermedia tra gli istituti di credito ipotecario e i banchi dei pegni. Allo stesso tempo, le proprietà nobiliari rimanevano la principale garanzia.

I prestiti garantiti dalle proprietà variavano da 500 a 10 mila rubli, l'ipoteca minima era di 50 servi. Tuttavia, con decreto dell'11 dicembre 1766, il costo di un servo fu raddoppiato a 20 rubli. Sono stati emessi prestiti garantiti da oro, argento e pietre preziose per un importo pari al 66% del valore dei prodotti. Il prestito potrebbe essere emesso senza garanzie reali sotto la garanzia di persone ricche e nobili. 8

La struttura delle banche nobili era semplice. A capo di ciascuno di essi c'era il Capo Presente con il grado di consigliere di corte. Il suo vice era chiamato Assistente e solitamente ricopriva il grado di assessore collegiale. Ai vertici delle banche nobili figuravano anche un segretario, un contabile e un cassiere. A differenza della Banca di Assegnazione, i cui uffici erano subordinati al Consiglio, gli uffici della Banca Nobile, chiamate Banche Nobili di Mosca e San Pietroburgo, erano direttamente subordinati al Senato.

Nelle riunioni presiedute dal capo presente e dal suo assistente si discutevano questioni importanti nelle banche nobili di Mosca e San Pietroburgo. Le decisioni delle riunioni venivano registrate su un apposito giornale.

Le operazioni bancarie nelle banche nobili venivano effettuate in case ordinarie che sembravano ricche dimore. L'unico prerequisito era uno spazioso seminterrato in pietra o dispensa, dove venivano conservati il ​​tesoro in contanti e i depositi delle proprietà, la cosiddetta Camera del Tesoro. La contabilità e l'emissione di denaro venivano effettuate a Kassirskaya, non lontano dalla quale si trovava la sala riunioni dei vertici della nobile banca. L'elevato status della banca nel sistema creditizio statale russo è stato sottolineato dall'ubicazione dei suoi uffici nel centro delle capitali. È noto che l'ufficio moscovita della Noble Bank occupava uno degli edifici del Cremlino.

L'apertura delle banche nobili non poteva risolvere il problema dei debiti della nobiltà. Il volume delle transazioni di prestito è rimasto insignificante rispetto alle richieste dei proprietari terrieri. Nelle condizioni della Guerra dei Sette Anni, la maggior parte della nobiltà in servizio, essendo nell'esercito attivo, semplicemente non aveva l'opportunità di saldare i propri debiti. Ufficio del P.I. Shuvalov, su insistenza del cancelliere M.I. Vorontsov nel 1761 fu costretto a ridurre gli interessi sul prestito dal 6 al 4%. Queste misure sono state prese principalmente nell'interesse del Tesoro, poiché miravano a ottenere un maggiore rimborso degli importi dei prestiti. La durata dei prestiti è stata portata a 10 anni e il capitale della banca è stato ridotto da 6 a 5 milioni di rubli.

Allo stesso tempo, la maggior parte dei fondi fu dispersa tra un piccolo gruppo di cortigiani, principalmente tra persone vicine a P.I. Shuvalov. La cassa era costantemente a corto di denaro; in tempo di guerra le iniezioni dal tesoro non erano sufficienti, soprattutto perché parte di esso, secondo le istruzioni del Senato, veniva utilizzato per ogni tipo di impresa.

A causa dell'enorme mancata restituzione degli importi alle banche, l'imperatore Pietro III, salito al trono, decise di chiuderle. Il decreto sulla cessazione dell'attività delle banche nobiliari del 26 giugno 1762 stabiliva che l'indagine corrispondeva ben poco alle intenzioni e che la moneta bancaria restava per la maggior parte nelle stesse mani alle quali era stata distribuita fin dall'inizio. ; Per questo chiediamo che non vi siano più ritardi nella distribuzione del denaro in prestito e che venga tutto incassato con urgenza. 9

A seguito del colpo di stato di palazzo del 1762, Pietro III fu ucciso e le guardie cedettero il trono a sua moglie Caterina II. Il decreto sulla liquidazione delle banche nobili è rimasto sulla carta.

Gli influenti nobili che formavano l'entourage della nuova imperatrice avevano bisogno di una fonte di prestiti a buon mercato. In caso di una situazione finanziaria difficile, disastri naturali e disordini, le banche nobili servirono per loro come un'ancora di salvezza. Le banche hanno concesso prestiti preferenziali per il ripristino delle aziende agricole dei proprietari terrieri, nonostante la loro evidentemente scarsa liquidità.

Le banche nobili fornirono un sostegno significativo ai nobili che soffrirono a causa della rivolta di Emelyan Pugachev. Il 31 marzo 1775, la Banca Nobile di Mosca ricevette l'ordine di prestare 1,5 milioni di rubli alle province colpite dalla rivolta. Le banconote statali sotto scorta militare furono consegnate a Orenburg, Kazan e Nizhny Novgorod. Le spedizioni di prestiti in queste città hanno concesso prestiti per 10 anni al 3% annuo. Dell'interesse raccolto, l'1% è stato speso per il mantenimento delle spedizioni bancarie e il 2% avrebbe dovuto essere utilizzato per la costruzione di edifici bancari in pietra in queste città o inviato al consiglio di amministrazione delle banche. Per ottenere prestiti agevolati, i proprietari terrieri non mancavano di lamentarsi della rovina dei loro possedimenti. Il denaro prelevato non è stato restituito. La banca non ha nemmeno ricevuto il 2% che avrebbe dovuto essere inviato a Mosca. 10

Dal 1770, le banche nobili, in disperato bisogno di fondi raccolti, iniziarono ad accettare depositi da nobili e istituzioni, impegnandosi a pagare tassi di interesse relativamente elevati del 5% e 6%. Tassi di interesse così elevati hanno ridotto a zero la principale fonte di profitto della banca e, in condizioni di debole rimborso degli importi del prestito, il pagamento degli interessi ufficialmente dichiarati è diventato irrealistico. Gli interessi sui depositi dovevano essere ridotti e questi venivano pagati in modo irregolare. Ciò provocò dispiacere tra i nobili che tenevano ingenti somme in banca. All'inizio degli anni ottanta del Settecento. volevano addirittura ritirare i loro depositi in caso di mancato pagamento degli interessi. Il caso è diventato pubblico ed è stato considerato a livello di Senato. Tuttavia, le banche nobili continuarono ad addebitare maggiori interessi solo su alcuni depositi, ad esempio sul deposito dell'Università di Mosca.

L'operazione di deposito nelle banche nobili non si sviluppò tanto quanto l'operazione di prestito. Lo Stato, nonostante il cronico deficit di bilancio, ha dovuto effettuare iniezioni di liquidità sempre più consistenti in queste banche. I fondi di tesoreria divennero la principale voce del passivo da cui venivano prelevati i fondi per i prestiti. Nel 1782, i fondi rimanenti nel bilancio della liquidata Merchant Bank furono trasferiti alla Noble Bank di San Pietroburgo. Ma ciò non ha salvato la situazione; la richiesta di prestiti è stata così grande che ben presto ha assorbito completamente i fondi ricevuti.

Nel frattempo, le cose andavano male alla Noble Bank di San Pietroburgo. Il problema principale del rimborso del prestito non è mai stato risolto, nonostante tutti gli sforzi del direttore della Noble Bank di San Pietroburgo A.A. Vjazemskij. A suo avviso, la radice di questo problema era l'insufficiente fornitura di prestiti emessi e, inoltre, la violazione delle regole per la loro concessione.

Le attività e le passività delle banche nobili non erano equilibrate e la durata dei depositi non corrispondeva alla natura a lungo termine dei prestiti. Un problema irrisolto ne ha dato origine a un altro. A causa del forte esaurimento del registratore di cassa dovuto a prestiti gonfiati, ritardi cronici o mancato rimborso degli importi, è stato impossibile restituire i depositi in modo tempestivo e completo.

L'imperatrice, elevata al trono russo dai nobili, non voleva in alcun modo invadere le loro proprietà e diritti. Il 30 giugno 1775 annunciò che avrebbe saldato i debiti della Banca Nobile di Mosca con l'importo della camera di Sua Maestà. La regina decise di svendere parte del suo enorme e già antiquato guardaroba personale, credendo che in questo modo avrebbe potuto saldare debiti per l'enorme quantità di 287.649 rubli. Di conseguenza, nel settembre 1775, le richieste dei depositanti della banca erano scese a 19.417 rubli. Per saldare il debito residuo, l'Imperatrice ordinò lo svincolo delle somme dall'Ufficio di Stato. Si trattava però di una soluzione artificiale al problema, a dimostrazione del fatto che la malattia delle banche nobili era ormai da tempo entrata in una fase cronica.

Incapace di far fronte all'ostinata resistenza dei senatori, A.A. Vyazemsky, che era giustamente chiamato la coscienza della Russia burocratica, si dimise dal suo incarico. Al suo posto nel 1779 fu nominato Yakov Vilimovich Bruce, che trovò i rapporti della Noble Bank di San Pietroburgo in completo disordine. I suoi tentativi di capirlo non ebbero successo e nel 1781 lasciò la Noble Bank senza avere il tempo di comprendere tutte le complessità del suo lavoro. undici

La banca era diretta dal senatore Pyotr Vasilievich Zavadovsky (1739-1812). Partecipante alla guerra russo-turca del 1768-1774, Zavadovsky si distinse nelle battaglie di Larga e Kagul e fu uno dei compilatori del testo della pace Kyuchuk-Kainardzhi. Era un uomo d'affari di 12 anni, ha ricordato il conte A.I. Ribopierre. Il suo contemporaneo G. von Gelbig aggiungeva: Zavadovsky era un uomo che non aveva una mente brillante, ma molto sana e, inoltre, la buona qualità di non considerarsi più intelligente di quanto avesse in realtà 13 anni.

Dopo aver ricevuto l'incarico di Direttore Generale della Banca di Prestito, P.V. Zavadovsky ha introdotto alcune innovazioni nell'organizzazione di questo istituto di credito, la principale delle quali è stata la formazione di diversi fondi per coprire le perdite. Inoltre, ha monitorato attentamente l'accuratezza della tenuta dei registri bancari. Sotto di lui i bilanci venivano compilati regolarmente e, secondo il Manifesto sulla costituzione della Banca Mutuataria, venivano pubblicati e resi pubblici in borsa.

Oltre a P.V. Zavadovsky, il consiglio della banca di prestito comprendeva cinque consiglieri nominati dall'imperatrice. A causa delle numerose assenze, non sempre il Direttore Generale ha presieduto il Consiglio di Gestione, ma in caso di risoluzione di questioni di particolare importanza ha sempre presieduto le riunioni del Consiglio di Gestione. Le disposizioni interne alla banca sono state impartite dal Consiglio, che ha ricevuto anche relazioni sull'attività svolta.

P.V. Zavadovsky propose anche di organizzare una spedizione speciale presso l'ufficio della banca, per il cui finanziamento sarebbero stati stanziati 3.500 rubli all'anno dai fondi della banca stessa. Questi fondi avrebbero dovuto essere stanziati dalle somme del sesto per cento dei depositi non nobili in banca. Il senatore si è offerto come leader di questo evento. Acquisendo così un potere illimitato nella banca, P.V. Zavadovsky ha promesso di riportare la banca in perfetto ordine al suo interno entro due anni.

La relazione fu scritta il 9 dicembre 1781 e ascoltata in Senato il 14 dicembre. Il Senato ha deciso di presentare una relazione su questo tema a Caterina II. Tuttavia, nella relazione redatta sui punti principali del rapporto, la candidatura di P.V. Zavadovsky non è stato menzionato come possibile leader della spedizione; l'imperatrice stessa determinò chi avrebbe occupato questa posizione. 14

Il 31 dicembre 1781 Caterina II scrisse in tal senso nel rapporto del Senato e la spedizione iniziò i suoi lavori.

Durante i lavori, si è scoperto che i proprietari terrieri dovevano all'erario ingenti somme che non erano in grado di pagare. La spedizione dovette adottare misure severe, inclusa la vendita di beni personali e patrimoni.

C'era un altro problema alla Banca Mutuataria: il furto di denaro su larga scala. Ad esempio, il cassiere Andrei Ivanovich Kelberg ha rubato 590mila rubli dai magazzini, mettendo carta comune in mazzi da diecimila dollari invece delle banconote. Sulla base dei materiali dell'indagine condotta su ordine personale di Caterina II nel 1796, divenne chiaro che il furto di denaro statale era un'azione pre-pianificata alla quale prese parte uno dei direttori della banca. Inoltre, durante l'indagine, il cassiere ha dichiarato che per ordine del direttore generale P.V. Zavadovsky due casse di denaro furono prese dalla banca. Altri abusi furono scoperti anche nella Banca Mutuataria: i prestiti venivano emessi in banconote e nei libri di emissione venivano registrati come emissione di moneta d'argento.

Il verdetto in questo caso fu pronunciato il 30 settembre 1796. Kelberg e i suoi complici furono privati ​​dei loro ranghi e della nobiltà e mandati ai lavori forzati.

P.V. Zavadovsky mantenne la sua posizione grazie al sostegno di amici influenti. Tuttavia, dopo la morte di Paolo I nel 1799, P.V. Zavadovsky è stato licenziato. Cercando di evitare le carenze del lavoro delle banche nobili nelle attività della Banca Prestiti, non ha potuto evitare problemi simili. Banca di prestito all'inizio del XIX secolo. trasformato in un istituto per i prestiti alla nobiltà. Le caratteristiche distintive della banca mutuataria erano la natura a lungo termine dei prestiti e il rimborso incompleto o prematuro degli importi. I prestiti alle città, dichiarati nel manifesto della fondazione della banca, furono nuovamente ridotti a prestiti ai nobili. 15

Quindi, per tutta la loro esistenza, le banche nobili rimasero una cassa per prestiti alla nobiltà. Tuttavia, nel contesto delle numerose campagne militari e dei deficit di bilancio durante il regno di Caterina II, divenne sempre più difficile effettuare questi prestiti. Una soluzione fu trovata nella trasformazione delle banche nobili in Banca di Prestito e nella costituzione di una Banca di Conferimento con il diritto di emettere carta moneta non garantita da un fondo metallico. Il manifesto di risanamento fu pubblicato il 28 giugno 1786 e significò la liquidazione delle ex banche nobiliari. L'ufficio moscovita della Noble Bank, incaricato di rendere conto del denaro rubato, esisteva fino al 1800.

Dopo la liquidazione delle banche nobili nel 1786, sorse la questione della creazione di una banca ipotecaria per i nobili russi, che fornisse prestiti a lungo termine. Con decreto del 18 dicembre 1797 fu istituita la Banca Ausiliaria della Nobiltà. Il nome Ausiliario veniva spiegato nel testo dello Statuto della Banca Mutuataria, che forniva assistenza... alle famiglie nobili con proprietà immobiliari, gravate da debiti, cadute nelle mani di avidi usurai e insolventi per onerosi interessi.

La creazione di un nuovo istituto di credito fu un'iniziativa del governo del figlio di Caterina II, l'imperatore Paolo I. Ammiratore dell'ordine prussiano con la sua chiarezza e chiarezza, guardò in un modo nuovo il problema di una banca per i nobili. 16

Banca Nobile, Una banca per la nobiltà, un'autorità creditizia statale per i proprietari terrieri, la prima banca in Russia. Attivo nel 1754-86. Esisteva con fondi governativi. Operazioni D. b. furono ridotti a concedere prestiti ai proprietari terrieri al 6% annuo. L'entità del prestito era determinata dal numero di "anime" dei servi. Dal 1770 la banca iniziò ad accettare depositi, pagando il 5% annuo. Nel 1786 fu riorganizzata nella Banca di Prestito Statale. Nel 1885 fu istituita la Banca statale delle terre nobiliari che, insieme a Banca contadina fu il direttore della politica agraria reazionaria del governo zarista. Prestiti ai proprietari terrieri di D. b. sono stati emessi alle condizioni più favorevoli sulla sicurezza del terreno. Dopo la Rivoluzione del 1905-2007, il processo di trasferimento delle terre dalla nobiltà alla borghesia rurale si intensificò. Emissione di nuovi prestiti da D. b. ai proprietari terrieri ha rallentato. Nel 1914 il saldo dei prestiti a lungo termine, cioè il debito dei proprietari terrieri della D.B. raggiunse gli 894 milioni di rubli, pari al saldo dei prestiti garantiti dai beni agricoli. proprietà, fondiarie e non fondiarie, da tutte le 10 banche fondiarie per azioni messe insieme. Dopo la Grande Rivoluzione d'Ottobre del novembre 1917, la Banca statale delle terre nobili fu liquidata.

Illuminato.: Borovoy S. Ya., Credito e banche della Russia (metà del XVII secolo - 1861), M., 1958, cap. 4.

S. Ya.

Grande Enciclopedia Sovietica M.: "Enciclopedia Sovietica", 1969-1978

Una banca per la nobiltà, un'autorità creditizia per la servitù. proprietà terriera, la prima banca in Russia. Attivo nel 1754-86. Organizzato su iniziativa di P.I. C'era uno stato istituzione ed esisteva con fondi governativi. Di base la capitale inizialmente era di 750 mila rubli, e successivamente si espanse in modo significativo. Operazioni D. b. furono ridotti a concedere prestiti ai proprietari terrieri al 6% annuo. L'entità del prestito era determinata dal numero di "anime" dei servi. Le condizioni diventarono sempre più favorevoli. All'inizio hanno dato 10 rubli. per "anima" fino a 3 anni, quindi - 40 rubli. per un periodo massimo di 8 anni. Dal 1770 la banca iniziò ad accettare depositi, pagando il 5% annuo. Nel 1775 sotto D. b. sono stati organizzati tre speciali. "spedizioni" (a Orenburg, Kazan e N. Novgorod) per concedere prestiti particolarmente preferenziali ai proprietari terrieri che "soffrirono" della rivolta guidata da E.I Pugachev. Nel 1786 fu riorganizzato in Stato. banca di prestito. Nel 1885 fu istituito lo Stato. banca fondiaria nobile, che, insieme alla Banca dei contadini, fu un conduttore della reazione. politica agraria del governo zarista. Prestiti ai proprietari terrieri di D. b. sono stati emessi alle condizioni più favorevoli. La durata massima del prestito fu portata a 66 anni nel 1890 e il tasso di interesse sui prestiti era inferiore dell'1,5-2% rispetto ai terreni per azioni. banche. Per i mutuatari nobili, i termini per i pagamenti annuali e gli interessi venivano spesso prorogati, gli interessi non pagati in tempo venivano cancellati, cioè diventavano un sussidio nascosto; Furono concessi anche altri benefici e le perdite ad essi associate furono nascoste a spese dello Stato. vaso. Il processo di trasferimento delle terre dalla nobiltà ai villaggi. La borghesia si intensificò particolarmente dopo la rivoluzione del 1905-2007. Durante questo periodo, l'emissione di nuovi prestiti da parte di D. b. i proprietari terrieri rallentarono e, al contrario, le operazioni trasversali aumentarono enormemente. una banca per la vendita delle terre dei proprietari terrieri ai kulak e agli elementi ricchi del villaggio. Nel 1914, il saldo dei prestiti a lungo termine, cioè il debito dei proprietari terrieri della banca, raggiunse gli 894 milioni di rubli, pari al saldo dei prestiti garantiti da beni agricoli. i possedimenti, proprietari terrieri e non proprietari terrieri, hanno tutti 10 terreni per azioni. banche riunite. Dopo il Grande Ott. rivoluzione D. b. è stato liquidato. Lett.: Borovoy S. Ya., Credito e banche della Russia (metà del XVII secolo - 1861), M., 1958, cap. 4.

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