L'offerta di un impiegato di banca per la conclusione di un'assicurazione è una procedura che inevitabilmente devono affrontare tutti i mutuatari di fondi di prestito. Spesso, quando si firma un accordo, il richiedente non legge realmente i documenti proposti. Dopo un po ', la persona si rende conto di aver accettato un servizio non necessario e cerca di rifiutarlo.

Perché hai bisogno di un'assicurazione?

La stipula di un contratto assicurativo è una procedura del tutto volontaria. A volte, grazie a questo documento, il mutuatario e i suoi parenti ricevono una garanzia finanziaria per quanto riguarda i pagamenti del prestito. Questo diventa disponibile se si sono verificate circostanze considerate eventi assicurati. Questi ultimi includono:

• morte del mutuatario;
• problemi di salute;
• la perdita della proprietà di qualsiasi bene da parte del richiedente;
• perdita involontaria del lavoro (ad esempio, un'organizzazione che riduce la propria forza lavoro).

Tuttavia, è importante capire che la disponibilità di pagamenti mensili per i servizi assicurativi a volte supera il pagamento del prestito stesso. Inoltre non vi è alcuna garanzia che si verifichi almeno uno degli eventi assicurati, mentre il presente contratto dovrà essere regolarmente pagato.

Imporre ad un richiedente servizi di assicurazione sulla vita e sulla salute è un atto assolutamente illegittimo da parte dei dipendenti di un istituto di credito.

Sfumature

Esistono diversi casi per i quali la stipula di un contratto assicurativo è una procedura obbligatoria e non può essere rescissa. Questi includono:

• acquistare un alloggio con un mutuo, poiché l'immobile è soggetto ad assicurazione;
• acquistare un'auto tramite un prestito auto per lo stesso motivo;
• emettere un prestito quando la garanzia è una proprietà soggetta ad assicurazione obbligatoria.

Altre situazioni legalmente (articolo 935 del codice civile della Federazione Russa) consentono di scrivere una dichiarazione di risoluzione del contratto assicurativo Sberbank immediatamente o dopo un certo periodo dopo la conclusione dell'accordo. Inoltre, l'organizzazione a cui il richiedente si rivolge con questo documento reagisce con estrema riluttanza ai desideri specificati del suo cliente.

Azioni dei dipendenti della banca

Per garantire che il cliente firmi un contratto di assicurazione sulla vita e sulla salute, i dipendenti dell'istituto di credito utilizzano alcuni trucchi. Ad esempio, uno dei metodi di pressione implicita sul mutuatario è un aumento significativo del tasso di interesse. Inoltre, potrebbe esserti richiesto di pagare eventuali commissioni non annunciate in precedenza.

Con una valutazione superficiale della situazione, il cliente ritiene che sia più economico concludere un contratto assicurativo, cosa che successivamente fa. Tuttavia, sarebbe più saggio studiare prima le offerte di prestito di altre organizzazioni. È probabile che in alcuni di essi l'assicurazione non sia necessaria e non influisca sulla decisione di erogare un prestito.

Come risolvere il contratto

Avendo deciso di rifiutare il servizio imposto, il cliente dovrà leggere attentamente il contratto firmato. Il documento specificherà necessariamente le condizioni alle quali il presente accordo può essere risolto. Se l'organizzazione consente la risoluzione in qualsiasi momento (nel momento in cui il prestito è valido), il mutuatario dovrà redigere una domanda corrispondente. È possibile utilizzare il modello stabilito o redigere un documento in qualsiasi forma.

Un modulo di richiesta per la rinuncia all'assicurazione sul prestito Sberbank può essere ottenuto direttamente contattando un istituto di credito. Il documento deve riportare le seguenti informazioni:

• nome completo del richiedente, suo numero di telefono di contatto;
• estremi del documento di identità (serie, numero, quando e da chi è stato rilasciato);
• il motivo per cui il richiedente ha deciso di rescindere il contratto di assicurazione;
• firma del richiedente e data di preparazione del documento.

Il richiedente ha inoltre il diritto di recedere dal contratto di assicurazione senza indicarne i motivi entro 5 giorni dalla sua conclusione.

Quanto verrà restituito?

L'importo di denaro restituito al cliente è direttamente correlato alla quantità di tempo trascorso dalla conclusione della transazione. Secondo la legge, puoi restituire l'intero denaro se il contratto è stato firmato non prima di 2 settimane fa. In caso contrario l'importo non verrà rimborsato integralmente. Ciò è dovuto al fatto che il contratto assicurativo è già attivo, il che significa che il cliente dovrà versare il 13% dell'importo pagato (imposta sul reddito). Per i non residenti nella Federazione Russa, la perdita di denaro del mutuatario sarà del 30%.

Vale la pena evidenziare alcuni casi in cui il termine di prescrizione per la conclusione di un contratto assicurativo non ha alcun ruolo per la restituzione dei fondi. Questa categoria include:

1. Situazioni di pieno adempimento anticipato di tutti gli obblighi verso l'ente creditizio. Il cliente può aspettarsi un rendimento del 57,5% dei fondi (il calcolo viene effettuato proporzionalmente alla durata residua del prestito in mesi).
2. Limiti di età (meno di 21 anni per tutti, oltre 55 e 60 anni rispettivamente per donne e uomini).
3. Incapacità del mutuatario.
4. Restrizioni sanitarie. L'elenco completo è riportato nei termini dell'accordo. Oltre a quelle standard, include una clausola sull'incapacità al lavoro a causa di ictus, malattie gravi e altri infortuni.

Se almeno uno degli ultimi tre punti è vero, il cliente può contare sul rimborso totale della somma versata. In tutti i casi, puoi ricevere denaro in contanti o tramite bonifico su un conto bancario.

Importante! La procedura di risoluzione del contratto assicurativo non comporta un aumento del tasso di interesse sugli obblighi di prestito. Una richiesta di rinuncia all'assicurazione per un prestito Sberbank (campione) può essere ottenuta direttamente presso l'organizzazione.

Recuperare la tua assicurazione sul prestito Sberbank non è affatto difficile se fai i passi giusti. Dall'articolo imparerai come e cosa fare.

L'ottenimento di fondi di credito dalle banche della Federazione Russa è spesso associato all'imposizione di servizi aggiuntivi sotto forma di assicurazione sulla vita, assicurazione sanitaria, assicurazione sulla proprietà e altro. La persona media potrebbe non saperlo, ma ogni mutuatario ha il diritto di rifiutare l'assicurazione o, entro un periodo specificato, di restituire l'importo del premio in parte o per intero. Questo materiale lo dirà come restituire l'assicurazione su un prestito Sberbank.

Il creditore non è stato scelto a caso. Questo è uno dei maggiori attori nel mercato dei servizi di credito, direttamente collegato alla Banca Centrale della Federazione Russa. Pertanto, il numero di polizze emesse ai cittadini di questa azienda supera significativamente quelle di altre organizzazioni. E sono queste persone che sono più spesso interessate alla questione della restituzione dei fondi ottenuti con mezzi non del tutto onesti.

Le questioni assicurative dei clienti degli istituti bancari sono regolate dal Codice Civile della Federazione Russa e, soprattutto, da istruzioni speciali della Banca Centrale Russa. Inoltre, in diversi casi è consigliabile utilizzare metodi e algoritmi di azione diversi.

Rimborso dell'assicurazione Sberbank dopo la registrazione della polizza

Se al momento della firma del contratto di prestito il cliente non ha reagito e non ha avuto il tempo di rifiutare legalmente l'assicurazione, entra in vigore “ ”. Dura 14 giorni dalla data di conclusione del contratto e può essere utilizzato per risolvere legalmente il contratto con la compagnia assicurativa. Per fare ciò è sufficiente scrivere l'apposita domanda nel modulo prescritto, allegare i documenti che confermano il fatto del pagamento dei servizi e la polizza stessa. Ci vorranno diversi giorni per considerare la questione, dopodiché, di norma, i fondi vengono trasferiti al numero di conto specificato.

Se la banca o l'assicurazione dà una risposta negativa, deve motivarla. Se il cliente non è soddisfatto della motivazione, può ricorrere alle autorità superiori, ad esempio scrivendo un reclamo alla Banca Centrale della Federazione Russa e al Rospotrebnadzor, oppure difendere i suoi diritti in tribunale.

Ma come notato in precedenza, se si fa tutto correttamente e ci si lascia guidare non solo dalle istruzioni della Banca di Russia, ma anche dai regolamenti interni di Sberbank, seguendo le loro raccomandazioni, allora si verificheranno problemi con la restituzione del premio assicurativo, nonché la “quota per la partecipazione al programma assicurativo” non dovrebbe sorgere.

È possibile restituire l'assicurazione a Sberbank dopo il rimborso anticipato del prestito?

Di norma, viene emessa una polizza assicurativa per un periodo simile alla validità del contratto di prestito e il pagamento una tantum effettuato per l'utilizzo dei servizi viene diviso in parti uguali per il numero di mesi fino al rimborso dei debiti da parte del cliente. Tuttavia, la pratica conosce molti casi in cui, a causa di un netto miglioramento della situazione finanziaria o di altre circostanze, il mutuatario ha l'opportunità di chiudere il debito con la banca prima del previsto. In questo modo si riduce anche la durata della polizza e ciò fa sorgere l'interesse del cliente a richiedere una parte del saldo del premio assicurativo.

Sfortunatamente, oggi gli assicuratori nel contratto indicano direttamente l'impossibilità di restituire l'assicurazione dopo la risoluzione del contratto. E quando si cerca di difendere i propri diritti in tribunale, questa autorità si schiera dalla parte dell’imputato, tranne in rari casi.

Meccanismi di restituzione assicurativa presso Sberbank, a seconda delle divisioni

L'istruzione speciale della Banca Centrale n. 3854-U ha stabilito che i finanziatori non hanno il diritto di avanzare richieste aggiuntive ai mutuatari che intendono restituire i fondi spesi per l'assicurazione. De jure, ciò significa la possibilità di presentare una domanda in forma libera con una richiesta di risoluzione del contratto di assicurazione. In pratica le cose stanno diversamente. Per accelerare il processo e ricevere denaro in breve tempo, è necessario seguire i requisiti di Sberbank, che ha stabilito vari moduli di richiesta per le sue divisioni assicurative.

Restituzione dell'assicurazione a Sberbank Insurance LLC

Questa divisione fornisce l'assicurazione della proprietà, delle carte bancarie e di altri aspetti coinvolti nel rapporto tra prestatore e mutuatario. Affinché l’evento di rimborso si concluda con successo, è necessario allegare domanda nel modulo dell’Assicuratore:

Puoi scaricare il modulo di richiesta per la restituzione dell'assicurazione a Sberbank Insurance LLC qui: (download: 2068)

Inoltre sarà richiesto il seguente elenco di documenti:

• polizza assicurativa;
• una ricevuta attestante il fatto del pagamento dei servizi della compagnia assicurativa;
• copia del passaporto.

Dopo che la domanda è stata esaminata dal funzionario responsabile, il cliente riceverà una notifica della decisione presa. In caso di risposta positiva i fondi verranno restituiti ai dettagli specificati nella domanda.

Va notato che il modulo di domanda stabilito da LLC IC Sberbank Insurance non è del tutto conforme ai requisiti della Direttiva della Banca di Russia, in particolare, la domanda richiede di indicare "il motivo della risoluzione del contratto assicurativo", mentre La direttiva della Banca Centrale della Federazione Russa stabilisce che deve essere effettuata la restituzione del premio assicurativo sulla base di richiesta scritta del Contraente, senza indicazione del motivo della risoluzione del contratto.

Ma non consigliamo di trovare difetti nel formato proposto per la domanda o di fornirlo nel caso delle strutture Sberbank. Tutto ciò non può che portare a un ritardo nella restituzione dell'assicurazione.

Restituzione dell'assicurazione a Sberbank Life Insurance LLC

Il secondo ramo del più grande prestatore, impegnato nella fornitura di servizi alla popolazione, è specializzato nell'emissione di polizze legate alla vita e alla salute dei mutuatari. Vale la pena ricordare che per ottenere un rimborso è necessario compilare una domanda nel modulo approvato da questo particolare assicuratore. Un esempio può essere trovato qui sotto.

Puoi scaricare il modulo di richiesta per la restituzione dell'assicurazione a LLC IC LLC IC "Sberbank Life Insurance" qui: (download: 1745)

L'elenco dei documenti aggiuntivi necessari per avviare la procedura è simile a quello sopra.

Rimborso dell'assicurazione Sberbank ai sensi di un contratto di assicurazione collettiva

Il terzo formato comune, imposto attivamente ai clienti di Sberbank, è l'assicurazione collettiva volontaria sulla vita e sulla salute. A differenza dei due precedenti, qui i meccanismi di funzionamento sono diversi, poiché la Banca è l'assicuratore e il cliente è solo l'assicurato.

Questa volta, Sberbank PJSC funge da autorità principale per procedimenti e ricorsi, a cui è necessario presentare la domanda. Inoltre è redatto sotto forma di banca, simile all'esempio precedente.

Dovrebbe essere ricordato, che secondo la clausola 4.1 "Condizioni di partecipazione al programma volontario di assicurazione sulla vita e sulla salute del mutuatario (applicato agli assicurati accettati per l'assicurazione a partire dal 4 febbraio 2018) - di seguito denominate "Condizioni di partecipazione"" per la restituzione di " quote per la partecipazione al programma..." il cliente dovrà rivolgersi personalmente alla filiale della banca e lì scrivi una dichiarazione nella forma prescritta. Si precisa espressamente che “ Non è consentita la presentazione della domanda tramite posta o utilizzando altri canali di comunicazione.».

Nutriamo grandi dubbi sulla validità di questa tesi, poiché limita il diritto del cliente di comunicare alla banca il suo rifiuto tramite posta. Che dire dei cittadini che, per un motivo o per l'altro, non possono “visitare personalmente” una filiale di Sberbank e scrivere un'apposita domanda per il rifiuto di partecipare al programma assicurativo? O cosa fare in una situazione in cui i dipendenti della banca non vogliono fornire un modulo di domanda per il rifiuto dell'assicurazione o non vogliono accettare una domanda da un cliente?

Puoi leggere il testo completo delle "Condizioni di partecipazione" sul sito web di Sberbank, all'indirizzo.

Oppure puoi scaricare le “Condizioni di Partecipazione” qui: (download: 74)

È possibile restituire l'assicurazione sul prestito Sberbank dopo 14 giorni?

Come notato sopra, quando si riceve un prestito da Sberbank, è possibile assicurarsi stipulando un contratto assicurativo direttamente con l'assicuratore (Sberbank Insurance LLC, Sberbank Life Insurance LLC) oppure firmare una domanda ed essere assicurati ai sensi di un contratto collettivo di assicurazione.

Nel primo caso, agisci come assicurato e, pertanto, non possono esserci discrepanze nelle istruzioni della Banca Centrale Russa. Hai 14 giorni di calendario per annullare l'assicurazione e restituire il premio assicurativo per l'importo del 100%, a meno che non sia previsto un periodo più lungo nel contratto di assicurazione ( ma non è previsto). Naturalmente, puoi provare a restituire l'assicurazione dopo 14 giorni di calendario, ma il risultato dell'esame della tua richiesta potrebbe deluderti.

Ulteriori informazioni sui rimborsi assicurativi dopo il periodo di riflessione.

Nel secondo caso, sei semplicemente un “assicurato”, l'Assicurato è la SBRF. Naturalmente puoi fare riferimento alla pratica giudiziaria e alla sentenza della Corte Suprema della Federazione Russa e indicare che devi essere l'Assicurato ai sensi del presente contratto. Ma, come probabilmente concorderai, non ce n'è bisogno, perché... Sberbank non crea ostacoli alla restituzione del premio assicurativo e descrive in dettaglio come e cosa è necessario fare.

E così, secondo la clausola 4.2 delle “Condizioni di partecipazione”, il 14° giorno inizia a contare dal giorno successivo a quello di emissione del prestito, e anche che se il 14° giorno cade in un giorno non lavorativo, la richiesta può essere presentata il giorno lavorativo successivo.

In questi casi la “quota per l'adesione al programma assicurativo” verrà interamente rimborsata. Se si richiede il rimborso dell'assicurazione dopo la scadenza del periodo sopra descritto, Sberbank può anche prendere una decisione positiva di restituire la tariffa di connessione. L'importo del rimborso è determinato su base individuale.

Opzioni di reso assicurativo per i clienti: cosa devi sapere

La pratica dimostra che la commissione addebitata dalla banca per ottenere l'assicurazione può essere molte volte superiore al valore nominale della polizza assicurativa. In sostanza, è una sorta di ricompensa al creditore per aver reso popolari i servizi di una particolare compagnia assicurativa. Naturalmente, le aziende moderne specializzate nell'emissione di prestiti e nella vendita di altri servizi bancari non vogliono perdere i propri soldi. Pertanto, quando tenti di richiedere il rimborso del premio assicurativo, potresti incontrare notevoli resistenze. Le scuse dei dipendenti variano notevolmente, a seconda della loro immaginazione e delle istruzioni impartite dalla direzione. Ad esempio, potrebbe essere:

• non è presente alcun funzionario responsabile in loco;
• L'elaborazione della domanda richiederà molto tempo, poiché lo Stato è molto impegnato;
• Il database non funziona o ci sono problemi con l'apparecchiatura.

Tutto ciò sembra naturale e un cliente normale senza esperienza potrebbe credere e abbandonare le sue intenzioni. Ma se persisti e chiedi per iscritto di motivare il rifiuto di accettare la domanda, in quasi il 100% dei casi tutti gli ostacoli e i fattori di disturbo scompaiono magicamente, l'attrezzatura viene immediatamente riparata da sola e la persona responsabile dell'elaborazione delle domande si materializza sul posto. sul posto di lavoro come un vero mago.

La nostra pratica di reso

Gli specialisti della nostra azienda hanno più volte affrontato il compito di restituire un premio assicurativo su richiesta dei clienti, incluso aiutare a restituire l'assicurazione su un prestito Sberbank. Abbiamo esperienza pratica e possediamo conoscenze uniche che ci consentono di risolvere questo problema a favore del richiedente in breve tempo. Ad esempio, se una domanda a Sberbank Life Insurance è stata inviata in forma gratuita, ma il dipartimento ne richiede una specifica, puoi fare a meno di visitare la banca inviando la versione aggiornata via e-mail. Ma tali manipolazioni sono efficaci solo per questa divisione, poiché l'assicuratore è obbligato a seguire le istruzioni della Banca di Russia, che, in particolare, rileva il fatto che la restituzione del premio assicurativo deve essere effettuata sulla base di un richiesta scritta del contraente e senza indicazione del motivo del rifiuto dell'assicurazione - il modulo di richiesta per il rimborso dell'assicurazione può essere arbitrario! Tuttavia, ti consigliamo di rispettare i "requisiti" dell'assicuratore e di fornire i documenti per la restituzione dell'assicurazione nella "loro forma".

Se non hai tempo, energia e voglia di combattere il sistema, contestare decisioni errate sui rimborsi assicurativi e stare in fila per ore, rivolgiti agli esperti. Sulla base di algoritmi comprovati ed efficaci, troveremo una via d'uscita da questa situazione e restituiremo il denaro che ti appartiene legalmente.

Al giorno d'oggi molte persone ricorrono ai prestiti e molto spesso le banche offrono ai clienti un'assicurazione sui prestiti. Ma non tutti i cittadini capiscono perché è necessario e se è affatto necessario. Inoltre, non tutti sanno che l'assicurazione può essere restituita dopo aver rimborsato il prestito. Questo è esattamente ciò che prenderemo in considerazione in questo articolo.

Perché hai bisogno di un'assicurazione quando presti?

Oggi cresce un numero enorme di prestiti e, di conseguenza, il numero di assicurazioni. Ma prima, scopriamo cos'è l'assicurazione.

L’assicurazione è un servizio aggiuntivo che riduce al minimo i rischi del mutuatario per la banca. La cosa principale da considerare è che il contratto di assicurazione viene concluso da una compagnia di assicurazioni e non da una banca. Di norma, l'assicurazione copre la proprietà, il trasporto e la vita del mutuatario.

Di solito viene concluso un contratto di assicurazione per la durata del prestito. Ma a volte le banche includono nel prestito anche l’importo del premio assicurativo e della commissione bancaria, e spesso la commissione supera l’assicurazione. Ma poche persone sanno che l'assicurazione può essere restituita. Pertanto, è necessario leggere il contratto prima di firmarlo.

Dopotutto, i direttori delle banche non ne parlano, ma se il prestito è stato stipulato insieme all'assicurazione, è necessario conoscere i propri diritti e obblighi in modo che se si verifica una situazione controversa, sarai armato.

Tuttavia, molte persone hanno una domanda: è necessaria un'assicurazione e perché? Come si è già scoperto, l'assicurazione viene emessa da una compagnia assicurativa che, se si verifica un evento conforme alla polizza assicurativa, aiuta a rimborsare il prestito al mutuatario. Naturalmente, ci sono diverse situazioni che si applicano all'assicurazione.

Vale a dire: problemi di salute della persona che ha contratto il prestito, perdita del lavoro, calamità naturali. Ma non è ancora tutto. Non è così semplice perché la banca indica nel suo contratto una serie di casistiche, quindi bisogna leggerlo con molta attenzione. Per una banca l’assicurazione del prestito è un garante definitivo.

Perché se il mutuatario non rimborsa il prestito, la compagnia assicurativa sarà costretta a rimborsarlo da sola. In base a ciò esistono due assicurazioni sul prestito: l’assicurazione di responsabilità civile per mancato rimborso e l’assicurazione per mancato rimborso del prestito stesso. Nel primo caso il contratto viene concluso tra il mutuatario e la compagnia assicurativa, nel secondo caso tra il contraente e la banca.

Inoltre, la percentuale di risarcimento da parte dell'assicurazione varia dal 50 al 90% dell'importo del prestito non chiuso. Ogni prestito ha la propria assicurazione. Non è solo così, perché la vita e la solvibilità del cliente sono soggette ad un'assicurazione.

Naturalmente è possibile ottenere un'assicurazione sulla vita, ma è tutt'altro che economica e talvolta i tassi di interesse raggiungono il 30% dell'importo del prestito. Pertanto, in linea di principio, puoi rifiutare l'assicurazione e nessuno può obbligarti a fare il contrario. Ma se la proprietà viene data in pegno, dovrai comunque pagare.

Alcune banche rifiutano addirittura i prestiti a chi non stipula un'assicurazione. Alcune banche aumentano il tasso di prestito o addirittura aumentano la commissione sul prestito, in modo da poter compensare le perdite derivanti da ciò. Chi non è d’accordo con l’aumento dei tassi non può essere costretto a contrarre un prestito.

Come può una banca imporre un'assicurazione senza farsi notare?

Quando chiedono un prestito a una banca, i gestori possono imporre un'assicurazione, spiegando che è necessaria per ottenere un prestito. Ma consideriamo se hanno il diritto di farlo. Ci sono alcune situazioni in cui l'assicurazione è semplicemente necessaria ed è parte integrante del prestito.

Questi includono:

• Con un mutuo ipotecario c'è anche il pericolo di perdere l'appartamento in caso di mancato pagamento, per questo motivo è meglio che il mutuatario stipuli un'assicurazione;
• Acquistare un'auto a credito. L'auto è in pegno presso la banca e per non perderla è necessario assicurarla.

Sono tutti casi in cui è richiesta l'assicurazione obbligatoria, negli altri casi è volontaria. Ma nonostante ciò la banca potrebbe imporlo in un altro caso. Molto spesso puoi cadere in questo trucco: se stipuli un'assicurazione, il tasso di interesse sarà del 25% e se senza assicurazione, del 30%.

E qui la cosa principale è non prendere decisioni avventate, perché sarà più redditizio richiedere un prestito con un tasso di interesse più elevato. Pertanto, sarebbe una buona idea leggere attentamente il contratto di prestito in un'atmosfera tranquilla e leggere tutti i termini, inoltre è possibile consultare un avvocato.

Secondo la legge della Federazione Russa, l'assicurazione non può essere imposta e se la impongono i dipendenti della banca, è necessario contattare Rospotrebnadzor.

È possibile rifiutare l'assicurazione?

Come è già chiaro, l'assicurazione è un servizio molto costoso per il mutuatario, ma in alcuni casi è utile. Naturalmente l’importo dell’assicurazione dipende dal prestito e dai prezzi della compagnia assicurativa che collabora con la banca. Ma se il mutuatario non riesce a saldare il prestito in tempo, l'assicurazione ripaga il suo debito.

Gli eventi assicurati comprendono:

• Perdita di un lavoro.È richiesta solo la conferma con i documenti e che la persona è stata licenziata.
• Malattia a lungo termine o morte del mutuatario. Vengono forniti anche i documenti dell'istituto medico.
• Incidente inoltre deve essere supportato da documenti.
• Disastri naturali.

L'assicurazione è un servizio volontario, ovviamente, tranne nei casi in cui è necessaria la sua registrazione. Il cliente ha il diritto di rifiutarlo e nessuno glielo deve imporre. In caso contrario, il mutuatario può contattare le autorità competenti per il procedimento.

Assicurazione sul rimborso presso Sberbank: istruzioni dettagliate

Vediamo i casi in cui sono possibili rimborsi assicurativi.

Il mutuatario può ritirare il premio assicurativo se:

• Abbiamo stipulato un contratto di prestito e assicurazione. Ma si sono resi conto che non ce n'era bisogno. Per fare ciò è necessario trovare una clausola nel contratto che preveda la risoluzione del contratto assicurativo senza penalità. Di norma, questo periodo è di 30 giorni. Ma in Sberbank sono 14 giorni. E poi verrà restituito l'intero importo.
• Un altro caso di rimborso è il rimborso anticipato dell'intero prestito. Anche il periodo assicurativo sarà ridotto. Ma spesso nel contratto c'è una clausola in cui si descrive che meno del 50% non verrà restituito.

Ma ci sono casi in cui il rimborso non è possibile:

• Se il prestito è stato rimborsato in tempo, il contratto assicurativo è scaduto il giorno dell'ultimo rimborso. Cioè, è stato utilizzato l'intero periodo assicurativo. Quindi l'assicurazione non verrà restituita.
• Il contratto di assicurazione contiene una clausola secondo cui la risoluzione anticipata è inaccettabile. Ciò accade, ma significa che la compagnia assicurativa ha ingannato e il mutuatario non ha letto attentamente il contratto. E poi neanche l'assicurazione può essere restituita.

Per restituire l'assicurazione da Sberbank, si consiglia di seguire alcune istruzioni. Quando il cliente risolve questo problema entro 30 giorni dalla conclusione del contratto, l'importo dell'assicurazione può essere restituito. Se si presenta la domanda dopo 30 giorni è possibile restituire circa il 50% dell'importo. Puoi richiedere un rimborso entro un massimo di 3 mesi.

Per effettuare il reso è necessario completare i seguenti passaggi:

• Rivolgersi alla banca dove è stato emesso il prestito muniti di convenzione e passaporto.
• Scrivi una richiesta di reso in due copie.
• Registrare la domanda presso la banca, ma deve riportare la data di accettazione e la firma del dipendente che l'ha accettata.
• La seconda copia deve rimanere a portata di mano.
• Se il prestito è stato rimborsato anticipatamente, è necessario fornire un certificato attestante che l'importo è stato interamente pagato.
• La fase finale è in attesa del ricalcolo e dell'accredito del saldo dei fondi sul conto, che deve essere indicato nella domanda.

Per restituire l'assicurazione è necessario rimborsare il prestito prima del previsto e, ovviamente, leggere attentamente il contratto e comprenderne ogni punto.

Applicazione di esempio

La domanda di restituzione deve essere presentata alla società con la quale è stato concluso il contratto. Esiste un modello di domanda specifico che deve essere compilato. La domanda, come ogni altro documento, ha una “intestazione” dove sono indicati il ​​nome della banca, l'indirizzo della filiale e le generalità del cittadino da cui viene presentata la domanda. Poi il testo vero e proprio della dichiarazione.

E il testo indica quando è stato concluso l'accordo, per quale prestito e indica anche l'importo del prestito e l'importo dell'assicurazione. Successivamente è necessario indicare la quantità di denaro emessa. Se il prestito è stato rimborsato prima del previsto, viene indicato il periodo di rimborso. Ebbene, naturalmente segue il desiderio di restituire il saldo dei fondi assicurativi.

La conclusione solitamente afferma che la domanda verrà presa in considerazione e verrà fornita una risposta entro 10 giorni.

1. L'assicurazione verrà restituita se è scritta nel contratto, quindi non farà male fare attenzione quando la leggi.
2. Si verifica quando i dipendenti della banca iniziano autonomamente a ritardare la scadenza per l'accettazione di una domanda. Di solito il pretesto è l'attività del dipendente che lo fa. Pertanto, in questo caso, è necessario richiedere immediatamente un rifiuto. E con un'alta probabilità verrà trovato un dipendente responsabile che accetterà la domanda.
3. Non è necessario rescindere immediatamente il contratto assicurativo dopo aver rimborsato il prestito. Poiché può essere restituito solo secondo il contratto.
4. Puoi scegliere tu stesso una compagnia assicurativa. Ci vorrà un po' di tempo, ma potrai già scoprire i lati positivi e negativi delle diverse aziende e scegliere quella più adatta.
5. È molto importante collaborare con le banche i cui servizi sono già stati utilizzati più volte. Quindi molto spesso ci sono vari sconti e bonus per essere un cliente abituale.
6. Puoi anche partecipare a vari programmi promozionali, perché c'è concorrenza tra le compagnie assicurative e molte iniziano a proporre condizioni e offerte vantaggiose.

Per proteggere il tuo prestito, devi scegliere una buona compagnia assicurativa. Dovrebbe fornire un'ampia selezione di offerte e consentirti di scegliere quelle giuste. La compagnia assicurativa non dovrebbe imporre; può solo chiarire questioni che non sono chiare al cliente. Naturalmente, in alcune situazioni è bene e addirittura necessario assicurare il proprio prestito.

Dopotutto, tutto può succedere e nessuno vuole dargli sui nervi. E la compagnia assicurativa ti aiuterà a ripagare il prestito senza stress e preoccupazioni inutili.

La parte assicurativa è un servizio aggiunto al costo del prestito. Il suo obiettivo è ridurre al minimo i rischi del mutuatario al momento del rimborso del debito alla banca.

Nota: l'offerta per la conclusione di un simile accordo viene dalla banca, ma viene redatta dalla compagnia assicurativa.

In genere, gli oggetti dell'assicurazione sono la proprietà del mutuatario, il trasporto, o la sua vita e salute. Il costo della polizza è spesso distribuito proporzionalmente tra i premi mensili.

Le banche spesso usano un trucco: includono nel costo del prestito l'importo della commissione assicurativa (l'istituto trattiene questi fondi per sé) e il premio assicurativo (la compagnia assicurativa riceve questi soldi).

E la prima componente è spesso molte volte superiore al premio assicurativo. Per evitare di cadere in questa trappola, leggere attentamente il contratto fino alla fine: questa clausola determina l'entità della parte assicurativa del prestito che può essere restituita.

La banca solitamente non rimborsa le commissioni.

1) passaporto;

2) accordo sulla fornitura di fondi di credito;

3) polizza assicurativa.

Se il prestito è già stato rimborsato prima del previsto, avrai inoltre bisogno di assegni, ricevute che confermino i pagamenti mensili del prestito e un certificato di rimborso anticipato.

Successivamente è necessario compilare una domanda per il rimborso della franchigia pagata. Con una serie preparata di questi documenti, dovresti contattare una filiale di Sberbank.

Il gestore del prestito accetterà la richiesta, la daterà e la approverà con la sua firma e il suo sigillo.

In pratica, un mutuatario su due rifiuta immediatamente un servizio aggiuntivo durante il prestito, senza nemmeno capire da quali rischi protegge. I cittadini russi considerano l'assicurazione un piacere costoso e sono fiduciosi che non accadrà loro nulla.

Gli esperti esperti la pensano diversamente e consigliano di stipulare una protezione almeno per l'importo minimo assicurato. Il fatto è che la vita è imprevedibile ed è impossibile indovinare cosa accadrà entro un anno o diversi anni.

Anche se acquistate una protezione per il limite minimo, potete essere certi che i costi saranno coperti dalla compagnia assicurativa.

Sberbank collabora con più di 30 diverse organizzazioni assicurative, ma prima impone ai clienti i servizi di una filiale chiamata Sberbank Insurance.

È importante che il cliente possa scegliere qualsiasi altra società che ritenga necessaria. Il costo dei servizi di questa compagnia dipende dal tipo di assicurazione:

• Per l'assicurazione contro gli infortuni, il cliente deve pagare annualmente fino all'1% dell'importo del prestito per ogni anno di utilizzo dei fondi presi in prestito. Ad esempio, se hai un prestito di 500mila rubli, dovrai pagare 5.000 rubli all'anno.
• Per l'assicurazione sulla vita, il mutuatario dovrà pagare fino al 4% all'anno. Pertanto, per un prestito simile il cliente pagherà 20.000 rubli all'anno.
• Un evento assicurato che si verifica quando si contrae un cancro costerà al mutuatario l'1,7% del costo del prestito per ogni anno.

La durata dell'assicurazione del prestito sarà equamente proporzionale alla durata del contratto di prestito. Se hai ricevuto un prestito per 10 anni, verrà fornita un'assicurazione per 10 anni.

Dovrei rinunciare all'assicurazione del credito?

L'assicuratore di questa istituzione è la compagnia di assicurazioni Sberbank. Quando richiede un prestito offre la possibilità di scegliere tra 2 pacchetti di servizi: “Capofamiglia” e “Protezione dei propri cari”.

Solo la prima tariffa (“Capofamiglia”), che prevede un’assicurazione completa, riguarda direttamente il mutuatario:

• vita del cliente (in caso di morte);
• la sua salute (se riceve disabilità dei gruppi I-II);
• occupazione (in caso di perdita del lavoro).

I clienti della compagnia assicurativa Sberbank possono familiarizzare attentamente con il modulo di domanda standard, sulla base del quale vengono risolte tutte le questioni relative al rifiuto dei servizi assicurativi.

Quando compili una domanda di risoluzione di un contratto di assicurazione sulla vita con Sberbank, dovresti inizialmente conoscere le caratteristiche del documento che viene compilato.

In alto dovrà essere indicata la denominazione esatta del documento, ovvero “Domanda di risoluzione del contratto di assicurazione”. Prima del nome completo del modulo, inserisci le seguenti informazioni sul cliente:

• Nome completo (completo);
• luogo di nascita: stato e cittadinanza;
• codice di identificazione;
• dati del passaporto: nome del documento, serie e numero, nome dell'autorità che ha rilasciato il passaporto, codice dell'unità territoriale, data di rilascio;
• indirizzo di posta;
• numeri di cellulare e di casa.

Solo dopo aver specificato le informazioni base potrai procedere alla compilazione della parte successiva del form. In questo caso, tutte le informazioni devono essere compilate in modo indipendente e manualmente.

Nella fase successiva, inserisci i dettagli del contratto assicurativo:

• nome completo della polizza attuale;
• serie e numero;
• data di conclusione (giorno, mese e anno).

Tali informazioni collegano la richiesta di disdetta al contratto d'assicurazione valido. Solo dopo tale collegamento diventa possibile dare valore legale alla domanda, poiché esistono specifiche relative ai servizi forniti al cliente dell'azienda.

Successivamente ti consigliamo di leggere attentamente il testo contenuto nel modulo e inserire la motivazione. Nel primo caso vengono rispettati i termini stabiliti per la cessazione della collaborazione e il cliente conserva il diritto al compenso finanziario, nel secondo caso non viene versato alcun importo;

L'elemento selezionato deve essere indicato con un segno di spunta.

Se i fondi sono disponibili per il trasferimento, vengono inserite informazioni attuali e affidabili sui dettagli:

• nome completo della banca e della sua filiale;
• indirizzo e telefono;
• conto corrente bancario;
• account corrispondente;
• conto personale del destinatario;
• numero della carta di plastica del destinatario.

I dettagli devono funzionare per il successo del trasferimento dei fondi. In questo caso, il destinatario può essere una persona che rifiuta i servizi assicurativi. Questo approccio garantisce un elevato livello di sicurezza finanziaria.

Affinché il modulo compilato acquisisca valore legale, è necessario firmarlo e indicare la data di completamento. Dovranno essere allegati i seguenti documenti: copia del passaporto dell’assicurato, contratto di assicurazione.

Per effettuare un'ulteriore cessazione della collaborazione è possibile utilizzare solo il modulo Sberbank correttamente compilato. Vengono prese in considerazione le specificità della risoluzione delle questioni legali, indipendentemente dalle circostanze che hanno portato alla necessità di rifiutare i servizi della compagnia assicurativa.

Sberbank opera nell'ambito di un programma assicurativo collettivo per i clienti. Il programma prevede che il mutuatario aderisca a una polizza assicurativa collettiva, in cui le parti della transazione sono Sberbank e l'organizzazione Sberbank Insurance (una filiale della banca).

Grazie a ciò, il cliente “risparmia” tempo nel contattare l’ufficio dell’assicuratore. Se si verifica un evento assicurato, dovrà contattare la stessa filiale di Sberbank con un pacchetto minimo di documenti e non raccogliere una pila di documenti per contattare la compagnia assicurativa.

D'altra parte, per l'assicurazione collettiva non è previsto un periodo di riflessione di 5 giorni, grazie al quale è possibile restituire facilmente i soldi assicurati da qualsiasi banca. Questa possibilità si applica solo ai contratti assicurativi individuali.

Un altro svantaggio significativo dell’assicurazione collettiva è il suo costo gonfiato rispetto all’assicurazione individuale.

Nel primo caso, il cliente paga l'assicurazione alla tariffa normale, come nel caso dell'assicurazione individuale, e inoltre paga una commissione alla banca per la connessione al programma assicurativo.

Se fosse concluso un contratto assicurativo individuale, il cliente sarebbe il contraente e la stessa organizzazione Sberbank Insurance sarebbe l'assicuratore.

Se il cliente, nella fase di richiesta di un prestito, rifiutasse l'assicurazione collettiva e contattasse personalmente Sberbank Life Insurance per firmare un contratto assicurativo individuale, la banca non potrebbe opporsi o modificare i termini del prestito.

Con lo stesso successo, il mutuatario può rivolgersi a qualsiasi altra compagnia assicurativa accreditata dalle banche. Ci sono più di 30 nomi e l'elenco completo può essere ottenuto in qualsiasi filiale.

Vale la pena notare che anche prima dell'entrata in vigore dell'Istruzione in esame, il Codice Civile della Federazione Russa prevedeva la possibilità di rifiutare l'assicurazione. Ma era quasi impossibile recuperare almeno una parte del premio assicurativo pagato.

Possibilità di risoluzione anticipata del contratto assicurativo

Consideriamo un esempio di rendimento assicurativo, che sarà giusto per qualsiasi banca.

Questa condizione è specificata nel contratto di assicurazione. Il rimborso è una procedura logica, poiché il servizio non è stato effettivamente fornito. Per realizzare questa intenzione, devi visitare la banca, dove scrivi una domanda corrispondente.

La banca ha il diritto di fissare autonomamente il termine per soddisfare la richiesta del cliente (di solito varia da 30 giorni).

A sua volta, il cliente in attesa dell'esame del suo reclamo può sfruttare questo tempo a suo vantaggio. Dopotutto, l'utilizzo del denaro altrui implica che la banca addebiti degli interessi.

L’importo di tale risparmio è determinato dall’attuale tasso di rifinanziamento della Banca Centrale. È consigliabile che il cliente esprima le sue intenzioni nella domanda presentata.

I rimborsi vengono trasferiti sul conto specificato dal cliente.

Domanda di restituzione

L'istituto di credito stesso offrirà al cittadino che si rivolge alla banca di scrivere una domanda simile secondo il campione esistente. Il cliente dovrà solo inserire nel modulo i dati personali e altre informazioni, come il numero e la data di conclusione del contratto.

Ma per risparmiare tempo, puoi scaricare il modulo online, stamparlo, compilarlo e portarlo con te.

La domanda dovrebbe iniziare con la copertura della conclusione del prestito al consumo e terminare con la motivazione della richiesta e una richiesta diretta per la restituzione dei fondi a voi dovuti. Descrivi le tue azioni in caso di rifiuto da parte della banca.

È necessario indicare la data di stipula dei contratti (di credito e di assicurazione), i loro numeri e nominare entrambe le parti che vi hanno preso parte. Quindi indicare l'importo stipulato ed effettivamente ricevuto e i fondi trasferiti come contributo alla compagnia assicurativa.

Indicare quale periodo è stato assegnato per il prestito. Indica la data in cui adempi ai tuoi obblighi di prestito, l'importo del debito rimborsato e gli interessi stabiliti.

Solo chi non l'ha ancora utilizzata può contare di ricevere l'intero costo dell'assicurazione. Ma qui c'è anche una condizione: il prestito deve essere rimborsato nel primo mese della durata prevista dal contratto.

Altri casi verranno svolti secondo uno schema diverso. Supponiamo che un prestito concesso per 36 mesi sia stato rimborsato dopo 24 mesi.

Si scopre che l’utilizzo effettivo dei servizi della compagnia assicurativa è stato di 2 anni, quindi è rimborsabile solo l’importo per il periodo rimanente.

Prima di scrivere una domanda ufficiale per la risoluzione di un contratto assicurativo con Sberbank Life Insurance, è necessario studiare attentamente tutti i requisiti esistenti per la corretta preparazione del documento.

Solo se la documentazione conterrà tutte le informazioni necessarie e rilevanti la domanda verrà presa in considerazione.

A livello legislativo non esiste un modulo speciale per compilare una domanda di conferma del rifiuto dei servizi assicurativi. Il documento è scritto in forma volontaria.

Un'eccezione è rappresentata dai casi in cui l'assicuratore dispone di un modulo speciale per la compilazione del questionario. L'organizzazione russa Sberbank Insurance dispone di un modulo progettato per compilare una domanda in modo rapido e semplice.

Anche se gli esperti si offrono di compilare un modulo, dovresti sapere quali informazioni dovrebbero essere presentate per iscritto. Ciò determina se i diritti e gli interessi del cliente saranno protetti. Informazioni di base:

• il nome completo della compagnia indicata nel contratto come assicuratore;
• cognome, nome e patronimico del cliente che ha deciso di interrompere la collaborazione;
• informazioni su un documento che è stato precedentemente eseguito e deve essere terminato;
• petizione;
• dettagli ufficiali per la risoluzione dei problemi finanziari.

La presenza delle informazioni di cui sopra nella domanda costituisce la base per l'ulteriore svolgimento della procedura. Affinché tutto proceda per il meglio, il cliente deve inizialmente confermare la sua intenzione per iscritto.

La richiesta viene effettuata solo sulla base di un modulo compilato per il rifiuto dei servizi assicurativi e di un documento che conferma l’identità del cliente. La base di tali requisiti è la conferma che la persona che richiede è il contraente ed esprime la propria volontà.

In casi eccezionali, i cittadini della Federazione Russa possono organizzare eventi con l'aiuto di persone di fiducia. In questa situazione, è necessario inviare un terzo alla compagnia assicurativa, che acquisisce i diritti autorizzati.

Il rappresentante esegue tutte le azioni al posto del richiedente solo se dispone di un documento valido che conferma il diritto esistente di eseguire istruzioni.

Un documento simile è una procura notarile, che conferisce al rappresentante il diritto di presentare una domanda di risoluzione del contratto. Un ulteriore requisito per una terza persona è la presenza del suo passaporto civile.

Per paura che il prestito non venga concesso, i clienti accettano un'assicurazione. Ma hanno la possibilità di rifiutare l'assicurazione dopo aver ricevuto un prestito da Sberbank.

La stessa decisione può essere presa da coloro per i quali il servizio semplicemente non era adatto. Per legge, puoi restituire i soldi per la polizza anche dopo aver firmato il contratto.

Per fare ciò, è necessario richiedere un rifiuto. La condizione principale per un rimborso del 100% è effettuarlo entro 14-30 giorni dalla conclusione del contratto assicurativo.

Se non si rispetta tale termine, l'importo verrà restituito del 50% e inoltre la banca potrà detrarre il premio assicurativo.

Come agire saggiamente in questa situazione e ottenere l'intero denaro? L'algoritmo delle azioni è il seguente:

• class=”fa fa-check-circle”> recarsi in una filiale della banca e compilare una domanda a Sberbank Insurance per rifiutare l'assicurazione;
• class=”fa fa-check-circle”> preparare copie dei documenti (polizza assicurativa, passaporto, contratto di prestito), nonché una richiesta di rimborso dei fondi previsti dalla polizza, un certificato bancario relativo all'assenza di debito o al rimborso del debito ;
• class="fa fa-check-circle"> consegnare al dipartimento il pacco di documenti raccolto;
• class="fa fa-check-circle"> assicurati di registrare la data di ricezione dei documenti (deve esserci un segno di ricezione).

È importante sapere che è possibile rifiutare l'assicurazione Sberbank per un prestito al consumo, poiché la registrazione del servizio è volontaria per questo tipo di prestito e non è sancita dalla legge.

La banca non ha il diritto di insistere per l'emissione di una polizza assicurativa. Allo stesso tempo, ha dei pregiudizi nei confronti di questa categoria di richiedenti e può rifiutare un prestito senza fornire motivazioni.

Il mutuatario stesso prende una decisione su questo problema. Ma allo stesso tempo, deve capire che è ottimale andare sul sicuro in anticipo e non entrare in una situazione finanziaria difficile.

Sebbene questa procedura non sia obbligatoria, ha i suoi aspetti positivi:

• class="fa fa-check-circle"> la polizza assicurativa riduce tutti i possibili rischi, consentendo al creditore di essere fedele al mutuatario e di fornirgli condizioni di prestito più favorevoli;
• class=”fa fa-check-circle”> il mutuatario riceverà una garanzia che in qualsiasi situazione imprevista l'adempimento dei suoi obblighi nei confronti della banca non sarà compromesso.

Quando chiedono un prestito a una banca, i gestori possono imporre un'assicurazione, spiegando che è necessaria per ottenere un prestito. Ma consideriamo se hanno il diritto di farlo. Ci sono alcune situazioni in cui l'assicurazione è semplicemente necessaria ed è parte integrante del prestito.

Questi includono:

• Con un mutuo ipotecario c'è anche il pericolo di perdere l'appartamento in caso di mancato pagamento, per questo motivo è meglio che il mutuatario stipuli un'assicurazione;
• Acquistare un'auto a credito. L'auto è in pegno presso la banca e per non perderla è necessario assicurarla.

Sono tutti casi in cui è richiesta l'assicurazione obbligatoria, negli altri casi è volontaria. Ma nonostante ciò la banca potrebbe imporlo in un altro caso.

Molto spesso puoi cadere in questo trucco: se stipuli un'assicurazione, il tasso di interesse sarà del 25% e se senza assicurazione, del 30%.

E qui la cosa principale è non prendere decisioni avventate, perché sarà più redditizio richiedere un prestito con un tasso di interesse più elevato. Pertanto, sarebbe una buona idea leggere attentamente il contratto di prestito in un'atmosfera tranquilla e leggere tutti i termini, inoltre è possibile consultare un avvocato.

Come è già chiaro, l'assicurazione è un servizio molto costoso per il mutuatario, ma in alcuni casi è utile. Naturalmente l’importo dell’assicurazione dipende dal prestito e dai prezzi della compagnia assicurativa che collabora con la banca. Ma se il mutuatario non riesce a saldare il prestito in tempo, l'assicurazione ripaga il suo debito.

Gli eventi assicurati comprendono:

• Perdita di un lavoro. È richiesta solo la conferma con i documenti e che la persona è stata licenziata.
• Malattia a lungo termine o morte del mutuatario. Vengono forniti anche i documenti dell'istituto medico.
• L'incidente dovrà essere comprovato anche da documenti.
• Disastri naturali.

Vediamo i casi in cui sono possibili rimborsi assicurativi.

Il mutuatario può ritirare il premio assicurativo se:

• Abbiamo stipulato un contratto di prestito e assicurazione. Ma si sono resi conto che non ce n'era bisogno. Per fare ciò è necessario trovare una clausola nel contratto che preveda la risoluzione del contratto assicurativo senza penalità. Di norma, questo periodo è di 30 giorni. Ma in Sberbank sono 14 giorni. E poi verrà restituito l'intero importo.
• Un altro caso di rimborso è il rimborso anticipato dell'intero prestito. Anche il periodo assicurativo sarà ridotto. Ma spesso nel contratto c'è una clausola in cui si descrive che meno del 50% non verrà restituito.

Ma ci sono casi in cui il rimborso non è possibile:

• Se il prestito è stato rimborsato in tempo, il contratto assicurativo è scaduto il giorno dell'ultimo rimborso. Cioè, è stato utilizzato l'intero periodo assicurativo. Quindi l'assicurazione non verrà restituita.
• Il contratto di assicurazione contiene una clausola secondo cui la risoluzione anticipata è inaccettabile. Ciò accade, ma significa che la compagnia assicurativa ha ingannato e il mutuatario non ha letto attentamente il contratto. E poi neanche l'assicurazione può essere restituita.

Per restituire l'assicurazione da Sberbank, si consiglia di seguire alcune istruzioni. Quando il cliente risolve questo problema entro 30 giorni dalla conclusione del contratto, l'importo dell'assicurazione può essere restituito.

Se si presenta la domanda dopo 30 giorni è possibile restituire circa il 50% dell'importo. Puoi richiedere un rimborso entro un massimo di 3 mesi.

La domanda di restituzione deve essere presentata alla società con la quale è stato concluso il contratto. Esiste un modello di domanda specifico che deve essere compilato.

La domanda, come ogni altro documento, ha una “intestazione” dove sono indicati il ​​nome della banca, l'indirizzo della filiale e le generalità del cittadino da cui viene presentata la domanda.

Poi il testo vero e proprio della dichiarazione.

E il testo indica quando è stato concluso l'accordo, per quale prestito e indica anche l'importo del prestito e l'importo dell'assicurazione. Successivamente è necessario indicare la quantità di denaro emessa.

Se il prestito è stato rimborsato prima del previsto, viene indicato il periodo di rimborso. Ebbene, naturalmente segue il desiderio di restituire il saldo dei fondi assicurativi.

La conclusione solitamente afferma che la domanda verrà presa in considerazione e verrà fornita una risposta entro 10 giorni.

Il rifiuto dell'assicurazione sul prestito da parte di Sberbank è un diritto incondizionato di qualsiasi mutuatario, indicato nei termini di partecipazione al programma volontario di assicurazione sulla vita e sulla salute (il programma è disponibile sul sito web della banca nella sezione assicurazioni).

I termini del programma discutono la possibilità di cessare la partecipazione di un individuo ad esso.

Se hai già aderito al programma assicurativo, non tutto è perduto. Consideriamo come e quando è possibile restituire l'assicurazione sul prestito da Sberbank.

1. Il mutuatario ha presentato una domanda entro e non oltre 14 giorni dalla DATA DI CONNESSIONE al programma assicurativo.

Questo periodo è il periodo di raffreddamento di Sberbank. Il punto 4 parla di questo.

3 condizioni assicurative, ma punto 4 Questa tassa viene trattenuta dall'agente fiscale, vale a dire Sberbank of Russia OJSC al momento della restituzione del denaro al mutuatario.

Di norma, la domanda di rifiuto dell'assicurazione viene redatta in forma scritta semplice nel rispetto delle norme generali e dei regolamenti stabiliti per le domande ufficiali.

Ma a volte un istituto di credito può sviluppare propri moduli per tali richieste (esempio).

A seconda del tipo di assicurazione, il mutuatario dovrebbe concentrarsi sulle date:

• 5 giorni dalla data di conclusione del contratto assicurativo. Questo periodo è chiamato periodo di raffreddamento e consente ai clienti di qualsiasi banca della Federazione Russa di restituire i soldi dell'assicurazione scrivendo una domanda corrispondente e presentandola all'ufficio della compagnia assicurativa entro 5 giorni. All'organizzazione vengono concessi esattamente 10 giorni per esaminare la richiesta e trasferire il denaro, dopodiché il mutuatario dovrebbe ricevere indietro il suo denaro.
• 14 giorni dal giorno in cui il mutuatario è stato aggiunto all'assicurazione. La stessa Sberbank ha offerto questa opportunità ai clienti. Per fare ciò è necessario presentare la richiesta di rimborso all'ufficio bancario dove è stato concluso il contratto di prestito entro 14 giorni da quel momento.
• In qualsiasi momento dopo 14 giorni, se alla data della richiesta del mutuatario, per miracolo, il contratto di assicurazione non è ancora stato concluso.

È possibile scrivere una domanda per il rimborso del denaro pagato per l'assicurazione dopo qualsiasi periodo, ma Sberbank non ne garantisce la restituzione. La banca esamina tali richieste individualmente e prende una decisione in base a diversi fattori: motivo della restituzione dell'assicurazione, rimborso anticipato, ecc.

Come sopra indicato, la banca concede al cliente un periodo di 14 giorni dalla data di adesione al programma assicurativo per restituire il denaro pagato per l'assicurazione (in precedenza questo periodo era di 30 giorni).

Durante questo periodo, il cliente deve contattare la filiale Sberbank dove è stato emesso il prestito e richiedere l'apposito modulo per restituire l'assicurazione.

Se un cliente dovesse stipulare un contratto assicurativo individuale, dovrebbe rivolgersi ad un organismo assicurativo e non ad una filiale bancaria. Nel caso dell'assicurazione collettiva, il mutuatario deve contattare l'ufficio bancario presso il quale ha stipulato il contratto di prestito.

Non è consentito inviare una domanda tramite Russian Post, via e-mail o in altro modo. Il cliente deve presentarsi personalmente alla filiale della banca. Se il mutuatario ha cambiato città di residenza, dovrà recarsi nel luogo della sua precedente presenza e contattare l'ufficio presso il quale ha richiesto il prestito.

Se avete presentato la richiesta entro 14 giorni, la banca è obbligata a restituire l'assicurazione secondo le proprie condizioni. A giudicare dalle recensioni dei mutuatari, lo fa.

Ma ci sono anche abbastanza situazioni in cui i clienti richiedono il rimborso dei fondi versati per l'assicurazione dopo questo periodo. E nel 90% dei casi la banca rifiuta tali mutuatari perché hanno violato il periodo di rifiuto di 14 giorni.

In alcuni casi, un reclamo sull'operato della banca lasciato dal mutuatario sul sito web della banca aiuta a restituire il denaro dopo il periodo specificato. ru o qualsiasi altro forum in cui i rappresentanti di Sberbank sono abituali.

In altri casi, i tribunali aiutano a recuperare i soldi. Se il cliente riesce a argomentare sufficientemente bene il suo desiderio di rifiutare l'assicurazione e restituire il denaro, allora i tribunali si schierano dalla parte dei mutuatari.

Se coinvolgi Rospotrebnadzor nel processo, le tue possibilità di vincere in tribunale aumenteranno in modo significativo.

Ci sono molte sfumature diverse; devi sempre guardare il contratto di prestito specifico. Credo però che sarebbe ingenuo credere che banche e compagnie di assicurazione consentano di rifiutare un’assicurazione “volontaria” senza aumentare il tasso di interesse sul prestito o stabilire eventuali commissioni aggiuntive.

Naturalmente, esiste la possibilità di difendere i propri diritti in tribunale. Ma, come sempre, questa è una perdita di tempo, fatica e denaro. Inoltre, la decisione dipende in ogni caso sempre dal giudice specifico e dalle qualifiche dell'avvocato.

Vale sempre la pena pensare: è davvero necessario un prestito o forse puoi farne a meno?

Se non riesci a farcela, leggi attentamente il contratto di prestito e i termini dell'assicurazione in modo che non ci siano spiacevoli sorprese in seguito. Tutte le spese aggiuntive dovranno essere chiaramente indicate nel contratto. Se non capisci qualcosa, non firmare in nessun caso il contratto.

Come previsto, le banche e le compagnie di assicurazione hanno trovato una scappatoia per impedire il rimborso dell'assicurazione durante il periodo di riflessione. I clienti sono invitati ad aderire al sistema assicurativo collettivo. In tali accordi, la banca acquista protezione assicurativa per l'intero portafoglio dei suoi mutuatari.

Se invii un pacchetto di documenti per rinunciare all'assicurazione tramite Russian Post, assicurati di farlo tramite posta raccomandata con una descrizione dell'allegato e della notifica.

UPD: 19/03/2018La prassi giudiziaria relativa al rifiuto di un contratto di assicurazione collettiva e alla restituzione del denaro durante il periodo di riflessione sta gradualmente cambiando. Guardiamo la sentenza della Corte Suprema della Federazione Russa del 31 ottobre 2017 N 49-KG17-24.

L'organizzazione pubblica regionale per la tutela dei diritti dei consumatori "Fort-Yust" della Repubblica del Bashkortostan è andata in tribunale per tutelare gli interessi di Islamova G. V.

con un reclamo contro PJSC VTB Bank per invalidare la clausola 5 della domanda di partecipazione al programma di assicurazione collettiva, che stabilisce che se l'assicurato recede anticipatamente dal contratto di assicurazione collettiva, non verrà effettuato alcun rimborso del premio assicurativo.

I giudici di primo grado e di appello hanno respinto la domanda. A loro avviso, la condizione contestata non contraddice la legge, perché le regole sul “periodo di riflessione” si applicano solo alle persone fisiche – assicurati che hanno stipulato autonomamente un contratto assicurativo con l’assicuratore.

Nel caso in esame l'assicurato era la banca e il mutuatario fungeva da assicurato. Inoltre, il cliente ha aderito volontariamente al programma assicurativo di gruppo.

Pertanto, la durata del contratto che non consente il rimborso della quota per la partecipazione al programma assicurativo previsto dalla Direttiva della Banca Centrale della Federazione Russa in caso di rifiuto del mutuatario di partecipare a tale programma è nulla

Di conseguenza, il caso è stato rinviato per un nuovo processo alla corte d'appello, che dovrebbe tenere conto delle conclusioni della Corte Suprema.

Spero che il mio articolo ti sia stato utile; scrivi eventuali chiarimenti e integrazioni nei commenti.

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Quando posso riavere la mia assicurazione?

Vale la pena notare che gli specialisti di Sberbank stipulano un accordo, nella maggior parte dei casi, con la compagnia di assicurazioni Sberbank. Grazie a ciò, il creditore riceve un buon reddito, poiché il rapporto di perdita con tali contratti è praticamente pari a zero.

La domanda più comune tra i mutuatari è: quanti soldi possono essere restituiti alla scadenza dell'assicurazione? Come già notato, l'importo del rimborso dipenderà direttamente dal periodo.

Se visiti una filiale di Sberbank entro 30 giorni dalla transazione, potrai prelevare l'intero fondo. Questo periodo è sufficiente affinché il cliente studi attentamente la polizza e comprenda se tale protezione è necessaria o meno.

Per quanto riguarda il rimborso dopo 30 giorni, in questo caso l'importo dipenderà da:

• l'entità del premio assicurativo, poiché il costo dell'assicurazione è determinato individualmente per ciascuna persona e dipende in gran parte dall'importo del prestito;
• numero di giorni di validità del contratto.

Puoi determinare tu stesso l'importo del rimborso utilizzando un comodo calcolatore.

Requisito soddisfacente

Riassumiamo le informazioni sopra presentate. La parte assicurativa del prestito non può essere restituita in due casi.

La prima situazione è che il cliente abbia rimborsato integralmente il prestito, rispettando la disposizione sulle rate mensili. Ciò dà motivo di ritenere che il contratto assicurativo sia scaduto insieme all'ultimo importo pagato.

In altre parole, è scaduto il tempo durante il quale i rischi previsti dal contratto di prestito erano assicurati. Un prestito Sberbank pagato non consente la restituzione dell'assicurazione.

La seconda situazione è la presenza nel contratto assicurativo firmato di una clausola che attesti l'impossibilità di risoluzione anticipata.

Tutte le altre situazioni consentono al mutuatario di ritirare il denaro pagato. Ciò è possibile anche in due casi.

Il primo esempio è questo: un cittadino ha concluso entrambi i contratti (di credito e di assicurazione). Ma, dopo qualche giorno, si è accorto che l'assicurazione gli era stata imposta, oppure ha deciso che non ce n'era bisogno.

Devi fare quanto segue: prendere il contratto e trovare informazioni sul possibile periodo per la sua risoluzione senza penalità. La maggior parte delle banche concede 30 giorni per questo, ma Sberbank solo 14.

Il punto di partenza inizia dal momento della firma del contratto.

Il secondo caso è il rimborso anticipato dell’intero costo del prestito. Ciò comporta una riduzione proporzionale del periodo assicurativo del prestito preso.

Cioè, se il cliente rimborsa il prestito due volte più rapidamente, gli dovrebbe essere restituita la metà del premio assicurativo. Nota: il contratto di prestito può contenere una condizione secondo cui è impossibile restituire un importo inferiore (50% dell'assicurazione).

Tempo di riflessione per il mutuatario

Molti mutuatari studiano l'accordo in modo superficiale o semplicemente mostrano ignoranza, ritenendo che l'emissione di tale polizza sia un prerequisito per la concessione di un prestito.

Ma il Codice Civile della Federazione Russa riconosce come parte integrante di questa procedura solo l'assicurazione della garanzia. Tutti gli altri tipi di assicurazione sono volontari e si può rinunciare quando si riceve un prestito.

Per quanto riguarda l'assicurazione, questa può essere fatta anche a posteriori, avendo già concluso un accordo, che anche pochissime persone conoscono.

Ricorda, quando richiedi un prestito, non dovresti dare molta importanza alle parole dei manager. Ma è semplicemente necessario leggere attentamente l'accordo prima di firmarlo. Indica chiaramente tutti i tuoi diritti e obblighi ed è presente anche la clausola relativa alla parte assicurativa.

Un punto importante: il contratto di prestito è redatto in due copie. Il secondo, con il sigillo di Sberbank, deve essere consegnato personalmente al mutuatario dal gestore. Se ciò non accade rivolgiti alla filiale dove hai ricevuto il prestito con la richiesta di rilasciare i documenti mancanti.

Ad essere onesti, i cittadini hanno sempre avuto la possibilità di rifiutare una serie di servizi aggiuntivi. E questa norma è stata chiaramente affermata nella legislazione civile russa.

Solo i cittadini comuni non ne avevano sentito parlare e le banche hanno taciuto modestamente su questa possibilità. Ora, grazie agli sforzi della Banca di Russia, il rifiuto di servizi assicurativi aggiuntivi è strettamente regolamentato.

La Direttiva della Banca della Federazione Russa n. 3854-U del 20 novembre 2015 stabilisce un periodo popolarmente chiamato “periodo di raffreddamento”. La sua essenza è che quando firma tutta la documentazione di prestito, il mutuatario non sempre capisce quali documenti sta firmando e perché è necessario.

Ma letteralmente il giorno dopo potrebbe risultare che non ha affatto bisogno dei servizi aggiuntivi imposti. E qui bisogna dare la possibilità alla persona di correggersi, cioè di rifiutare la copertura assicurativa per tutta la durata del prestito.

Il paragrafo 1 della suddetta direttiva stabilisce il periodo durante il quale al cliente viene concesso il diritto di rifiutare l'assicurazione - 5 giorni lavorativi, tranne se l'evento assicurato non si verifica durante questi giorni. Inoltre, in questo caso non ha importanza se il pagamento è stato effettuato o meno nell'ambito della polizza assicurativa.

Dal 1° gennaio 2018, il “periodo di riflessione” durante il quale è possibile rifiutare un’assicurazione imposta o non necessaria sarà aumentato a 14 giorni di calendario.

I commi 5 e 6 delle stesse Istruzioni stabiliscono anche l'importo del premio assicurativo che la banca deve restituire. Se il cliente richiede il rimborso del premio assicurativo entro 5 giorni e la data di inizio del contratto assicurativo non è ancora arrivata, l'intero importo dovrà essere restituito per intero.

Se la protezione assicurativa è già in vigore, l'istituto finanziario ha il diritto di ricalcolare l'importo del contributo in proporzione al periodo di effettiva validità del contratto assicurativo.

E il paragrafo 8 dello stesso documento normativo stabilisce il periodo durante il quale il mutuatario deve restituire i fondi ingiustamente trattenuti. Decorso 10 giorni dalla data del rifiuto scritto.

È anche importante sapere che gli istituti bancari hanno il diritto di fissare autonomamente il periodo di “ripensamento” del mutuatario, ma non può essere inferiore a quello indicato nel documento della Banca Centrale della Federazione Russa.

Puoi scoprire di più sul periodo di raffreddamento a questo link.

Una garanzia di restituzione dell'assicurazione è la presenza nel contratto di prestito di una clausola su tale possibilità.

Spesso il direttore della banca cerca di ritardare il più possibile l'accettazione della domanda, adducendo che la persona è occupata o non è responsabile.

Affinché il caso possa andare avanti, è necessario un rifiuto scritto il primo giorno. Con questo approccio, la persona responsabile viene solitamente trovata immediatamente.

Dopo il pagamento anticipato, non affrettarti a rescindere il contratto assicurativo. Il saldo del premio che vi spetta può essere restituito solo in base a un contratto valido.

Puoi monitorare il movimento dei fondi nel tuo conto Sberbank collegandoti al servizio Mobile Bank o registrandoti a Sberbank Online.

Pertanto, è nel tuo interesse leggere i termini del contratto il più attentamente possibile.

Cliccando sul pulsante acconsenti al trattamento dei tuoi dati personali e accetti la politica di trattamento dei dati personali.

Ciò porta ad un aumento del numero di assicurazioni emesse.

La maggior parte dei mutuatari non approfittare dell'opportunità di restituire la parte assicurativa del prestito, poiché non sanno in quali casi ciò è possibile.

Ma in realtà non è affatto difficile e richiede pochissimo tempo. Nell'articolo considereremo in dettaglio le opzioni in cui è possibile un reso e la procedura stessa.

Qual è la parte assicurativa del prestito?

Parte assicurativa del prestito- un servizio a valore aggiunto volto a minimizzare i rischi del mutuatario nei confronti della banca nel processo di rimborso del debito. È importante capire che il contratto assicurativo viene offerto dalla Banca, ma viene concluso dalla compagnia assicurativa. Di solito si propone di assicurare la proprietà, i trasporti o la vita e la salute del mutuatario. La durata della polizza è pari alla durata delle rate del prestito e il suo costo è solitamente distribuito proporzionalmente tra le rate mensili.

Le banche ricorrono spesso a un trucco: includono nel costo di un prestito al consumo un importo costituito da un premio assicurativo (ciò che viene trasferito alla compagnia assicurativa) e una commissione assicurativa (ciò che la banca trattiene per sé). E ciò potrebbe facilmente accadere La commissione bancaria è molte volte superiore al premio assicurativo.

Per evitare un simile trucco, leggere attentamente l'intero contratto— questo determina la parte assicurativa del prestito che puoi rimborsare, perché, di norma, la Banca non restituisce le commissioni.

Molti mutuatari non leggono attentamente il contratto o semplicemente non sanno cosa concludere un contratto assicurativo non è una condizione essenziale per la concessione di un prestito. Secondo il Codice Civile della Federazione Russa, l'assicurazione solo della garanzia è obbligatoria, tutti gli altri tipi di assicurazione sono volontari e hai il diritto di rifiutarli quando ricevi un prestito;

Ma poche persone lo sanno dall'assicurazione del prestito Puoi rifiutare anche dopo la conclusione del contratto. Ricorda, tutto ciò che i manager ti dicono quando concludono un contratto di prestito sono solo parole. I diritti e gli obblighi, compresa la parte assicurativa del prestito, sono chiaramente indicati nel contratto ed è necessario leggerlo attentamente prima di firmarlo.

In quali casi è possibile un reso?

Innanzitutto, diamo un'occhiata alle situazioni in cui Non è possibile il rimborso della parte assicurativa del prestito:

• Hai rimborsato integralmente il prestito in conformità con i pagamenti mensili.
  In questo caso la durata del contratto assicurativo si considera conclusa con l'ultimo pagamento. Cioè, è trascorso l'intero periodo del contratto di prestito, durante il quale i rischi erano assicurati. Per un prestito Sberbank pagato, l'assicurazione non può essere restituita.
• Lo dice il contratto assicurativo da te firmato la risoluzione anticipata non è possibile.
  Sì, succede anche questo. Ciò significa che la compagnia assicurativa ha mentito e non hai letto attentamente i termini del contratto.

Ora, diamo uno sguardo più da vicino alle situazioni in cui il mutuatario può ritirare il premio versato per l'assicurazione:

• Hai stipulato un contratto di prestito e un contratto di assicurazione. Ma dopo qualche giorno se ne sono accorti ti è stata imposta un'assicurazione o si sono resi conto che non ne hai bisogno.
  Prendi il tuo contratto e trova una clausola che indichi entro quale periodo puoi recedere dal contratto assicurativo senza penalità. Per la maggior parte delle banche questo periodo è di 30 giorni. Sberbank lo imposta in 14 giorni. Significa che Puoi recuperare l'intero costo della tua assicurazione nell'ambito di un contratto di prestito concluso con Sberbank, entro quattordici giorni dalla sua firma.
• Hai rimborsato l'intero costo del prestito prima del previsto.
  Ciò significa che il periodo assicurativo per il prestito che hai contratto dovrebbero essere ridotti proporzionalmente. Cioè, se ripaghi il prestito per 2 anni due volte più velocemente, sei tenuto a restituire il 50% del premio assicurativo. È importante sapere che il contratto di prestito può prevedere una condizione secondo cui è impossibile restituire meno del 50% dell'assicurazione.

In ogni caso, puoi solo capire esattamente quale parte dell'assicurazione puoi restituire leggendo attentamente i termini dell'accordo. Se la tua situazione rientra in una delle condizioni di cui sopra, leggi la procedura di reso di seguito.

Istruzioni per il rimborso del premio assicurativo

1. Prepariamo i documenti necessari. Se sono trascorsi meno di 14 giorni dalla conclusione del contratto di prestito, avrai bisogno di:

   • passaporto
   • contratto di prestito
   • polizza assicurativa

   Se hai già rimborsato anticipatamente il tuo prestito, quindi oltre ai documenti elencati:

   • ricevute, assegni che confermano i pagamenti mensili del prestito
   • certificato di estinzione anticipata del prestito
2. Compila la domanda restituire la parte assicurativa del prestito. Una dichiarazione di esempio è allegata all'articolo seguente.
3. Con documenti preparati e domanda completata contattare la filiale di Sberbank. Il gestore del prestito è tenuto ad accettare la domanda e a girarla con firma, timbro e data. Se il manager rifiuta di accettare la domanda - richiedere un rifiuto motivato scritto. Il periodo di revisione non è superiore a 30 giorni. Quando viene presa una decisione positiva sulla richiesta, il bonus non utilizzato verrà trasferito ai dettagli in essa specificati.

Esempio di domanda a Sberbank per il rimborso assicurativo nel 2018

Per scaricare il documento sul tuo computer, segui il collegamento nel formato MS Parola

Inoltre, è possibile scaricare la domanda di restituzione da

Se l'assicuratore ai sensi del contratto di prestito lo è LLC IC "Assicurazione sulla vita di Sberbank", allora è necessario compilare un apposito modulo di richiesta di risoluzione del contratto di assicurazione. in formato PDF.

• In questo caso vi è garantito il rimborso dell'assicurazione del prestito se questa possibilità è specificata nel contratto
• Ci sono spesso situazioni in cui il direttore della banca cerca di ritardare il più possibile la scadenza per l'accettazione di una domanda, adducendo l'occupazione o l'assenza della persona incaricata. Immediatamente, il primo giorno, richiedere un rifiuto scritto. Molto probabilmente il responsabile verrà trovato immediatamente.
• Non affrettarti a rescindere il contratto assicurativo dopo il pagamento anticipato. Puoi restituire il resto del premio assicurativo solo con un contratto valido

I passaggi descritti per la restituzione dell'assicurazione su un prestito Sberbank possono essere applicati anche a prestiti di altre banche. È importante solo ricordarlo È necessario leggere attentamente il contratto prima di firmarlo. Tutto ciò a cui hai diritto è indicato nel documento.

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